从平安5年理赔，看重疾险怎么买？

一、怎么看重疾险是消费型还是返还型？可以从两个方面，结合起来判断，它是消费型的还是返还型的。1、会不会返钱？返还型重疾险是会返钱的，如果到保障期满，没有出险、没有理赔过的话，可以返还已交保费，或者现金价值，返还多少具体要看合同约定。消费型重疾险是不会返钱的，即使是到保障期满，没有出险，或者没有理赔过，也不会返还给你任何费用。这一点是消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别。2、保费贵吗？在同等条件下，比如一样的被保人、一样的保额、差不多的保障、一样的缴费年限等情况下，返还型重疾险的保费，是消费型的两倍，甚至更多。返还型重疾险基本上都会过万，而消费型重疾险在没有附加身故、心脑血管二次赔、癌症多次赔等责任的情况下，一般只要4000-5000元左右。结合上面两点，其实就已经可以判断出重疾险是消费型还是返还型的了。二、消费型和返还型重疾险，有什么区别？为了直观地跟大家分析消费型和返还型重疾险的区别，我们找了两款分别代表消费型和返还型的重疾险产品，一个是消费型重疾险的代表——超级玛丽5号；一个是返还型重疾险的代表——守护百分百2021，我们将这两款产品进行对比：可以看到，它们的区别我总结如下：1、保费不同同样是一个30岁的男性，买50万保额，保障终身，分30年缴费，返还型重疾险一年的价格，是消费型重疾险的两倍多。2、保障内容不同消费型重疾险的保障比较全面，重疾、轻症、中症都有保障。而返还型重疾险一般会缺失轻症/中症保障，并且赔付比例也没有消费型的高。3、身故责任不同消费型重疾险一般都不会自带身故责任，而返还型重疾险一般都自带身故责任，是必选的。

平安人寿成立于2002年，公司市值1.5万亿，全球保险公司第一名。2019年保费排名中，平安人寿以4939亿保费，排全国第二；2020年财富500强，位列第21位。除了保险，平安的业务还涉及银行、证券、金融科技等领域，名副其实的金融巨头！大家也正是冲着平安的名气，认为大公司理赔好，服务好，事实真的如此吗？下面就通过数据，看看平安VS其他六家大公司，理赔谁更优秀？直接说结论：平安5年理赔额高：平安5年理赔总额高达1102亿，平均每年赔220亿，仅次于国寿。平安获赔率，未拖后腿：平安人寿虽未公布获赔率，但深圳分公司2019年获赔率为97.8%，而各家公司的获赔率基本在97%以上，可见平安并未落后于业内平均水平。但平安的获赔率并不比小公司高，我们来看看2019年一些小公司的理赔数据：可以看到，我们平常很少听过的保险公司获赔率基本都在98%以上，北京人寿甚至达到了100%。因此，并不存在大公司理赔容易，小公司理赔难的问题，能不能赔还是要看条款。我也一直认为，买保险不必太在乎品牌，关键是这款产品适不适合自己。

平安重疾险的理赔流程相对简单，一般包括以下几个步骤：1.提交理赔申请：理赔申请人需要填写理赔申请表，并准备好所需的理赔资料。可以选择将申请表和资料直接提交给保险公司，或者通过邮寄、传真等方式进行提交。2.理赔审核：保险公司收到理赔申请后，会进行审核。审核的主要目的是核实申请人的资料和疾病情况是否符合保险合同的约定。3.理赔决定：在审核完成后，保险公司会根据实际情况作出理赔决定。如果符合保险合同的约定，保险公司将会支付相应的理赔金额。4.理赔支付：一旦理赔决定达成，保险公司会尽快将理赔金额支付给申请人。支付方式可以根据申请人的要求进行选择，如银行转账、支票等。通过本文的介绍，我们了解到平安重疾险是一种可靠的保险产品，能够为购买者提供在罹患重大疾病时的经济保障。在理赔时，需要提供一系列的资料，如保险合同、诊断证明、身份证明等。理赔的流程相对简单，包括提交理赔申请、理赔审核、理赔决定和理赔支付等步骤。通过了解和掌握这些信息，我们可以更好地使用平安重疾险，保障自己和家人的健康和财务安全。

平安重疾险的理赔流程相对简单，一般包括以下几个步骤：1.提交理赔申请：理赔申请人需要填写理赔申请表，并准备好所需的理赔资料。可以选择将申请表和资料直接提交给保险公司，或者通过邮寄、传真等方式进行提交。2.理赔审核：保险公司收到理赔申请后，会进行审核。审核的主要目的是核实申请人的资料和疾病情况是否符合保险合同的约定。3.理赔决定：在审核完成后，保险公司会根据实际情况作出理赔决定。如果符合保险合同的约定，保险公司将会支付相应的理赔金额。4.理赔支付：一旦理赔决定达成，保险公司会尽快将理赔金额支付给申请人。支付方式可以根据申请人的要求进行选择，如银行转账、支票等。通过本文的介绍，我们了解到平安重疾险是一种可靠的保险产品，能够为购买者提供在罹患重大疾病时的经济保障。在理赔时，需要提供一系列的资料，如保险合同、诊断证明、身份证明等。理赔的流程相对简单，包括提交理赔申请、理赔审核、理赔决定和理赔支付等步骤。通过了解和掌握这些信息，我们可以更好地使用平安重疾险，保障自己和家人的健康和财务安全。

