重疾险有哪些优缺点

这款产品的优点在于：首先，重疾110种大病不分组赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年，间隔期又短，重疾又不分组，是多赔重疾最好的形式；其次少儿疾病保的专又全，特定疾病和罕见病同时覆盖重大疾病，如果罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可以赔2倍基本保额；最后健康告知宽松，价格很公道。这款产品的缺点在于：这款产品的少儿特疾和罕见病责任赔付，限定在25岁前，也就是说，超过25岁就不赔了，其他同类产品如妈咪保贝没有少儿疾病有年龄限制。

最近，支付宝的蚂蚁保险平台上线了一款顶梁柱终身重疾险（互联网版）。顾名思义，产品的保障期限为终身，患重疾、轻症、中症都有相应的赔付，其中重疾的赔付力度最大，如果是在前15个保单年度内确诊的重疾，可获赔2倍保额，相当于买30万，赔60万。先看整体保障：疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月下面，就给大家分析一下它的优缺点：优点：（1）保单前15年的重疾赔付力度大在前15个保单年度内，首次确诊重疾的，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买30万，赔60万。市面多数重疾险的重疾额外赔付比例多为50%，高一些的也有80%，而这款产品是额外赔100%，赔付力度是很慷慨的。但时间限制比较严格，要求前15个保单年度内，市面较多重疾险大多限定在60岁前。举例来说，假如是30岁买的顶梁柱终身重疾险，要45岁前确诊重疾才能得到双倍赔付，而45岁前患重疾的概率是低于60岁前患重疾的概率的。（2）高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上，除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。缺点：（1）身故为必选责任，投保不够灵活通常来说，带身故责任的重疾险会比不带身故的重疾险贵出不少。如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。而这款产品的身故责任和基础责任做了绑定，没有选择空间。整体来看，这款产品中规中矩，优势在于保单前15年的重疾赔付力度很大，能赔2倍，缺点在于身故是自带的，无法灵活选择，保费会比较贵。如果追求高性价比，专心君更推荐最近杀出来的达尔文6号，30岁男性买50万保额，30年交，不含身故的话，一年仅需5515元，价格很便宜，保障更加全面。

我们再看看看产品优缺点有哪些，权衡利弊后，再决定是否值得买。优点：1.保额高一般重疾险可投保保额最高为50万，而阿米一号重疾险最高可投保保额为60万，可以满足对高保额有需求的人群。2.重疾70周岁前额外赔目前大部分产品重疾额外赔责任都是保至60岁，甚至一些产品仅在保单前10年/15年可以额外赔付。阿米一号重疾险70岁前可额外赔付50%，能够有效覆盖家庭责任期的保障，让大家安心奋斗。3.部分疾病定义为特疾重疾新规统一规定3种轻症赔付不得超过对应重疾赔付比例的30%，因此目前绝大部分保险公司都将所有轻症赔付比例限定在30%。而阿米一号重疾险仅有6种轻症赔付比例为30%，其余轻症如主动脉内手术、微创冠状动脉搭桥术、较轻溃疡性结肠炎等都定义为特疾，赔付比例最高可达50%。4.癌症/心脑血管二次赔付虽然如今医学技术非常发达，但癌症、心脑血管疾病依旧是我们最大的敌人，这些疾病不仅很难完全治愈，而且复发的概率非常高。因此，保险公司设计癌症、心脑血管疾病二次赔付责任的目的，是为了万一疾病复发或持续在治疗，患者有足够的经济能力去应对高昂的医疗费。缺点：1.捆绑身故责任阿米一号重疾险捆绑身故责任，如果不幸身故，赔付100%基本保额。虽然有身故责任从一定程度上能保证重疾、身故至少能赔一个，但是这带来的保障成本最直接的体现就是保费太高。并且需要注意的是，重疾责任和身故责任二者只赔其一，如果先赔付重疾后，则不再承担枕骨责任。

