重疾险是消费型还是返还型

细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷，消费型重疾险更加划算。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护 2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注江南app官方下载苹果 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童： 年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人： 50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质 ，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

重疾险买消费型还是返还型，可以根据自己的实际保障需求和经济实力进行决定：1.消费型重疾险比较重保障，保费较为便宜，但是没有返还责任，因此如果是保费预算不是很充足、看重或缺少重疾保障的人群，可考虑买消费型重疾险；2.返还型重疾险有返还责任，即若到了保险合同约定的期限，被保险人仍旧平安生存，未出过险，那么保险公司可以返还一笔保险金。但是相对于消费型重疾险来说，返还型重疾险的保费要稍微昂贵一些。因此如果是保费预算充足、看重返还责任的人群，可以考虑买返还型重疾险。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童：?年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人：?50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质?，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

重疾险买消费型还是返还型，可以根据自己的实际保障需求和经济实力进行决定：1.消费型重疾险比较重保障，保费较为便宜，但是没有返还责任，因此如果是保费预算不是很充足、看重或缺少重疾保障的人群，可考虑买消费型重疾险；2.返还型重疾险有返还责任，即若到了保险合同约定的期限，被保险人仍旧平安生存，未出过险，那么保险公司可以返还一笔保险金。但是相对于消费型重疾险来说，返还型重疾险的保费要稍微昂贵一些。因此如果是保费预算充足、看重返还责任的人群，可以考虑买返还型重疾险。

达尔文3号重疾险是一款消费型重疾险，这可以从以下几个方面来理解：一、定义与特性消费型重疾险：这类保险产品的保费主要用于购买纯保障，即在保险期间内，如果被保险人发生合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。而保险合同到期后，保险公司不会退还已支付的保费。返还型重疾险：与消费型重疾险不同，返还型重疾险的保费支出是暂时的。如果在保险期间内没有发生保险事故，保险合同到期时，保险公司会退还已支付的保费或给付满期保险金。二、达尔文3号重疾险的具体情况保障期限：达尔文3号重疾险的保障期限可以选择至70周岁或终身。当选择保障至70周岁时，它明确属于消费型重疾险，因为合同到期后不会退还保费。保障内容：达尔文3号重疾险提供了全面的保障，包括重疾、中症、轻症以及特定疾病的额外赔付。其赔付比例较高，如60岁前确诊重疾可额外赔付60%的基本保额。现金价值：虽然达尔文3号重疾险在保障终身的情况下具有一定的现金价值，但这并不改变其消费型的本质。因为现金价值通常低于已支付的保费，且如果选择退保，将会面临一定的经济损失。三、总结综上所述，达尔文3号重疾险是一款消费型重疾险。无论是选择保障至70周岁还是终身，其保费主要用于购买纯保障，合同到期后不会退还已支付的保费。当然，对于选择保障终身的消费者来说，虽然具有一定的现金价值，但这并不等同于返还型重疾险的保费返还功能。请注意，以上信息仅供参考。在购买任何保险产品之前，请务必仔细阅读保险合同条款和投保须知，以确保您充分了解产品的保障范围、责任免除、保费支付方式等重要信息。

达尔文超越者重疾险在性质上更倾向于消费型重疾险，但具有一定的灵活性，可以根据个人需求进行配置。消费型与返还型重疾险的区别消费型重疾险是指在保险期限内，如果被保险人没有发生合同约定的疾病或意外事故，保险公司不会返还保费。而返还型重疾险则是在保险期限内，如果被保险人没有发生合同约定的疾病或意外事故，保险公司会在保险期满后返还所交保费或者累积的现金价值。达尔文超越者重疾险的特点单次赔付消费型重疾险：达尔文超越者是一款单次赔付的重疾险产品，其基本形态属于消费型。这意味着，在保险期间内，如果被保险人确诊合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定进行赔付；如果保险期满被保险人未出险，则保险合同自然终止，保险公司不再退还已交的保险费。可附加保障责任：达尔文超越者提供了多种可选的附加保障责任，如恶性肿瘤二次赔付、特定恶性肿瘤额外赔付、身故保障等。这些附加责任可以在一定程度上增加保险的保障范围和赔付金额，但同时也会增加保费支出。灵活配置：被保险人可以根据自己的需求和经济状况选择是否附加这些保障责任，以及确定保障期限和保额等。这种灵活性使得达尔文超越者能够满足不同人群的需求。结论综上所述，达尔文超越者重疾险在基本形态上属于消费型重疾险，但具有一定的灵活性，可以根据个人需求进行配置。如果被保险人选择了附加身故保障等责任，那么在某种程度上可能会增加保险的储蓄性质；但如果没有附加这些责任，那么达尔文超越者则更接近于传统的消费型重疾险。请注意，以上信息仅供参考，具体产品的性质和保障内容还需以保险合同条款为准。在购买保险产品前，建议仔细阅读保险合同条款和保障内容，确保自己了解清楚产品的各项权益和责任。

在选择重疾险时，消费型和返还型是两种常见的类型，它们各有特点，适合不同的情况和需求。消费型重疾险的主要特点是保费相对较低，保障灵活。这类保险通常提供多种保障期限选择，如一年、定期（如20年或30年）或终身，且合同条款通常简单明了，保障范围清晰界定。消费型重疾险更注重提供重大疾病的保障，如果被保险人在保险期间内被确诊患有合同中列明的重大疾病，保险公司会按照合同约定给付保险金。然而，如果保险期间结束被保险人未发生重大疾病，则保费不会退还，相当于“消费”掉了。返还型重疾险则具有返还责任，即保险公司会在被保险人确诊重大疾病后返还一定的金额给被保险人，或者在保险期限届满时，若被保险人未发生重大疾病，保险公司会退还已支付的保费或一定比例的保费。这类保险的保费通常会比消费型重疾险高一些，因为它除了提供保障外，还承担了返还保费的责任。返还型重疾险的保障期限通常较为固定，且保障力度可能不如纯保障型的重疾险全面。在选择时，需要考虑以下几个因素：1.保费预算：如果预算有限，消费型重疾险可能是更合适的选择，因为它通常具有更低的保费。2.保障需求：如果更看重保障的全面性和灵活性，消费型重疾险可能更适合。而如果希望在未发生重大疾病时也能获得一定的资金回报，可以考虑返还型重疾险。3.投资偏好：返还型重疾险在一定程度上可以看作是一种“保障+储蓄”的产品，适合那些既想要保障又想要储蓄的人。而消费型重疾险则更适合那些只注重保障的人。总的来说，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，适合不同的人群和需求。在选择时，应根据自己的实际情况和需求进行权衡。