信用保险的作用有哪些

信用保险的种类　　从信用保险的业务内容看,一般可分为国内信用保险、出口信用保险和投资保险三类。其中,国内商业信用保险承保在延期付款或分期付款时,卖方因买方不能如期偿还全部或部分货款而遭受的经济损失。目前许多国家的商业保险公司开办此业务,以支持和促进其国内贸易的发展。　　投资保险,又称政治风险保险,是为保障投资者利益而开办的一种保险,主要承保被保险人(投资者)因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动可能引起的投资损失风险。其保障范围大致有：外汇风险(禁止汇兑风险),征用风险(国有化风险),撤销进出口许可证的风险,内战、革命、绑架等风险。　　投资保险的保险期分为短期和长期两种。短期为1年,长期为3一15年。投资保险承担的是特殊的政治风险,责任重大,因此通常由政府设立的保险机构办理,商业性的保险公司或民间保险公司很少经营此种业务。

出口企业为防范出口信用方面的风险，可向出口信用保险公司填写投保单、申请买方信用限额，并在出口信用保险公司批准后支付保费，保险责任即成立。企业按时申报适保范围内的全部出口，如发生保单所列的风险，企业可按规定向出口信用保险公司索赔。保险公司在赔付后向买家追讨的受益，按上述比例再分配给投保企业。投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。同时，发生贸易纠纷时解决争议的成本也较高。一旦发生无法收汇的情况，会给企业带来较大损失。通过支付相对有限、固定的保险费，企业将不可预计的风险锁定为企业固定的税前财务成本支出，从而可以做到稳定经营。

出口企业为防范出口信用方面的风险，可向出口信用保险公司填写投保单、申请买方信用限额，并在出口信用保险公司批准后支付保费，保险责任即成立。企业按时申报适保范围内的全部出口，如发生保单所列的风险，企业可按规定向出口信用保险公司索赔。保险公司在赔付后向买家追讨的受益，按上述比例再分配给投保企业。投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。同时，发生贸易纠纷时解决争议的成本也较高。一旦发生无法收汇的情况，会给企业带来较大损失。通过支付相对有限、固定的保险费，企业将不可预计的风险锁定为企业固定的税前财务成本支出，从而可以做到稳定经营。

信用保证保险的作用信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务,可以帮助投保人规避欺骗和不诚实行为所造成的经济损失。用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险，保证其在遇到上述情况遭受经济损失时，由保险人赔偿。将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。信用保证保险的标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。信用保证保险是一种担保性质的保险。按照投保人的不同，信用保证保险又可分为信用保险和保证保险两种类型。

信用保险有：1、商业保险商业信用保险主要是针对企业在商品交易过程中所产生的风险。在商品交换过程中，交易的一方以信用关系规定的将来偿还的方式获得另一方财物或服务，但不能履行给付承诺而给对方造成损失的可能性随时存在。比如买方拖欠卖方货款，对卖方来说就是应收款项可能面临的坏账损失。2、出口保险出口信用保险（ExportCreditInsurance），也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。3、投资保险投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。

P2P信用保险主要涉及以下几种类型：1.个人账户资金安全保险：这是由投资人购买的保险，主要保障平台操作过程中因盗刷、盗用导致账户资金损失的风险。但需注意，该保险不覆盖借款人的信用风险、资金兑付风险及市场风险。2.交易资金损失险：这类保险为投资人在P2P平台每笔交易过程中的资金损失提供保障，涵盖资金的充值、提现、投资及还款等环节。3.借款人人身意外险：P2P平台可能会为借款人投保人身意外险。若借款人因亡故、伤残、重大疾病等无法还款，保险公司将向投资人赔付。4.抵押物财产保险：当融资方对担保抵押物投保时，若抵押物因意外（如火灾、洪水）受损，保险公司将对抵押物进行赔付。5.履约信用保证保险：在P2P平台上，部分项目采用信用保证保险承保。若借款人不能按时还款，保险公司将赔偿投资人，保障其本金和投资收益。此外，还有风险准备金管理保险，这是一种新型的保险保障机制。P2P公司每月缴纳保费，保险公司为P2P公司的风险准备金提供保障，确保风险准备金始终能覆盖坏账。一旦出现风险准备金不足，保险公司将进行垫付。需要注意的是，随着P2P市场的变化和监管政策的调整，P2P信用保险的具体形式和保障范围可能会有所变化。因此，在选择和购买相关保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体保障内容和除外责任。同时，P2P投资本身存在较高风险，投资者应谨慎评估自身风险承受能力和投资目的后再进行决策。在购买P2P信用保险时也应考虑其实际保障效果及与自身投资需求的匹配度。

中国的信用保险主要包括两大类：商业信用保险和出口信用保险。此外，还有投资保险，它可看作信用保险的一种特殊形式。1.商业信用保险：赊销信用保险：为国内贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保，保障被保险人（即权利人，通常是制造商或供应商）能按期收回赊销货款。贷款信用保险：保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保，当借款人无力归还贷款时，保险人提供补偿。预付信用保险：虽然在某些资料中未明确提及，但预付信用保险通常涉及在商品或服务交付前，买方已支付部分或全部款项，而卖方需承担买方可能不履行后续支付义务的风险。这类保险旨在保障卖方在这种情况下的利益。2.出口信用保险：短期出口信用保险：承保信用期不超过180天的出口合同，主要保障出口商面临进口商的商业风险和进口国的政治风险。中长期出口信用保险：承保信用期限超过2年的出口项目，如大型设备、船舶、飞机等资本性或半资本性货物的出口收汇风险。3.投资保险：投资保险，又称政治风险保险，主要承保海外投资者的投资和已赚取的收益因政治风险（如战争、政变、征收等）而遭受的损失。这种保险鼓励资本输出，为海外投资者提供风险保障。此外，中国信用保险市场还有一些特定的产品和服务，如中小企业综合保险、外派劳务信用保险等，这些产品旨在满足特定客户群体的需求，提供更加全面和细致的保障。总的来说，中国的信用保险体系涵盖了商业、出口和投资等多个领域，为国内外贸易和海外投资提供了重要的风险保障工具。

信用保险具有多重作用，主要体现在以下几个方面：1.降低风险：信用保险可以帮助企业降低在交易过程中因买方或卖方违约而产生的信用风险。当客户付款能力不足或拖欠账款时，企业能够获得保险公司的赔付，从而减少潜在的财务损失。2.拓展市场：在涉及跨国贸易或与不明确信用状况的客户交易时，信用保险能够提升企业对新市场的信心。有了信用保险的支持，企业在开拓新市场时会更加放心，进而促进贸易活动的发展。3.提升信誉：购买信用保险可以增强企业的信誉度。在与客户谈判时，展现出企业已投保信用保险的事实，能够表现出企业的实力和信誉，从而增加客户对企业的信任。4.保障现金流：信用保险对于保障企业现金流的稳定也起到关键作用。在面临客户违约或拖欠款项的情况下，通过保险赔付，企业能够维持健康的现金流，避免资金链断裂的风险。5.促进融资：对于需要融资的企业来说，信用保险的存在可以增强其信用状况，从而在向银行或其他金融机构申请贷款时，更容易获得批准。综上所述，信用保险在降低交易风险、助力市场拓展、提升企业信誉、稳定现金流以及促进融资等方面发挥着不可或缺的作用，是企业风险管理中的重要工具。