寿险需要了解客户哪些

我在北京建了社保账户，就能领北京的养老金吗？工作地点变动后，同城社保转移如何操作？跨省市的社保转移要如何操作呢？……最近问养老保险异地转移的小伙伴比较多，今天我们就“社保转移和续交”这个问题，给大家做一个系统的盘点哦：?1.五险一金中，哪些部分是可以转移的？五险一金中能够转移的，其实只有养老保险、医疗保险和住房公积金。养老保险的转移，主要会影响我们的养老金缴费年限。举个例子，我之前在广州交过5年的养老金，最后在上海退休。那我必须把广州的养老保险转移到上海，这5年才会计入我总的养老金缴费年限里。医疗保险的转移过程，说白了就是把你在前一个城市医保卡里面的钱，转到了新的城市的医保卡里。这样的话，这些钱就可以在新的城市来看病买药了。?2.什么情况下，有必要转移？社保有没有必要转移，主要看你会不会在新的城市定居。如果新的工作城市只是你短暂的落脚点，那就不要折腾了。另外如果你打算在新的城市进行定居、买房、退休，那是一定要去办理社保转移手续的。不过有一点要注意。社保转移对于参保人会有年龄限制，女性超过40岁，男性超过50岁，大部分城市就不允许转入了。?3.转移的步骤复杂吗，怎么操作社保转移的流程复杂吗？感谢互联网时代，现在社保联网之后，办理起来方便多了。年前我刚从广州换到了上海，就拿自己举个例子吧。辞职之后，原公司会暂停我的社保，并且封存我的公积金账户。走之前，我需要拿着自己的身份证原件和复印件，分别去广州的社保局和医保局开具《基本养老保险参保缴费凭证》、《基本医疗保险参保缴费凭证》。到了上海，先等新公司为我交满一个月的社保。然后拿着在广州开的那两个材料，和我的身份证原价、复印件，找个离得近的社保中心。填写了《基本养老保险关系转移接续申请表》、《基本医疗保险关系转移接续申请表》。养老和医疗这两项就算搞定了。?社保转移这个事儿，更适合当你打算在一个城市安定下来的时候，再去办理。一般来说，因为换工作的原因造成的社保断交情况会更为常见。

对于绝大部分人们而言，发生重疾之后，治疗的手术费用和后期的康复费用的开支是巨大的，很多的家庭面对这样的变故的时候，由于经济能力跟不上，导致压力倍增，让家庭额生活陷入困顿。于是，国家开展大病保险，它对城乡居民由于发生大病所需要支付的高额医疗费用进行补偿，目的是为了解决人们因病致贫、因病返贫的问题。在投保医保大病保险前，需要知晓一些投保须知事项购买起来会更顺利。那么，参加医保大病保险需知哪些事项？1、大多不需要另外交钱只要是能享受基本医疗保险的，基本上都能享受大病补充医保。大部分城市的医保大病保险投保费用都来自医保基金的结余部分，故很多人无需缴费。少数城市即使需要缴费，标准也非常低——每人每年200元以下的费用，几乎不会增加参保人额外负担。2、“大病”主要指的是花钱多的病医保大病保险主要从个人负担较重的疾病起步保障。在被列入大病医保的疾病里，有耐多药肺结核、血友病、I型糖尿病、甲亢、唇腭裂等需要大笔医疗费的疾病。各地在大病种类和数量的确定上有一定的自主权。有些省份试行的医保大病保险对“大病”没有明确界定，只根据治疗的实际花销是否超过了个人承受能力来定义——即正常治疗花费多的病就被自动划为“大病”。?

保险理财以其特有的安全性、稳定性等特点，是家庭理财的必备产品，是家庭经济的安全阀和稳定器。往往越是表面看似完美的东西，越让人对其产生质疑，为了消除大家的疑虑，该怎么和客户谈保险理财呢?1、首先要坚守自己的立场，突出保险理财的保全和理财功能：谈到保险理财，很多客户首先想保险能赚多少钱，与营销员计算投资回报率，如果营销员一味地与客户去计算投资回报率，那将走入一个误区，无疑用保险的劣势与其他投资渠道的优势相比较，事倍功半。保险理财不在于给我们赚了多少，而在于给我们保全了多少，突出的是理财的功能。2、不把投资与理财混为一谈：投资关注的是盈利的能力，追求的是利润最大化，而理财关注的是资金的安全，追求的是风险最小化，投资不等于理财。所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。温馨提醒：以上对怎么和客户谈保险理财提供的建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

投保团体意外险须知团体意外险和个人意外险不同，团体意外险是面对团体而设计的，在购买团体意外险时只需一张团体意外险总保单就成。团体意外险特点相对于个人投保，保费低，保障高；保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求；即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；保险期间灵活，即可以按月、年投保，也可以根据项目实际需要选择；残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付；分担员工发生意外时产生的医疗、伤残、死亡抚恤金等费用，转移企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。

