哪些疾病不能投寿险

哪些疾病不能投保重疾险？大家投保重疾险，首先要知道的一点是：并不是所有的大病得了以后都不能买重疾险。我举两个例子，比如“肾病综合征”这种严重的肾病分很多类型，其中的“微小病变型”治愈以后就可以购买重疾，因为它可以完全治愈，不留后遗症，而其他类型，无法完全治愈，只能缓解和控制，所以不能买。还有“川崎病”这个小儿重疾当中的疾病，治愈无后遗症也是可以继续购买重疾险的，而遗留有后遗症的就会被拒保了。还有“急性心肌梗塞”，大家以为出院以后就算好了，可是血管里放的支架、开胸做的搭桥、心梗后心脏留下的疤痕，这些其实都是后遗症。还有一点，就是生过大病且不能治愈或遗留有后遗症的就不能购买重疾险了。可惜每种被现有保险做拒保的大病，它遗留的后遗症都是可能存在于多个方面，所以除外的话可能是除外一大堆，这张保单也就实在没什么价值了。重疾险可以投多份吗？得了一种重疾后，患其他重疾的几率要大大增大，所以建议大家可以投多份重疾险，当然了，重疾险是可以买多份的。下面我们来看一组数据：1.患恶性肿瘤后再次患不同种类的恶性肿瘤的几率会增加。对第一次癌治疗的放射线，某些治癌药如烷化剂和免疫抑制剂，加上某些体内潜在的致肿瘤病毒被激活后，可造成机体免疫功能低下，导致第二肿瘤的发生。人们发现在放射治疗的放射区，发生第二癌肿的机率大大提高，是正常人的11倍。白血病患者经过系统化疗后，发生第二癌症占患者的14.5%，说明放疗和化疗增加了患第二次肿瘤的风险。2.患溃疡性结肠炎、严重克隆病后患肠癌的几率会增加久久不愈的慢性炎症是导致癌症的原因之一，溃疡性结肠炎、克隆病恰恰是这样的疾病，虽然重疾要求切掉肠子才可以赔，但是切掉的肠子只是穿孔的那一部分，肠子的其他部位发生癌症的可能性还是大大增加的。3.心脏瓣膜置换后患脑卒中的几率会增加4.心脏瓣膜置换术后心力衰竭的几率会增加*BA

虽然子宫肌瘤可以投保重疾险，但并不是所有的疾病都可以投保重疾险。一般来说，保险公司会对一些严重的疾病进行排除，即不予投保。这些疾病包括但不限于以下几种：1.先天性疾病：如先天性心脏病、先天性白血病等。2.某些遗传性疾病：如遗传性肾病、遗传性癌症等。3.某些慢性疾病：如糖尿病、高血压等。4.某些精神疾病：如抑郁症、精神分裂症等。5.某些特定的癌症：如早期乳腺癌、早期前列腺癌等。

保险公司通常会根据被保险人的健康状况来决定是否承保。一些严重的疾病，例如癌症、心脏病、肾病、糖尿病等，可能会被列为不可保疾病，这意味着保险公司不会为这些疾病提供保险保障。此外，一些高风险的活动，例如极限运动、危险职业等，也可能会被列为不可保项目。然而，具体的不可保疾病和不可保项目可能会因保险公司和保险产品的不同而有所差异。因此，如果您有特定的健康状况或活动需要保险保障，建议您咨询保险公司或保险代理人，了解具体的承保条件和限制。

在购买保险时，确实存在一些疾病或健康状况，可能导致保险公司拒绝承保或提高保费。以下是一些常见的可能被保险公司限制或排除的疾病类型：1.重大疾病：包括癌症、心脏病（如心肌梗死、冠心病等）、中风或脑血管疾病、肾脏疾病（如肾功能衰竭、尿毒症等）、严重的呼吸系统疾病（如慢性阻塞性肺病、肺纤维化等）以及严重的肝病（如肝硬化、肝衰竭等）。这些疾病通常被认为具有较高的健康风险，因此保险公司可能会拒绝承保。2.遗传性疾病：某些遗传性疾病，如囊性纤维化、镰状细胞病等，由于具有较高的发病概率和潜在的健康风险，也可能导致保险公司限制承保或提高保费。3.精神疾病：严重的精神疾病，如抑郁症、精神分裂症等，由于可能影响被保险人的认知和行为能力，从而增加保险风险，因此也可能被保险公司列为限制承保的对象。4.慢性疾病：如高血压、糖尿病等需要长期药物治疗和管理的慢性疾病，也可能导致保险公司提高保费或限制承保范围。这是因为这些疾病需要持续的医疗关注和控制，增加了保险公司的赔付风险。5.其他特定疾病或情况：包括艾滋病、乙肝、丙肝等传染性疾病，药物滥用或成瘾问题，以及怀孕等特定情况。这些疾病或状况由于各自的原因（如高传染性、高健康风险或特定的生理状态），也可能被保险公司在承保时予以考虑和限制。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的承保规定和限制条件。因此，在购买保险之前，建议咨询专业的保险顾问或直接向保险公司了解具体的承保政策和要求。此外，即使患有上述疾病或状况中的某一种，也并不意味着完全无法购买保险。在某些情况下，保险公司可能会提供特定的保险计划或加价保障选项以满足不同消费者的需求。

