2025万能险新品推荐，收益与灵活性双升级

万能险与银行储蓄哪个收益更高？万能险与银行储蓄同是作为可供投资者选择的理财方式，哪一种更加占优势呢？编辑分析如下：由于具有1.75%～2.5%的保底收益，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有已支付保费，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。例如，某款银行销售的趸缴万能险产品，5万元及以下初始费用为10%，年化收益率为5%，月利率为0.42%，选择一次缴费5万元，则一年后的收益为50000（1-10%）（1+0.42%）^12=47321元,即首年投资处于亏损状态。如果将50000元存入银行定期，则一年下来的投资收益为50000（1+4.14%）=52070元，二者相差4749元。因此，由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此通过利滚利，中长期持有收益更佳。

保险专家郭邦治回答在线网友提出的有关保险方面的问题。以下是问答实录：提问：专家您好，若是买万能险，只交一年的费用，以后都不交了，还有有效吗？收益或是保证会怎么样了。您好，如果您购买万能险，只计划交一年的保费，以后就一直不交了，合同是会在一定的时间内有效的，只要账户价值(或现金价值)够扣当年保障所需的保障成本即可。但是因为万能险(期缴的)第一年会扣相当一部分的初始费用，其实也留不下多少保费进入投资理财和冲抵保费。而且这样操作，还不如本身不去购买万能险。更加不要谈收益等了。

在2025年，增额终身寿险市场上涌现出了多款优秀产品。以下是从收益、保障和灵活性三个方面，对TOP3增额寿险产品的深度测评：一、收益方面1.光大永明光明至尊2025版（分红型）：长期IRR表现突出，持有80年预期IRR可达3.54%，在增额寿险产品中处于领先水平。总保费30万可对接高端养老社区，兼具财富增值与养老规划功能，适合追求长期收益最大化的高净值家庭。2.太平洋保险福有余2024：不管是1年交、3年交、5年交还是10年交，收益表现都是最优秀的产品之一。30岁开始缴费，在被保人80岁时，现金价值基本可以达到所交保费的3倍，长期复利可以达到2.4%的水平。3.人保寿险荣耀世家：在各缴费期限下，保底收益都是最突出的。虽然加上分红后优势不那么明显，但其稳定的保底收益仍然是一个亮点。二、保障方面1.光大永明光明至尊2025版（分红型）：作为分红型产品，除了提供基本的身故保障外，还有机会获得额外的分红收益，增强了保障功能。2.爱心人寿守护神2.0尊享版：投保年龄宽至70岁，覆盖全生命周期需求，为不同年龄段的客户提供全面的保障。3.中意人寿一生中意尊享版（分红型）：AAA级保司出品，偿付能力充足率超200%，分红优等生，为客户提供稳健的保障与增值机会。三、灵活性方面1.太平洋保险福有余2024：减保规则宽松，每年可以减保的保额上限不超过合同生效时基本保额的20%，最快5年可以全部减保完，资金取用灵活。2.人保寿险荣耀世家：同样拥有宽松的减保规则，便于客户根据实际需求灵活调整保额和现金价值。3.复星保德信星盈家（青鸾版）（固定收益型）：起投门槛低至5000元，适合小额分散配置，为预算有限的客户提供更多选择空间。同时，其灵活性也体现在可以根据个人情况灵活调整投保金额。2025年最好的增额寿险产品中，光大永明光明至尊2025版（分红型）、太平洋保险福有余2024和人保寿险荣耀世家在收益、保障和灵活性方面均表现出色。当然，选择哪款产品还需根据个人的实际需求、预算和偏好进行综合考虑。