在给宝宝买保险之前，家长需要了解以下几个方面的内容：1.保险产品的种类和特点：了解不同种类的保险产品，包括健康保险、意外保险、教育储蓄保险等，以及它们的特点和保障范围。只有了解了保险产品的特点，才能更好地选择适合宝宝的保险产品。2.保险公司的信誉和实力：选择一家有信誉和实力的保险公司非常重要。家长可以通过查阅保险公司的评级、了解其历史和经营状况，以及咨询其他家长的意见来评估保险公司的信誉和实力。3.保险条款和保险责任：在购买保险产品之前，家长需要仔细阅读保险条款，了解保险责任和保险金的支付条件。4.保险费用和保险期限：家长需要了解保险产品的费用和期限。保险费用是家庭负担的一部分，因此需要根据家庭的经济状况来选择适合的保险产品。

给宝宝买保险需要了解以下知识：1.保险类型：宝宝保险主要分为保障型和投资型，保障型保险主要提供生命保障，而投资型保险则将保障与投资相结合。在选择时，应根据实际需求和预算选择合适的保险类型。2.保险期限：宝宝保险的保险期限通常比较灵活，可以选择定期或终身保障。在选择时，应根据家庭经济状况和未来规划选择合适的保险期限。3.保障范围：宝宝保险的保障范围主要包括生命、健康、教育等方面。在选择时，应根据宝宝的需求和风险承受能力选择合适的保障范围。4.保费和保额：保费和保额是宝宝保险选择的重要因素之一。在选择时，应根据家庭经济状况和实际需求确定合适的保费和保额。5.保险公司和产品特点：不同的保险公司和产品特点不同，在选择时，应了解保险公司的信誉和服务质量，以及产品的特点和优势，以便选择最适合宝宝的保险方案。6.投保流程：在购买宝宝保险时，应了解投保流程和注意事项，如填写正确的投保信息、缴纳保费等。同时，还应仔细阅读保险合同条款，确保了解保险的具体内容和保障范围。总之，在给宝宝买保险时，需要了解保险类型、保险期限、保障范围、保费和保额、保险公司和产品特点以及投保流程等方面的知识。只有全面了解这些知识，才能选择最适合宝宝的保险方案。

健康保险是比较受大众关注的一类险种。当考虑购买健康保险时，有几个关键方面需要了解：1.保险责任与覆盖范围：-健康保险主要覆盖因疾病或意外事故导致的医疗费用和收入损失。-需要明确保险涵盖的疾病种类，包括常见病和罕见病，以及是否包含特殊治疗方式或医疗服务。2.保费及理赔流程：-保费的构成通常包括基本保费、附加费用等，要了解各项费用的比例及调整方式。-理赔流程涉及提交相关单据，如病历和诊断书，需按照保险公司要求的流程进行申报。3.适用人群及保障期限：-不同年龄段和健康状况的人群有不同的需求，例如老年人可能更关注心血管疾病等年龄相关疾病的保障，而儿童则可能需要针对儿童特有疾病和意外受伤的保障。-保障期限应能够覆盖个人所需的时间范围。4.常见条款：-续保条款：了解在保险期限结束后是否可以继续保险以及续保的条件。-观察期条款：通常有一个等待期，在此期间内因疾病导致的费用，保险公司可能不承担责任。-成本分摊条款：如免赔额、比例给付和赔偿限额等，这些都会影响最终能够获得的保险金数额。5.选择适合的保险类型：-根据个人需求选择合适的健康保险类型，如医疗保险、疾病保险、收入保障保险等。6.保险公司选择：-选择信誉良好、实力雄厚的保险公司，可以通过考察其注册资本、偿付能力和理赔服务等方面来做出判断。综上所述，购买健康保险前需要全面了解保险的责任范围、保费结构、理赔流程、适用人群及保障期限等关键信息，以确保选择到最适合自己的保险产品。同时，也要注意阅读并理解保险合同中的各项条款和细则。

终身寿险适合以下几类客户：1.有长期保障需求的人：由于终身寿险的保障期限是终身，因此它非常适合那些希望获得长期保障的客户。无论客户在何时身故，其受益人都能获得保险金，这为家庭提供了长期的经济保障。2.需要进行财富传承的人：终身寿险可以作为财富传承的工具。通过指定受益人，客户可以确保自己的财富能够按照自己的意愿进行分配，避免遗产纠纷，并实现财富的代际传承。3.有稳定收入且注重未来规划的人：终身寿险通常需要长期缴纳保费，因此适合那些有稳定收入且对未来有长远规划的客户。通过购买终身寿险，他们可以确保在不幸事件发生时，家庭的经济状况不会受到严重影响。4.追求稳健投资的人：虽然终身寿险的主要功能是提供保障，但一些终身寿险产品也具有现金价值积累的功能。随着时间的推移，保单中的现金价值可能会增加，这为客户提供了一种稳健的投资方式。然而，需要注意的是，终身寿险的投资回报率通常不会特别高，因此它更适合追求稳定收益而非高风险的客户。5.对保险有较高要求的客户：对于那些对保险保障有较高要求的客户来说，终身寿险是一个不错的选择。由于保障期限长且保险金额可调整，它能够满足不同客户的需求，并为他们提供全面的保障。总的来说，终身寿险适合那些希望获得长期保障、进行财富传承、有稳定收入且注重未来规划、追求稳健投资以及对保险有较高要求的客户。在购买终身寿险时，客户应根据自己的实际情况和需求进行选择，并仔细了解保险产品的条款和规定。