一般而言，保险公司在考虑是否承保时会评估投保者的健康状况及其潜在风险。以下是一些常见的可能被保险公司限制或排除的疾病类型：1.严重慢性疾病：-癌症（包括各种类型的恶性肿瘤）-心血管疾病（如冠心病、心肌梗死、严重心律失常等）-呼吸系统疾病（如慢性阻塞性肺病、严重支气管扩张等）-糖尿病（1型和2型）-慢性肾病（如肾炎、肾功能不全、尿毒症等）-肝病（如肝硬化、肝衰竭等）2.精神疾病：-严重精神疾病，如精神分裂症、双相情感障碍等3.遗传性疾病：-某些具有高度遗传性和潜在严重性的疾病，如亨廷顿氏舞蹈症等4.高风险状况：-即将进行高风险手术或处于高风险医疗状况中的个体5.其他：-艾滋病、乙肝、丙肝等传染性疾病-药物滥用和成瘾问题-怀孕相关的某些情况（具体视保险条款而定）需要注意的是，并非所有上述疾病都会导致无法投保。实际上，许多保险公司会提供特定的保险计划或加价保障来涵盖某些高风险疾病。此外，投保时个体的具体健康状况、疾病的严重程度、治疗情况等因素也会影响保险公司的承保决策。因此，在购买保险前，建议咨询专业的保险顾问或直接与保险公司沟通以了解相关政策和条件。同时，仔细阅读并理解保险合同中的条款和细则也是非常重要的。

一般来说，以下几类疾病可能会在办理保险时受到限制：1.严重慢性疾病：如癌症、白血病、心血管疾病（如冠心病、心肌病、严重心律失常等）、呼吸系统疾病（如慢性阻塞性肺病、严重支气管扩张等）、神经系统疾病（如脑中风、运动神经元病等）、肾脏疾病（如慢性肾炎、尿毒症等）、代谢及免疫系统疾病（如糖尿病、系统性红斑狼疮等）。这些疾病由于治疗周期长、费用高，因此保险公司可能会拒绝承保或提高保费。2.遗传性疾病：某些遗传性疾病，如亨廷顿氏舞蹈症等，由于具有高度遗传性和潜在严重性，可能导致保险申请被拒绝。此外，其他遗传性疾病也可能根据具体情况受到限制。3.精神疾病：严重的精神疾病，如精神分裂症、双相情感障碍等，可能会影响保险申请。这些疾病可能会影响被保险人的认知和行为能力，从而增加保险公司的风险。4.高风险医疗状况或手术：如果个体即将进行高风险手术或处于某种高风险医疗状况中，如器官移植等，保险公司可能会暂时或永久拒绝其申请。5.药物滥用和成瘾问题：有药物滥用或成瘾问题的人可能会被认为有较高的健康风险，从而影响保险申请。需要注意的是，以上列举的疾病并非绝对无法投保。具体能否投保以及保费的高低，还需根据保险公司的政策、保险产品的条款以及被保险人的具体情况来确定。因此，在办理保险前，建议咨询专业的保险顾问或直接与保险公司沟通，了解相关政策和规定。

在保险领域，确实存在一些疾病，由于其严重的健康风险，可能导致无法购买某些类型的保险，尤其是健康保险和寿险。这些疾病通常包括但不限于以下几种：1.癌症：包括白血病、肉瘤、淋巴瘤等各种类型的恶性肿瘤。由于癌症的治疗费用高昂且存活率因病情而异，保险公司往往会对此类疾病有严格的限制。2.心血管疾病：如冠心病、心肌病、风湿性心脏病、严重心律失常、心脏瓣膜性疾病等。这些疾病可能导致突发的心脏事件，从而增加保险公司的赔付风险。3.呼吸系统疾病：例如慢性阻塞性肺病、严重支气管扩张等。这些疾病会影响呼吸功能，严重时甚至可能危及生命。4.神经系统疾病：包括脑中风、运动神经元病、精神病或情绪异常性疾病等。这些疾病可能导致长期的功能障碍或需要持续的医疗护理。5.肾脏疾病：如慢性肾炎、尿毒症、慢性肾盂肾炎等。肾脏疾病往往需要长期的透析治疗或肾脏移植，因此保险公司对此类疾病的承保也会非常谨慎。6.代谢及免疫系统疾病：例如糖尿病（尤其是1型糖尿病）、多发性硬化、系统性红斑狼疮等。这些疾病通常需要长期的药物治疗和定期的医疗检查。此外，还有一些先天性疾病、严重慢性疾病以及其他重大疾病，如多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎等，也可能导致无法购买保险。然而，具体哪些疾病不能购买保险，还需根据保险公司的规定、保险产品的条款以及个人的具体病情来判断。在购买保险前，建议详细阅读保险合同和保险条款，并咨询专业的保险顾问或医生，以确保自己能够获得合适的保障。同时，对于已经患病的人群，也可以考虑购买一些专门针对特定疾病的保险产品，如防癌险等。

在保险领域，通常有一些疾病由于其严重性或慢性特性，可能会被保险公司列为不承保范围。这些疾病包括但不限于：1.严重的心脑血管疾病，如冠心病、风心病、肺心病等。2.严重的肝脏疾病，例如肝硬化和丙型肝炎。3.严重的肾脏疾病，包括尿毒症和糖尿病肾病。4.严重的血液系统疾病，例如再生障碍性贫血和白血病。5.严重的免疫系统疾病，如系统性红斑狼疮。6.严重的精神疾病，例如精神分裂症。7.中晚期的恶性肿瘤。此外，还有一些其他情况也可能导致保险公司拒保，例如已存在和先天性疾病，以及在观察期内的疾病。具体不承保的疾病列表可能因保险公司和产品的不同而有所差异，因此在购买保险前，投保人应详细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体承保范围和不承保情况。值得注意的是，保险公司对于疾病的承保决策是基于风险控制的考虑。一些发生损失概率较高的疾病或病状，可能会被保险公司排除在承保范围之外，以避免经营亏损。因此，在选择保险产品时，投保人需要根据自身情况和需求，仔细比较不同产品的保障范围，选择最适合自己的保险计划。