增额寿险暗藏的5个坑，你了解多少？

人寿保险的存在，是为了给千家万户送去温暖，其作为一种兼具保险以及储蓄双重功能的投资手段而活跃于保险市场中。寿险产品在购买时有五要素需要了解，投保范围（一般为出生满28天至60周岁这个年龄阶段）为寿险产品的五大要素之一，此外，还包括相关保险责任，了解所需寿险产品的种类，清楚这个险种能提供哪些方面的保障，寿险产品保障期限的长短也是其中一大要素。

一、航程保险货物运输保险一般采用航程保险，即保险期限以航程的起讫划分。二、定值保险保险标的的价值由双方当事人约定载明于保险单中，作为保险公司事后计算赔款的依据。如果因保险事故发生而使标的全损，保险人将按此约定价值给予补偿，不论保险标的在受损时的价值是否涨落，均不影响赔款的金额。对于部分损失，则按实际损失程度赔偿。货物运输保险一般采用定值保险。当事人在投保定值保险时，可将货物出售后的预期利润计算在内。三、全损与推定全损保险标的遭受全部损失为全损。保险标的因实际全损不可避免而予以合理委付，或出现为虽可免遭实际全损但须支付超过其本身价值的费用的情况，即可构成推定全损。四、救助费用与施救费用救助费用是指，因第三者的救助行为使船舶或货物确能有效地避免或减少损失而支出的酬金。施救费用是指，被保险人、代理人、受雇人或受让人在保险标的遭受任何保险事故时，负有采取一切合理措施避免或减轻损失到最低限度的责任，从而进行各种施救工作并支出的费用。五、预约保险预约保险是约定承保各次货物运送的长期保险，当被保险人每次装运货物时，须申报船名、航程、货物数量及保险金额，由保险人接受承保。

随着保险行业的迅速发展，人们已经逐渐的接受了它的作用。虽然现在很多人选择购买保险，但是对其具体的内容并不了解，下面小编就定期寿险是什么来跟大家介绍一下。定期寿险是什么是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险是什么，定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。定期寿险是什么，定期寿险具有低保费、高保障的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，储蓄型保险兼具储蓄和保障功能，具有增值收益的特点。以上我们就定期寿险是什么来跟大家介绍了一下，其实我们购买保险一定要清楚这款保险的具体情况。

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，储蓄型保险兼具储蓄和保障功能，具有增值收益的特点。

增额寿险作为一种保险产品，虽然具有其独特的优势，但也存在一些需要注意的“坑”。以下是五个主要的方面：1.前期杠杆作用较低：增额寿险在前期的身故保障相对较低，其杠杆作用（即保额与已交保费的比值）不如一些传统的终身寿险或定期寿险。这意味着在保险合同的早期阶段，如果被保险人不幸身故，其获得的保险金可能相对较少。2.收益并不高：虽然增额寿险的保额会逐年增长，但其实际的收益率可能并不如一些投资者预期的那样高。尤其是在当前市场环境下，许多其他投资渠道可能提供更具吸引力的回报。因此，购买增额寿险时，应理性看待其收益水平，并与其他投资选项进行综合比较。3.保费较贵：增额寿险的保费通常较高，这对于一些预算有限的消费者来说可能是一个不小的负担。虽然有些产品提供了分期缴费的选项，但总体来看，增额寿险的保费成本仍然相对较高。4.过度领取可能导致现价领完：增额寿险的灵活性是其一大特点，被保险人可以在需要时领取部分现金价值。然而，如果过度领取，可能会导致保险合同的现金价值被完全领完，从而影响后续的保障和收益。因此，在领取现金价值时，需要合理规划领取时间和金额。5.健康告知和投保限制：增额寿险虽然提供保障，但并不是所有人都能轻松购买。在投保前，需要进行健康告知，如果被保险人的健康状况不符合保险公司的要求，可能会被拒保或面临更高的保费。此外，一些增额寿险产品还可能存在投保年龄、职业等方面的限制。综上所述，增额寿险虽然具有一定的吸引力，但在购买前需要充分了解其特点和潜在的风险点，以确保做出明智的决策。

