大都会与平安的差异

先答题后解析：不同公司之间，保费定价策略不同，大公司往往有一部分的品牌溢价，当然对于愿意为品牌保单，也是没有问题。而不同重疾险的保险责任差异，也会与保费高低关联，毕竟直接关系赔付概率。如果要撇除保险公司品牌影响，看同一保险公司内部不同的重疾险产品就最明显了。首先，关于保费定价3大要素：预定利率、运营成本和预留利润。那我们着重看下不同重疾险在产品责任上，导致的价格差异情况。要了解的是，重疾险的功能主要用于应对重大疾病所造成的经济风险，当社会医疗保险与商业医疗险足够给力，可以把大部分治疗费用覆盖时，重疾险可作为收入损失的弥补；让我们在生重病的三五年间，可以不用工作，专心养病，同时不用担心家庭原有的经济开销（房贷、车贷、教育、生活日常开销），还能补充医疗险无法报销的专人看护照顾费用、营养补品费用、康复医疗费用等。而要选择重疾险，需要在市场上大量的重疾险中选择合适自身的重疾险。然后，要了解的是重疾险的分类。一、如果按保障期间分类可分为定期和终身同一款产品，如果仅是保障期间区别，自然保终身会比保定期贵。比如储蓄型重疾险复康2019版，30岁男，50万保额，30年交费保定期的年保费4940，保终身的年保费7600元保终身比保定期，保费多了2660元，即高了53％的保费那你觉得多花50％保费，从只保70岁延展到保终身，划算吗？很多20+岁年轻人会说，觉得自己活不到那么久，或者潇洒地说到那个时候没所谓那如果你问一个40+岁的中年人，多数是毫不犹豫选择终身，因为70岁相对真的接近很多，他不希望寿命在70岁前结束，也是真的担忧了。如果客户犹豫是保70岁，还是保终身通常这个时候我会建议客户考虑：你是否有为70岁后的自己，准备了一份专款专用、足额的医疗储备金？万一长寿，又没这笔刚需医疗金怎么办？毕竟现在人均寿命都70+，等我们老时，这个数据肯定更高。二、如果按是否带有理财功能分类分为理财型、保障型分类，细一步划分理财型分为返还已支付保费型和分红型，保障型分为消费型和储蓄型即便是同一保险公司的产品理财型（返还已支付保费型和分红型）平均比保障型中的储蓄型，保费往往高30％不止。个人不推荐理财型，因为多付的保费，额外做年金投资，收益更稳定、更多。消费型和储蓄型的差异同样30岁男，50万保额，30年交费，保终身，均重疾单次赔付，储蓄型重疾险复*康**2019版，年保费7600元。消费型重疾险复*康*，年保费6095元。前者比后者高25％保费1、保额是否确定可赔付到比如都是终身50万保障，储蓄型的50万一定可以赔付到，消费型的不一定。因为重疾险的赔付要符合定义，比如心梗，有可能没送到医院，人就不在了，根本就做不了心电图、心肌酶等检测，没办法明确疾病是否符合符合重疾的定义；因此消费型重疾只有重疾责任，如果没法按重疾赔付，赔付不了；但储蓄型的肯定至少可以赔付50万，因为有身故责任。同样保终身，消费型的保费大概是储蓄型的六七成。2、保险法的保障确定性不同储蓄型重疾因为带有寿险责任，属于人寿保单，法律上的保障相对明确，保险法89条和92条，不论保险公司未来发生什么情况，人寿保单利益都要保障。3、是否重疾多次赔付储蓄型重疾险，常见重疾多次赔付，甚至癌症多次赔付；消费型常见重疾单次赔付，一赔付合同就结束。要知道多次赔付产品，首次赔付重疾，是先赔付，并豁免剩余年份的保费。这也是极大的杠杆。4、理赔是否有保险公司专人对接差异消费型常见是网销产品，只能对接保险公司的官方客服；储蓄型一般保险公司会安排专员跟经纪公司对接，意思就是，理赔更便捷顺畅，有什么问题联系、责任到人，而不是机器客服。5、储蓄性的重疾和寿险责任是二赔一关系重疾和寿险责任是二赔一，先身故人不在，合同赔了当然会结束；另一种情况，先赔了重疾，寿险责任会停掉，但多次赔付的重疾险，剩余次数的重疾责任依然在。大家都想买性价比高的产品。事实上，性价比，全称是性能价格比，是一个性能与价格之间的比例关系，性价比应该建立在你对产品性能要求的基础上。也就是说，先满足性能要求，再谈价格是否合适，它存在其适用范围和特殊性，不能一概而论。建议大家在买重疾时，一定要先考虑清楚自身需求：想要什么保障、愿意为什么付费。

