惠民保免赔额是一年累计还是单次计算？

“充惠保”的免赔额是年度累计的，不是每次报销都需要扣除2万免赔额。

免赔额1w是一年还是一次，需看保险合同是如何说明的。一般来说，如果保险合同中说明是年免赔额1w，则意味着是一年之内，被保险人发生的保险范围内的所有医疗费用，加起来超过1w后，超出部分可予以报销，比如被保险人第一次住院发生3w医疗费用，则扣除1w免赔额后，不考虑其他医疗保障已经报销过的情况，则意味着还有2w可以按照保险约定予以报销；而后续一年之内，被保险人若再发生相关医疗费用，就可以无需扣免赔额了，可直接按规定报销。若未说明是年免赔额1w，则意味着是每次都要扣除1w免赔额后，才能按照保险合同约定予以报销。

免赔额1万是累计的。免赔额1万就是指被保险人在损失额不超过1万元时，需要自行承担损失；把年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过1万，保险人再根据合同支付医疗保险金。如小刘去看病，免赔额是1万，那么他在社保报销完之后，自己还必须承担1万元及以内的费用，而只有在社保报销后，剩余费用超过1万时，保险公司才会进行赔偿。

年度累计免赔额的意思是说：在一年保障期限内，被保险人无论发生多少次保险事故，所有次数加起来的医疗费用超过免赔额的部分，即可获得报销。举个简单的例子，某医疗保险的年度累计免赔额为1万，则一年保障期内，若被保险人第一次发生住院医疗费用5千，因为未超过免赔额，所以无法予以报销；若被保险人第二次发生住院医疗费用7千，其加上第一次发生的住院医疗费用5千，已经超过了年度累计免赔额1万，因此，在扣除了年度累计免赔额后，还有2千的住院医疗费用可以按照保险合同约定予以报销；若被保险人第三次发生住院医疗费用3千，则因为年度累计免赔额1万已经被扣除过了，所以这3千可以按约定予以报销。需要注意的是，以上举例是在不考虑已经用其他医疗保障报销过的情况下计算的，现实报销时其实还应当扣除已经用基本医保、其他医疗保障报销过的医疗费用，再扣除免赔额后，才能按照保险合同约定予以报销。

次免赔额的意思就是说，每次发生保险事故时，保险公司不予赔偿的额度，也就是被保险人需要自己支付的费用。一般来说，投保人在投保时，需和保险公司约定免赔额，大多出现在报销型保险产品中，比如百万医疗险的免赔额一般为1万、小额医疗险的免赔额为100。免赔额部分是保险公司不承担理赔责任的部分，比如被保险人投保了百万医疗险后，若发生住院医疗费用3万，在不考虑其他医疗保险已经报销过、以及报销比例的情况下，保险公司最多只能报销3万-免赔额1万=2万。次免赔额其实就是每次理赔时，保险公司都不承担理赔的额度；年免赔额则是在一个保单年度内，被保险人发生的所有医疗费用加起来，只要超过了免赔额，那么剩余的医疗费用，都可以获得报销。

保险免赔额和次免赔额各有其特点和适用场景，无法简单地判断哪个更好。以下是对两者的详细比较：一、定义与特点免赔额定义：免赔额是保险人和被保险人事先约定的，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。特点：免赔额通常用于降低保费，因为通过设定免赔额，可以消除许多小额索赔，从而降低保险公司的运营成本。免赔额可以是一次性设定的（如年免赔额），也可以是每次事故设定的（如次免赔额）。次免赔额定义：次免赔额是指单次出现保险事故时，被保险人需要自行承担的金额上限。特点：次免赔额多见于中高端医疗险中。在同一次保险事故中，若因各种原因需要将多笔费用分成多次申请理赔，通常仅会扣除一次免赔额，不会重复扣除。二、适用场景与优势免赔额适用场景：适用于那些希望降低保费，同时愿意承担一定小额损失的被保险人。优势：可以降低保费，同时鼓励被保险人自行承担小额损失，减少保险公司的理赔成本。次免赔额适用场景：适用于那些希望单次事故中能够有更多保障，且愿意为这种保障支付一定费用的被保险人。优势：单次事故中，被保险人需要自行承担的费用有限，可以更有效地保障被保险人的利益。三、选择建议考虑个人风险承受能力：如果个人风险承受能力较强，愿意承担一定的小额损失以降低保费，可以选择免赔额较高的保险产品。考虑保险事故发生的频率和可能造成的损失：如果预计保险事故发生的频率较高，或者每次事故可能造成的损失较大，可以选择次免赔额较低的保险产品以获得更多的保障。比较不同保险产品的免赔额和保费：在选择保险产品时，可以比较不同产品的免赔额和保费，选择性价比更高的保险产品。综上所述，保险免赔额和次免赔额各有其特点和优势，选择哪个更好取决于个人的风险承受能力、保险事故发生的频率和可能造成的损失以及不同保险产品的性价比。因此，在购买保险产品时，建议仔细比较不同产品的免赔额和保费等条款，选择最适合自己的保险产品。

次免赔额是指在保险合同中约定的，每次发生保险事故时，被保险人需要自己承担的损失额度。换句话说，这是保险公司不予赔偿的部分。只有当损失超过这个约定的额度时，保险公司才会对超出部分进行赔偿。次免赔额的设定有助于降低保险公司的经营风险，并可以减少一些小额索赔的处理成本。次免赔额通常分为两种类型：1.绝对免赔额：指免赔额内的损失均由被保险人自己负责，保险公司只负责超过免赔额之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。例如，如果合同中约定的绝对免赔额是1000元，当发生2000元的损失时，被保险人需要自行承担1000元，而保险公司只会赔付超出的1000元。2.相对免赔额：当损失超过免赔额时，保险公司会承担保额以内的全部损失。这意味着，一旦损失达到或超过相对免赔额的数额，被保险人无需再承担任何费用，保险公司将负责全部赔偿。在购买保险时，了解次免赔额的具体条款非常重要，因为这直接影响到在保险事故发生时能够获得多少赔偿。不同的保险合同可能会有不同的次免赔额设定，因此被保险人应根据自身情况和风险承受能力来选择合适的保险产品。

惠民保的免赔额因地区和产品而异，通常在1.5万至2万元之间，部分产品免赔额更低或更高。具体如下：多数地区免赔额医保目录内医疗费用：年免赔额通常为1.5万至2万元，部分地区如山东爱民保、深圳惠民保等更高，可达1.6万元或1.8万元。医保目录外医疗费用：免赔额一般为1.5万至2万元，部分产品如齐鲁保（2024年升级版）年免赔额低至149元。特殊产品免赔额齐鲁保（2024年升级版）：年免赔额149元，保额345万元，赔付比例100%。潍坊惠民保：一般医疗费用免赔额1.8万元，特定高额药品费用和特定特殊疗效药品费用共用1万元免赔额。焦作惠民保2025：连续参保且无理赔记录的被保险人，医保目录外个人自费费用保障责任免赔额降低1000元。部分地区免赔额调整深圳惠民保：2024年度二次待遇调整后，首次参保人群的免赔额由1.5万元降至1.1万元，连续参保人群和本市医疗救助对象的免赔额由1.4万元降至1万元。广州惠民保：基础版责任一免赔额从1.8万元降低至1.5万元，升级版免赔额从1.5万元降低至1.45万元。安徽惠民保2025版：医保目录外报销起付线降低5000元，具体金额未明确给出。