在储蓄险领域，选择最好的险种通常要考虑多个方面，包括收益性、保障性和灵活性。以下是我为您推荐的2025年储蓄险TOP3险种：1.一生中意尊享版（分红型）：收益性：该险种提供稳定的分红收益，且长期来看，其收益率较为吸引人。保障性：除了提供基本的身故和全残保障外，还有额外的意外身故保障，确保家庭在不幸事件发生时能得到足够的经济支持。灵活性：提供多种缴费期限和领取方式选择，可根据个人需要进行灵活调整。2.福瑞未来：收益性：通过内部收益率（IRR）的计算，可以看出其长期收益表现稳定，且较高。保障性：提供全面的身故保障，确保投保人的家庭在需要时能得到经济援助。灵活性：允许投保人在一定条件下调整保额或领取方式，以满足不同阶段的需求。3.增多多8号：收益性：采用复利计息方式，长期持有可获得较高的收益。保障性：在提供身故保障的同时，还有额外的公共交通意外身故赔偿，增加了保障的全面性。灵活性：支持加减保和保单贷款等功能，方便投保人在需要时调整保险计划或应对临时资金需求。这三款储蓄险在收益性、保障性和灵活性方面都有不错的表现，但具体选择还需根据您的个人情况和需求来决定。建议您在购买前详细了解各险种的条款和细则，以确保选择最适合自己的保险产品。同时，您也可以考虑咨询专业的保险顾问或规划师，以获取更专业的建议和服务。值得一提的是，江南app官方下载苹果 作为中国最大的保险测评平台，提供了丰富的保险知识和江南官方app下载最新版 信息。您可以在江南app官方下载苹果 上查找更多这些险种的详细测评和用户反馈，以帮助您做出更明智的决策。

在2025年，以下几种商业养老保险在收益稳定性、灵活性、适用人群方面表现突出，值得关注：1.复星保德信·星海赢家（青鸾版）养老年金险收益稳定性：长期IRR突破3.5%，保证领取20年，终身有现金价值，99岁可领祝寿金100万，106岁领满期金71.63万。灵活性：提供3种领取计划（高领取、保本金、平衡型），满足不同风险偏好；支持减保、保单贷款；总保费达120万可对接高端养老社区。适用人群：追求长期高收益、养老社区资源及资金灵活性的中高净值人群。2.大家养老·大盈之家2.0养老年金险收益稳定性：IRR在80岁时达3.3%，现价持续至85岁，稳健收益且高现价。灵活性：支持保单生效5年后减保，每年不超过已交保费的20%；低门槛对接养老社区，总保费25万起享旅居权益，200万锁定长居资格。适用人群：预算有限但希望锁定养老社区资源、注重资金流动性的家庭。3.富德生命·鑫禧年年尊享版养老年金险（计划一）收益稳定性：IRR突破4%，88岁额外领取祝寿金（约50万），极致领取且有祝寿金。灵活性：附加万能账户，保底利率2%，现行结算利率4.5%，二次增值空间大；无健康告知，投保门槛低。适用人群：追求极致领取、家族有长寿基因或希望附加万能账户的客户。4.招商仁和·养多多7号养老年金险（分红型）收益稳定性：三段递增式领取，60-70岁年领约4.6万元，70-80岁年领约9.2万元，80岁后年领约13.8万元，领取金额随年龄增长递增，有效对抗通胀；作为分红型年金，有机会分享保险公司经营成果。灵活性：缴费灵活，支持趸交至20年交，适配不同资金规划需求。适用人群：期待收益逐年递增的渐进式养老用户，尤其适合对未来养老生活品质有较高要求的人群。5.平安御享鑫安养老年金保险收益稳定性：通过依约给付养老金，确保被保险人能够在晚年享受稳定的经济来源，并提供身故保障以延续关爱。灵活性：被保险人可自主选择年领（按基本保险金额全额给付）或月领（按基本保险金额的8.4%折算）方式，自约定领取年龄（男性≥60周岁/女性≥55周岁）起，定期领取养老保险金。适用人群：覆盖广泛人群，从出生满28天的婴儿至75周岁老人均可投保，适合需要提前储备养老资金或补充养老保障的人群。6.太平福寿颐养养老年金保险（分红型）收益稳定性：提供稳定的养老金领取，并享有保险公司的分红利益，稳健投资策略以固定收益类资产为主，权益类投资为辅。灵活性：养老保险金按年领取，操作简单；设有保证给付期，即使身故也能确保家人获得未领取的养老金；红利分配灵活，可选择现金领取、累积生息或抵交保险费。适用人群：专为中高龄人群设计，适合希望获得全面、灵活养老保障的客户。