1、社会保险是国家通过立法的形式，由社会集中建立基金，以使劳动者在患病、失业、工伤、年老、生育等丧失劳动能力的情况下，使之能够获得国家和社会补偿及帮助的一种社会保障制度。2、社会保险是国家根据宪法所制定的一种基本社会政策，社会保险具有福利性、互济性、法定性、保障性、社会性。社会保险不以盈利为目的。这是与商业保险的本质区别。3、社会保险包括以下六项内容：（一）养老保险：即劳动者因为年老体迈丧失劳动能力时，在养老期间予以发放生活费，以及生活方面给以照顾。（二）失业保险：即劳动者在失业、无业期间的生活费补助、转业培训以及医疗费的给付、生产自救及职业介绍等保障措施。（三）工伤保险：就是劳动工作者因工作原因负伤，暂时或永久失去了劳动能力后的给予工资收入补偿，也是对因工负伤劳动者的生活照顾和医疗护理措施。（四）医疗保险：是指劳动工作者在患病期间的医疗护理方面和收入补助的保障措施。（五）生育保险：即女职工在工作期间内，生育期间的收入补贴金额和保障措施。（六）死亡遗属保险：即劳动者死亡后的丧葬费和遗属抚恤费、供养直系亲属定期生活费的给付。

退保差异亦称解约差异,即由于投保人退保，提前终止保险合同所产生的利润或亏损。当投保人提出退保时，保险公司要按照规定给付退保金。退保金的计算方法，一般是从保单项下积累的未到期责任准备金中扣除一定比例的退保手续费。然后把其余部分做为退保金支付给投保人。由于支付退保金影响保险公司的资金运用而且还要发生少量费用，所以要扣除一定的退保手续费。由于退保手续费是由保险公司预先确定比例，所以退保手续费一般足以抵补保险公司由于退保所受损失，退保差异一般表现为退保收益。退保差异的计算方法一般用下列公式计算：退保差异=(退保保单的准备金-实际支付的退保金)×(1+预定利润)退保或失效保单容易受到社会经济变动和公司政策的影响，一般很难预料每年会发生多少；另外，退保金与准备金之间的差额，主要是首个保单年度未偿还部分的收回，以及办理退保手续的一部分成本，所以不能将其视为是经营的收益，而参与保单的盈余分红。

社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策，国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。　　商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上，保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，保险公司无权强制人们投保。

保险中介。保险中介通常会主动联系顾客，以获取更多信息并了解客户需求，根据客户需求提供适当的建议和保险方案。此外，客户也可以主动与保险中介联系，寻求相关建议或咨询。保险公司主要通过广告、销售代理、互联网和电话等渠道与顾客联系。保险公司通常会主动销售自己的产品，并提供相关的咨询和服务。同时，客户也可以通过保险公司的官方网站、电话或门店等途径与保险公司联系，进行产品咨询、购买和理赔等业务。以上就是保险中介和保险公司的区别全部内容，总之，保险中介和保险公司在保险行业中都扮演着重要的角色，但他们的职责、代表方向、产品选择等方面存在较大的区别。为了获得最好的保险服务和最适合的保险产品，客户需要认真考虑自己的需求和风险因素，并根据自己的情况选择最适合的保险中介或保险公司。