巴纳德重疾险的优缺点如下：优点：1.保障全面：覆盖了多种重疾和轻症，为被保险人提供全面的健康保障。2.保费豁免：在保险合同规定的特定情况下，可以享受保费豁免的优惠政策。3.投保人豁免：在某些保险计划中，投保人也可以享受豁免保费的好处。4.多次赔付：针对不同的重疾，有多次赔付的选项，为被保险人提供更全面的保障。5.保费相对较低：在同类保险产品中，巴纳德重疾险的保费相对较低，性价比较高。缺点：1.等待期较长：与其他一些重疾险相比，巴纳德重疾险的等待期可能稍长一些。2.部分疾病定义严格：在某些疾病定义上可能相对严格，可能会影响被保险人获得赔偿的机率。3.红利分配不均：虽然巴纳德重疾险提供了分红，但由于分红是按照保额分配的，因此可能会出现不同保额的分红不均的情况。4.无法单独购买附加险：与一些其他重疾险不同，巴纳德重疾险不能单独购买附加险，这可能会限制其保障范围。需要注意的是，以上优缺点可能因不同版本的具体条款而有所不同。在购买保险前，请仔细阅读保险合同和保险条款，了解保险的具体保障范围和条款限制等信息。

巴纳德重疾险的优缺点分析如下：优点：1.保障全面：巴纳德重疾险通常覆盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、中风等，为被保险人提供全面的健康保障。2.提前给付：一旦确诊患有合同约定的重大疾病，被保险人可以提前获得保险金，以应对高昂的治疗费用和收入损失。3.保费可调整：根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素，保费可以在一定范围内进行调整，以满足不同人群的需求。4.长期保障：重疾险通常提供长期甚至终身的保障，确保被保险人在面对重大疾病时能够得到经济支持。缺点：1.保费较高：由于重疾险提供的保障范围广泛且赔付金额较高，因此其保费也相对较高，可能给家庭和个人带来一定的经济压力。2.等待期限制：在购买重疾险后的一段时间内（通常为90天至180天），如果被保险人确诊患有重大疾病，保险公司可能不承担赔付责任。这是为了防止带病投保的道德风险。3.不保障既往症：对于被保险人在购买保险前已经存在的疾病或症状，重疾险通常不提供保障。4.可能存在保障空白：虽然巴纳德重疾险覆盖多种重大疾病，但仍有一些特定疾病或情况可能不在保障范围内，需要被保险人仔细阅读合同条款并了解清楚。请注意，以上分析可能因具体的产品条款和地区差异而有所不同。在选择任何保险产品时，建议仔细阅读相关条款并咨询专业人士的意见。

终身重疾险是一种为被保险人提供长期保障的保险产品，其优缺点如下：优点：1.保障终身：终身重疾险的最大优点就是提供长期保障，没有固定的保障期限，可以一直持续到被保险人去世。这样的设计更加给人安全感，不需要担心保险到期忘记重新投保，之后发生保险事故不能理赔的情况。2.储蓄功能：除了提供保障外，终身重疾险还具有一定的储蓄功能。这意味着，即使保险期间内被保险人没有发生保险事故，其身故后也可以获得一定的赔付，相当于一种长期的储蓄计划。3.保险价值持续增长：终身重疾险的现金价值会不断增长，保险到期不会归零。这使得保险的价值得以保留，甚至在某些情况下，可以作为一种资产进行传承。缺点：1.保费较高：由于终身重疾险提供的是长期且全面的保障，因此其保费相对较高。这可能会对一些经济状况较为困难的人来说构成一定的经济负担。2.灵活度有限：与短期或定期重疾险相比，终身重疾险的灵活度较低。一旦投保，如果想要中途退保，损失可能会比较大。同时，由于保障期限是终身，如果想要等待保险期满领取保险金，需要等待的时间会比较长。3.理赔条件可能较严格：虽然终身重疾险保障范围广泛，但在申请理赔时，保险公司通常会对被保险人的疾病进行严格的审核和评估。只有符合保险合同规定的病情才能获得赔付，这可能会增加理赔的难度和不确定性。总的来说，终身重疾险具有长期保障、储蓄功能和保险价值持续增长等优点，但同时也存在保费较高、灵活度有限和理赔条件可能较严格等缺点。在选择是否购买终身重疾险时，应根据个人实际情况和需求进行综合考虑。