万能账户和万能险虽然名称相似，但在收益机制、灵活性和费用方面存在明显差异。收益机制万能账户通常作为附加账户，与主险（如年金险或分红险）搭配使用。其收益主要来源于保险公司的投资运作，收益率通常有保底利率和浮动利率两部分。保底利率是固定的，浮动利率则根据市场情况波动。万能险是一种独立的保险产品，兼具保障和投资功能。其收益同样由保底利率和浮动利率组成，但保障功能更强，可能包含身故或重疾保障。灵活性万能账户的资金存取相对灵活，可以随时追加或部分领取，但可能受到主险规则的限制，如领取次数或金额上限。万能险的灵活性稍弱，虽然也支持部分领取或追加保费，但通常需要满足一定条件，如保单持有年限或账户价值要求。费用对比万能账户的费用主要包括初始费用、管理费和领取费用。初始费用通常按追加金额的一定比例收取，管理费按账户余额收取，领取费用则可能因领取次数或金额而异。万能险的费用结构更复杂，除了初始费用和管理费，还可能包含保障成本、退保费用等。保障成本与保额挂钩，退保费用则随保单持有年限递减。举例来说，如果购买一款年金险并附加万能账户，年金险的收益会定期转入万能账户，享受保底利率和浮动利率。而如果直接购买万能险，除了投资收益，还能获得一定的保障功能。总结来看，万能账户更适合追求灵活性和收益补充的用户，而万能险则适合希望在投资的同时获得保障的用户。具体选择需根据个人需求和风险偏好决定。

万能险和年金险是两种常见的保险产品，它们在收益、功能和灵活性方面有显著区别。收益方面：万能险的收益通常与市场利率挂钩，具有保底收益和浮动收益两部分。保底收益是保险公司承诺的最低收益率，浮动收益则根据投资表现而定。年金险的收益相对稳定，通常按照合同约定的利率或分红方式给付，适合追求长期稳定收益的人群。功能方面：万能险更注重灵活性和投资功能，允许投保人根据需求调整保额和保费，同时提供一定的保障功能。年金险则更侧重于养老规划，通过定期给付年金的方式为投保人提供长期稳定的收入来源，适合用于退休后的生活保障。灵活性方面：万能险的灵活性较高，投保人可以随时追加保费或部分领取账户价值，适合需要资金流动性的人群。年金险的灵活性较低，通常需要按照合同约定的时间和金额领取年金，适合有明确长期规划的人群。总结来看，万能险适合追求灵活性和投资回报的人群，而年金险则更适合注重长期稳定收益和养老规划的人群。具体选择哪种产品，可以根据个人需求和风险偏好来决定。

增额寿险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，其保额和现金价值会随着时间增长，适合长期持有。2025年增额寿险市场中，以下几款产品因其高收益与保障兼备的特点，值得关注：1.一生中意尊享版（分红型）这款产品不仅提供终身寿险保障，还带有分红功能，能够分享保险公司的经营成果。其现金价值增长稳定，适合追求长期收益的用户。分红部分可根据市场表现浮动，为保单持有人带来额外收益。2.福瑞未来福瑞未来是一款增额终身寿险，保额逐年递增，现金价值增长较快。产品设计灵活，支持部分领取现金价值，适合有资金规划需求的用户。其保障与储蓄功能结合紧密，能够满足家庭保障和财富传承的需求。3.福满盈3.0（分红型）福满盈3.0是一款分红型增额寿险，保额和现金价值逐年增长，同时提供分红收益。产品收益稳定，适合追求长期稳健增值的用户。其分红机制透明，能够为保单持有人带来可观的额外收益。4.增多多8号增多多8号是一款增额终身寿险，保额和现金价值增长较快，适合长期持有。产品设计注重灵活性，支持减保和保单贷款，方便用户根据需求调整资金使用。其保障功能全面，能够满足家庭保障和财富增值的双重需求。5.养多多7号（青山版）养多多7号是一款增额终身寿险，保额和现金价值逐年递增，适合长期规划。产品收益稳定，能够有效抵御通货膨胀。其保障功能全面，适合有家庭保障和财富传承需求的用户。这些增额寿险产品在2025年市场中表现突出，不仅提供高收益，还兼顾保障功能，适合有长期规划需求的用户。选择时可根据自身需求和风险偏好进行综合考虑。