视具体情况而定。了解保险合同条款：仔细阅读您的保险合同，特别是关于重疾险的条款和细则。确认诊断：如果您被诊断出患有符合保险合同约定的重大疾病，确保您获得了正式的医疗诊断报告或证明，以作为理赔的依据。提交理赔申请：联系平安保险公司或其代理人，获取理赔申请表格并填写完整。提供必要的文件和证明：根据保险公司要求，提交申请表格及相关文件，确保提供的材料准确、完整，并按照规定的方式进行提交。理赔审核：保险公司将审核您的理赔申请及相关文件，以确认您的疾病是否符合保险合同约定的赔付条件。赔付决定和支付：一旦理赔审核通过，保险公司将作出赔付决定，并向您支付相应的保险金。

购买保险时，选择消费型还是返还型重疾险是一个重要的问题。消费型重疾险是指如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，保险公司将不会返还保费。返还型重疾险是指如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，保险公司将返还已交的保费。消费型重疾险的优点是保费相对较低，适合预算有限的消费者。同时，消费型重疾险通常包含较高的保额，能够提供更好的保障。返还型重疾险的优点是如果被保险人在保险期间内没有发生保险事故，保险公司将返还已交的保费。这意味着被保险人可以在没有发生保险事故的情况下获得保费返还。然而，返还型重疾险的缺点是保费较高，因为保险公司需要承担保费返还的责任。此外，返还型重疾险的保额通常较低，因为保险公司需要将一部分保费返还给被保险人。综上所述，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点。消费者可以根据自己的预算和需求选择适合自己的重疾险类型。

要区分重疾险是消费型还是返还型，主要看保险合同中关于保障期限和保险金给付方式的规定。消费型重疾险通常只提供一段时间的保障，比如一年或者十年，保险期限届满后，如果未发生保险事故，通常不会退还保费。这种类型的重疾险保费相对较低，适合预算有限或希望在特定时期获得保障的人。而返还型重疾险通常提供长期保障，保险期限较长，比如终身。如果在保险期间未发生保险事故，保险公司通常会退还已交保费或者约定的金额。这种类型的重疾险保费相对较高，适合希望长期获得保障并希望在保险期间结束后获得一定返还的人。另外，还可以查看保险合同中的保险责任和给付条件，消费型重疾险通常只提供疾病保障，而返还型重疾险除了疾病保障外，还可能提供身故保障等其他保障责任。综上所述，要区分重疾险是消费型还是返还型，主要看保险期限、保险金给付方式和保险责任等方面的规定。

在阅读重疾险条款时，以下几点是需要特别注意的：1.保障范围：明确条款中列明的重大疾病种类，以及是否包含轻症、中症等。不同保险公司对重大疾病的定义和涵盖范围可能有所不同。2.疾病定义：了解每种重大疾病的具体定义和诊断标准。某些疾病可能有特定的诊断要求或治疗方式，不符合这些要求可能无法获得理赔。3.等待期：注意保险合同中规定的等待期，即在保险合同生效后的一段时间内，如果确诊重大疾病，保险公司可能不予赔付。等待期的长短因保险公司和产品而异。4.赔付条件：了解赔付的具体条件，例如是否需要达到某种疾病状态、完成特定治疗或满足其他条件。有些疾病可能需要达到特定的严重程度才能获得赔付。5.免责条款：仔细阅读免责条款，了解哪些情况或疾病不在保障范围内。例如，某些先天性疾病、特定职业相关疾病或高风险活动导致的疾病可能被排除在外。6.多次赔付：如果产品提供多次赔付，了解每次赔付的条件和间隔期。有些产品可能对同一疾病或不同疾病的多次赔付有特定要求。7.生存期要求：某些重疾险可能要求被保险人在确诊后存活一定时间（如30天）才能获得赔付。了解这一要求有助于避免理赔纠纷。8.保险金额和赔付比例：明确保险金额和赔付比例，了解不同疾病或不同阶段的赔付比例是否有所不同。9.保险期限和续保条款：了解保险的保障期限，以及是否可以续保、续保的条件和费用。10.附加服务：有些重疾险可能提供附加服务，如健康管理、就医绿色通道等。了解这些服务的具体内容和限制。11.合同解除和退保条款：了解在什么情况下可以解除合同或退保，以及可能产生的费用或损失。12.理赔流程：了解理赔的具体流程、所需材料和时限，以便在需要时能够顺利申请理赔。通过仔细阅读和理解这些条款，可以更好地了解重疾险的保障内容和限制，避免在理赔时出现不必要的纠纷。