无忧人生重疾险的优缺点分析如下：优点：1.保障全面：无忧人生重疾险通常覆盖多种重大疾病，包括一些常见和高发的疾病。此外，一些版本的产品还提供了轻症、中症等疾病的保障，从而为消费者提供全方位的健康守护。2.赔付比例较高：在某些版本中，无忧人生重疾险的赔付比例相对较高，特别是在被保险人60岁前，重疾、中症、轻症的赔付比例可能会有额外的提升，这有助于更好地满足消费者的赔付需求，减轻经济负担。3.灵活性高：无忧人生重疾险的保障期限和缴费期限灵活多样，消费者可以根据自己的需求和经济状况进行选择。同时，一些可选责任的设置也使得产品更加个性化，能够满足不同消费者的保障需求。4.豁免功能：部分无忧人生重疾险在被保险人确诊某些疾病后，可以豁免后续保费，但保障依然有效。这一功能体现了保险的人性化关怀，减轻了被保险人在疾病期间的经济压力。缺点：1.重疾分组与间隔期：在一些版本中，无忧人生重疾险对保障的重大疾病进行了分组，且每组疾病只赔付一次，同时设有间隔期。这样的设计降低了理赔的机率，对消费者来说可能不够友好。2.中轻症赔付比例低：虽然无忧人生重疾险提供了中症和轻症的保障，但部分版本的赔付比例相对较低，这可能使得被保险人在面临这些疾病时得到的保障力度不够。3.条款复杂：无忧人生重疾险的条款可能相对复杂，对于非专业的消费者来说可能难以理解。因此，在购买前需要仔细阅读保险合同和条款，确保自己充分理解产品的保障内容和责任范围。4.保费可能较高：虽然无忧人生重疾险提供了全面的保障，但相应的保费也可能较高。特别是对于附加了多种可选责任的消费者来说，保费可能会进一步增加。综上所述，无忧人生重疾险在保障全面、赔付比例高、灵活性强等方面具有优势，但同时也存在一些如重疾分组与间隔期、中轻症赔付比例低、条款复杂以及保费可能较高等方面的不足。消费者在购买时应根据自己的需求和实际情况进行综合考虑和选择。

重疾险产品的优缺点分析如下：优点：1.保障范围广泛：重疾险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。一旦被保险人确诊患有合同约定的疾病，即可获得相应的保险金赔付，这为患者提供了经济支持，有助于应对高昂的治疗费用。2.赔付方式简单：重疾险的赔付条件相对明确，一旦被保险人的疾病符合合同约定的赔付标准，保险公司将一次性给付保险金。这种赔付方式避免了复杂的报销流程，使被保险人能够迅速获得资金用于疾病治疗。3.强制储蓄功能：购买重疾险相当于进行了一种长期的储蓄计划。在保险期间内，如果被保险人未发生保险事故，那么所缴纳的保费可以视为一种储蓄，为未来的疾病风险提供保障。缺点：1.保费较高：与其他类型的保险产品相比，重疾险的保费通常较高。这可能会增加被保险人的经济负担，尤其是对于预算有限的家庭来说。2.保障范围有限：尽管重疾险覆盖了多种重大疾病，但其保障范围仍然是有限的。一些罕见疾病或特定类型的癌症可能不在保障范围内，这可能导致被保险人在需要时无法获得赔付。3.等待期限制：重疾险通常设有等待期（一般为30天至180天），在等待期内发生的保险事故，保险公司通常不予赔付。这可能对急需资金治疗的患者造成一定的困扰。4.可能存在隐性分组：部分重疾险产品可能存在隐性分组的情况，即对于某些疾病的赔付存在一定的限制或排除。这需要被保险人在购买时仔细阅读合同条款并了解清楚。综上所述，重疾险产品具有其独特的优点和缺点。在购买前，建议消费者充分了解产品的保障范围、赔付条件、保费等关键信息，并结合自身需求和经济状况做出理性的选择。