普通工薪阶层买哪种重疾险？

有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。

重疾险一般有三种类型，消费者可根据自己的实际需求和保费预算选择投保：1.消费型重疾险：有可保一年的，也有保定期的（如保20年、30年，或保至60周岁、保至70周岁等）、还有保终身的。消费型重疾险重保障，保费也比较便宜；2.储蓄型重疾险：一般可保定期或保终身，其现金价值会一直增长；3.返还型重疾险：一般可保定期或保终身，通常提供了附加两全责任，也就是有返还责任，其现金价值会一直增长，但是返还后现金价值归零，只有部分重疾险返还后还可以继续保障。

少儿重疾险和普通重疾险在以下五个方面存在区别：1.保障内容：少儿重疾险的保障范围主要是针对少年儿童的疾病，如白血病、肝癌、脑瘤等，同时还包括特定的轻症疾病和先天性疾病。而普通重疾险的保障范围则更加广泛，除了少儿重疾险涵盖的疾病之外，还包括心脏病、中风、肺癌、胃癌等常见疾病。2.适用人群：少儿重疾险主要是为未成年人提供保障，适用人群主要是0-18岁的儿童和青少年。普通重疾险则适用于18岁以上的成年人。3.理赔规则：少儿重疾险和普通重疾险在理赔规则上也存在一些差异。由于少儿重疾险所涵盖的疾病范围较窄，因此其理赔相对简单，通常只需要提供医院出具的诊断证明和相关费用的发票即可。而普通重疾险的理赔则相对复杂，首先需要提供医院出具的诊断证明和病历资料，同时还需要提供其他的证明材料，如社保记录、个人所得税记录等。4.保费：少儿重疾险的保费通常会比普通重疾险要低一些，因为它所涵盖的风险范围相对较小。5.保障重点：少儿重疾险对于孩子来讲更有针对性，更注重少儿特定疾病保障和罕见病保障。针对少儿少发的疾病有着更充足的保障，如白血病、川崎病、瑞士综合征、癫痫病、肌肉营养不良、再生障碍性贫血、心肌病、手足口病等。而普通重疾险则更注重成人阶段的疾病保障，尤其是一些中老年疾病。总的来说，少儿重疾险和普通重疾险在保障内容、适用人群、理赔规则、保费以及保障重点等方面都存在差异。选择哪种类型的保险需要根据个人的实际需求和风险承受能力来决定。

终身增额寿险是指保额在保险期间内持续增长的终身寿险。对于普通工薪阶层来说，投保终身增额寿险是否划算，需要考虑以下几个因素：1.保险需求和目的：终身增额寿险的主要特点是保额增长，能够提供长期的身故保障和一定的现金价值。如果投保人希望为自己或家人提供长期的身故保障，并且关注保额的增长，那么终身增额寿险可能是一个不错的选择。2.保费和保额：终身增额寿险的保费通常较高，因为其保障期间较长且保额增长。投保人需要根据自己的经济实力和预算来选择合适的保费和保额，以确保自己能够承担长期的保费负担，并且不会给家庭带来过大的经济压力。3.投资收益和现金价值：终身增额寿险通常具有一定的现金价值，并且可以通过投资获得一定的收益。但是，终身增额寿险的投资收益和现金价值受到市场和保险公司经营状况的影响，存在一定的不确定性。投保人需要了解产品的投资策略和风险情况，并根据自己的风险承受能力做出选择。4.保险公司的信誉和经营状况：投保人选择终身增额寿险时，需要了解保险公司的信誉和经营状况。选择信誉良好、经营稳定的保险公司，可以降低保险风险和损失的风险。综上所述，普通工薪阶层投保终身增额寿险是否划算需要根据自身情况和需求来决定。如果投保人具有长期身故保障需求、足够的经济实力和风险承受能力，并且选择信誉良好、经营稳定的保险公司，那么终身增额寿险可能是一个不错的选择。

增额终身寿险是一种特殊的寿险产品，其保额和现金价值在保险期间会不断增长。对于普通工薪阶层来说，投保增额终身寿险是否划算，需要考虑个人实际情况和保险需求。以下是一些关于普通工薪阶层投保增额终身寿险的考虑因素：1.保险费用：增额终身寿险的保费通常比传统的人寿保险和健康保险更高，因此需要评估个人财务状况和预算是否能够承担这笔费用。2.保险需求：增额终身寿险主要提供身故保障，因此需要评估个人和家庭对于这种保障的需求。如果家庭成员中有高净值人士或者有较大的遗产需求，增额终身寿险可能是一个不错的选择。3.投资收益：增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间不断增长，这需要评估个人对于投资收益的期望和风险承受能力。如果希望通过保险实现长期储蓄或者投资的目标，增额终身寿险可能是一个不错的选择。4.保险期限：增额终身寿险的保险期限较长，通常为终身，因此需要考虑个人对于长期保障的需求和财务规划。综上所述，普通工薪阶层投保增额终身寿险是否划算需要根据个人实际情况和保险需求进行评估。如果个人预算充足，有长期保障需求或者希望通过保险实现长期储蓄或者投资的目标，增额终身寿险可能是一个不错的选择。