增额终身寿险作为一种保险产品，在提供长期保障和增值潜力的同时，也存在一些需要消费者特别注意的“坑”。以下是五个主要的方面：1.保额递增不等于收益递增：增额终身寿险的保额会按照合同约定的比例逐年递增，但这并不意味着实际收益也会同步增长。保额递增只是保险金额的增加，而实际收益取决于保险公司的投资表现和产品的内部收益率（IRR）。因此，在购买增额终身寿险时，消费者应关注产品的现金价值增长情况和预期收益，而非仅仅看重保额的递增比例。2.前期现金价值较低：增额终身寿险在投保前期的现金价值通常较低，这意味着如果消费者在投保后不久选择退保，可能会面临较大的损失。这是因为保险公司需要利用保费进行中长期投资以获取收益，前期退保会导致保险公司面临资金成本和投资风险。因此，消费者在购买增额终身寿险前应做好长期规划，避免短期内的资金需求导致不必要的损失。3.灵活性双刃剑：虽然增额终身寿险在后期提供了一定的灵活性，允许消费者通过减保等方式提取部分现金价值，但这种灵活性也可能导致保险资金被挪用于非规划用途，从而影响长期的财务规划。因此，消费者在使用增额终身寿险的灵活性时应谨慎考虑，确保资金的使用符合长期的财务目标。4.收益预期需理性：增额终身寿险的收益是白纸黑字写在合同里的，虽然稳定但缺乏想象空间。消费者在购买时应明确自己的收益预期，并了解产品的实际收益情况。同时，不要过分追求高收益而忽视风险，理性看待保险产品的保障和增值功能。5.合同条款需细读：增额终身寿险的合同条款通常较为复杂，涉及保险责任、免责条款、现金价值计算等多个方面。消费者在购买前应认真阅读合同条款，并咨询专业人士的意见，确保自己充分了解并接受产品的各项条款和条件。综上所述，增额终身寿险虽然具有一定的保障和增值潜力，但消费者在购买时也应注意避开上述“坑”，理性选择适合自己的保险产品。

增额寿险虽然具有诸多优势，如绝对安全、刚性兑付、终身锁定利率等，但在购买过程中也存在一些需要注意的“坑点”。以下是五个主要的坑点：1.夸大收益：有些增额寿险产品在宣传时会夸大其收益，例如声称可以提供超过3.0%的复利收益。然而，实际上增额寿险的收益是受到市场环境和保险公司投资策略等多种因素影响的，并不一定能够达到如此高的收益。因此，在购买增额寿险时，需要仔细阅读合同条款，了解真实的收益情况。2.灵活性有限制：虽然增额寿险通常具有一定的灵活性，允许被保险人在需要时调整保险金额或提取现金价值，但这些灵活性往往受到一定的限制。例如，取钱时需要满足特定的减保要求，且不同产品的减保规则可能不尽相同。此外，增额寿险通常存在封闭期，封闭期内无法提取现金价值或提取会受到较大限制。3.保费较高：由于增额寿险提供的保障更全面，且通常包含投资功能，因此其保费相对较高。在购买增额寿险时，需要充分考虑自己的经济状况和需求，确保能够承担得起长期的保费支出。4.投资风险：增额寿险的一部分保费会用于投资，以获取更高的收益。然而，投资必然伴随着风险，如果市场环境不佳或保险公司的投资策略出现问题，可能会导致投资亏损，从而影响增额寿险的现金价值和收益。5.保障期限短：虽然增额寿险声称可以提供终身保障，但实际上其保障期限往往较短，通常为5年、10年等。在保障期限结束后，如果需要继续保障，则需要续保或购买其他产品。因此，在购买增额寿险时，需要关注其保障期限，并结合自己的需求进行选择。为了避免这些坑点，建议在购买增额寿险前充分了解产品信息、比较不同公司的产品、明确自己的需求和预算，并咨询专业的保险顾问或理财规划师的意见。

增额寿险虽然具有一些吸引人的特点，如绝对安全、刚性兑付和终身锁定利率等，但也存在一些容易被忽视的“坑”。以下是购买增额寿险时需要注意的五个关键点：1.收益率误区：增额寿险的保额递增并不直接等同于实际收益率。合同中常见的“保额年复利3.5%递增”只是身故赔付金额的增长基数，而真正决定投保人利益的现金价值往往需要较长时间才能回本。因此，购买前务必了解清楚产品的真实复利收益情况。2.减保限制：增额寿险通常宣传灵活取现功能，但实际上减保并非随时随地可以进行。减保往往受到时间和金额的双重限制，如每年减少的基本保险金额之和不能超过合同生效时基本保额的20%，或每年申请减保的现金价值之和不能超过实际已交保费的20%等。这些限制可能导致在急需用钱时无法及时取出足够的资金。3.保费压力：增额寿险的保费相对较高，且需要长期缴纳。如果投保人的经济状况发生变化，如失业或降薪，可能导致无法继续承担保费，从而面临断保风险和损失已缴保费的情况。因此，在购买前需合理规划好资金流，确保能够持续缴纳保费。4.机会成本：购买增额寿险意味着将资金长期锁定在保险产品中，这可能会错过其他高回报的投资机会。例如，在同等条件下，定投沪深300指数的年化收益可能高于增额寿险的收益率。因此，在做出购买决策时，应综合考虑自身的投资需求和风险承受能力。5.合同条款复杂性：增额寿险的合同条款通常较为复杂，对于不熟悉保险产品的人来说可能难以完全理解。在购买前务必仔细阅读合同条款，并咨询专业人士的意见，以确保自己的权益得到保障。综上所述，购买增额寿险时需要谨慎考虑上述五个关键点，避免陷入误区并确保自己的利益最大化。同时，建议通过专业顾问或保险平台进行咨询和比较不同产品之间的优劣，以做出更为明智的购买决策。