保险险种主要分为以下几类，每类险种在保障范围、功能和应用场景上存在差异：1.人寿保险定期寿险：提供固定期限内的身故保障，若被保险人在保障期内身故，受益人可获得赔付。保障期满后，合同终止，无现金价值。终身寿险：提供终身保障，无论被保险人身故时间，受益人都会获得赔付。通常具有现金价值，可用于贷款或退保。两全保险：结合了生存和身故保障，若被保险人在保障期内身故，受益人获得赔付；若生存至保障期满，被保险人获得满期金。2.健康保险医疗保险：报销因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院、门诊、手术等费用。分为普通医疗险、百万医疗险、高端医疗险等。重疾保险：提供重大疾病保障，若被保险人确诊合同约定的重大疾病，可获得一次性赔付，用于治疗或康复。失能收入保险：若被保险人因疾病或意外丧失工作能力，可获得定期收入补偿。3.意外伤害保险意外身故/伤残保险：若被保险人因意外事故导致身故或伤残，可获得赔付。意外医疗保险：报销因意外事故产生的医疗费用。4.财产保险家庭财产保险：保障家庭财产（如房屋、家具、电器等）因火灾、盗窃等造成的损失。车辆保险：包括交强险和商业车险，保障车辆因事故、自然灾害等造成的损失。企业财产保险：保障企业财产因火灾、爆炸等造成的损失。5.责任保险公众责任保险：保障因被保险人行为导致第三方人身伤害或财产损失的法律责任。雇主责任保险：保障雇主对员工因工作受伤或患职业病所承担的法律责任。产品责任保险：保障因产品缺陷导致第三方人身伤害或财产损失的法律责任。6.旅行保险境内旅行保险：保障境内旅行期间的意外伤害、医疗费用、行李丢失等。境外旅行保险：保障境外旅行期间的意外伤害、医疗费用、航班延误等。7.年金保险即期年金：投保后立即开始领取年金，适合需要短期收入的人。延期年金：投保后经过一定期限才开始领取年金，适合为未来养老做储备。8.投资型保险分红保险：在提供保障的同时，参与保险公司盈利分红，收益不确定。万能保险：结合保障和投资功能，保费进入投资账户，收益与市场表现挂钩。投资连结保险：保费进入投资账户，收益完全取决于投资表现，风险较高。9.特殊保险农业保险：保障农业生产因自然灾害、病虫害等造成的损失。信用保险：保障因债务人违约导致的损失，如贸易信用保险、贷款信用保险等。总结不同险种的差异主要体现在保障对象、保障范围、赔付方式和适用场景上。选择保险时，需根据自身需求和风险偏好进行匹配，但具体选择哪种险种需根据实际情况决定。

平安养老保险的价格因产品类型、保障范围、投保年龄、缴费期限等因素而有所不同，价格差异可能较大。以下是一些常见因素对价格的影响：1.产品类型：平安养老保险涵盖多种类型，如年金险、增额终身寿险等。年金险通常提供定期或终身的年金领取，增额终身寿险则侧重身故保障和现金价值增长。不同类型的产品定价逻辑不同，价格差异明显。2.保障范围：保障范围越广，价格通常越高。例如，包含疾病保障、意外保障或特定疾病额外赔付的产品，价格会高于基础养老保障产品。3.投保年龄：年龄越大，保费通常越高，因为风险相对增加。年轻人投保时，保费可能更低。4.缴费期限：缴费期限越长，年缴保费可能越低，但总保费可能更高。短期缴费的产品年缴保费较高，但总保费相对较低。5.附加服务：一些产品可能提供附加服务，如健康管理、养老社区入住权等，这些服务会增加保费。具体价格表需要根据用户选择的保险产品、投保年龄、缴费期限等因素进行计算。平安养老保险官网或官方客服可以提供详细的价格信息。如果需要了解具体产品的价格，可以登录平安养老保险官网或联系官方客服获取更详细的信息。同时，也可以通过江南app官方下载苹果 平台进行产品对比和价格查询，江南app官方下载苹果 提供一站式保险服务，包括风险评估、产品对比和科学方案规划，帮助用户找到适合自己的保险产品。

大都汇重疾保险的保障范围通常包括以下几个方面：1.重大疾病保障：覆盖多种重大疾病，如癌症、心肌梗塞、脑中风等，确诊后按合同约定赔付保险金。2.轻症疾病保障：针对一些较为轻微的疾病，如原位癌、轻微脑中风等，提供一定比例的赔付，通常为保额的20%-30%。3.中症疾病保障：介于轻症和重症之间的疾病，赔付比例通常为保额的50%-60%。4.身故保障：被保险人在保险期间内身故，按合同约定赔付身故保险金。5.全残保障：被保险人在保险期间内因意外或疾病导致全残，按合同约定赔付全残保险金。6.特定疾病额外赔付：针对某些特定疾病，如少儿特定疾病、男性或女性特定疾病，提供额外赔付。7.多次赔付：部分产品支持多次赔付，即在首次赔付后，仍可对后续发生的其他重大疾病进行赔付。8.豁免保费：在确诊轻症、中症或重疾后，可豁免后续保费，保障继续有效。大都汇重疾保险的具体保障范围和条款可能因产品不同而有所差异，建议在购买前仔细阅读保险合同或咨询专业人士。