对于工薪阶层的小孩，适合购买的保险类型主要有以下几种：1.少儿医保：这是一种基础保障，对所有孩子来说都是必要的。少儿医保的保费相对较低，保障范围较广，包括住院、门诊等医疗费用。2.意外险：小孩子活泼好动，容易发生意外伤害。购买意外险可以在孩子遭受意外伤害时得到一定的经济赔偿。3.重疾险：虽然小孩子相比成年人患重大疾病的概率较低，但一旦患病，治疗费用往往非常高昂。购买重疾险可以在孩子确诊重大疾病时获得一笔保险金，用于支付治疗费用。4.医疗险：除了少儿医保外，还可以考虑购买商业医疗险作为补充。商业医疗险的保障范围更广，报销比例和限额也更高，可以提供更全面的医疗保障。需要注意的是，购买保险时应根据孩子的实际情况和家庭的经济状况来选择适合的保险类型和保额。同时，要认真阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围和免责条款。

工薪阶层在购买保险时，应该遵循一定的原则和顺序，以确保获得全面且经济的保障。以下是一些建议：一、明确需求与预算首先，工薪阶层需要明确自己的保障需求，这通常包括意外、医疗、重疾和身故等方面。同时，要根据自己的经济状况制定合理的预算，确保保险费用不会给家庭带来过重的负担。一般来说，保险费用应控制在年收入的10%-15%之间。二、选择适合的险种1.意外险：由于意外风险无处不在，且工薪阶层通常面临较大的生活压力，因此意外险应作为首选。意外险可以覆盖因意外事故导致的医疗费用、残疾或身故赔偿等。2.医疗险：在拥有基础医疗保障的前提下，工薪阶层可以考虑购买商业医疗险作为补充。医疗险可以报销因疾病或意外导致的医疗费用，减轻经济负担。3.重疾险：重疾险主要针对重大疾病提供保障，一旦确诊并符合理赔条件，可以获得一笔保险金用于治疗和康复。对于工薪阶层来说，重疾险可以有效应对因重大疾病带来的经济风险。4.寿险：在条件允许的情况下，工薪阶层可以考虑购买寿险产品。寿险主要提供身故保障，可以为家人留下一笔经济来源，确保家庭生活的稳定。建议选择定期寿险，因其保费相对较低且保障实在。三、注意事项1.了解保险条款：在购买保险前，务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等重要信息。2.选择信誉良好的保险公司：购买保险时应选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保保障的稳定性和可靠性。3.合理配置保额与保障期限：根据自身的实际需求和经济状况，合理配置保额和保障期限，避免过高或过低的保障导致不必要的浪费或风险。综上所述，工薪阶层在购买保险时应明确需求与预算，选择适合的险种，并注意了解保险条款、选择信誉良好的保险公司以及合理配置保额与保障期限。通过科学合理的规划，工薪阶层可以为自己和家人提供全面且经济的保障。

少儿重疾险和普通重疾险之间的区别主要体现在以下几个方面：1.保障内容：虽然少儿重疾险和普通重疾险都包含重疾、中症和轻症的保障，但少儿重疾险在保障内容上更注重少儿特定疾病的赔付，如白血病、严重川崎病等儿童常见重大疾病。这些疾病在少儿时期的发病率相对较高，因此少儿重疾险会提供针对性的保障。而普通重疾险则更注重成人阶段的疾病保障，一些产品还会对60岁前重疾提供额外赔付，或者对高发心脑血管疾病提供二次赔付等附加保障。2.保障期限：少儿重疾险在保障期限上通常更加灵活，可以选择保20年、30年，或者保至70岁、80岁甚至终身。而普通重疾险的保障期限一般只能选择保至70岁或终身。3.费率：由于少儿发生重大疾病的概率相对较低，因此少儿重疾险的费率也相对较低，具有更高的杠杆率。此外，少儿重疾险一般会有保额限定，这也可以免去体检的环节。总的来说，少儿重疾险和普通重疾险在保障内容、保障期限和费率方面存在明显的区别。家长在选择时，应根据孩子的实际情况和需求进行考虑。同时，购买重疾险时还应注意保额要充足、了解清楚保险责任等细节问题，以确保能够为孩子提供全面的保障。