个人如何购买重疾险

案例情况：我今年42岁，想买一份含住院、意外、重疾、养老的保险，老公已有保险，女儿刚上大学，想毕业后出国留学。预期年交保费10000元，请帮我和女儿设计一份方案。专家建议：夫妻两人的收入分别是多少?老公投保是什么险种?具体保额是多少?42岁的女性收入已趋于稳定，但毕竟家庭负担不轻，需要支出的方面不少，因此经济上还有一定的压力，所以在购买的意外险基础上，适当增加医疗保险，并提高各项保障的额度，一旦发生意外，能提供一份家人的生活津贴。同时，在经济能力允许的范围内尽早做养老的长期规划，可选择具有分红性质的保险品种，从而得到疾病、意外、养老等综合保障。现在的社会有两个显著特点：一个是活得比较长，一个是重疾容易得，而女性比男性寿命偏长，发病率也相对高。女性生殖系统相对于男性，更容易患癌症，也容易提早发现，提早治疗(优先投保重疾险)。提醒：重疾注意1、尽量保额要足够，建议不低于年收入的5倍。2、重疾险是储值型还是消费型，建议在满足保额的情况下，根据可支配的收入来选择合理的组合。3、建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。

想要买重疾险，要关注以下几点：1、保额买重疾险就是买保额，只有保额足够高，才有能力抵御重疾风险。建议重疾保额至少30万起步，50万标配，更多更好。但是，保额越高就意味着保费越高，我们不要一味追求高保额，而超出了自己的预算情况。年收入10万左右的，建议买30万保额。年收入20万以上的，建议买50万或以上保额的产品。2、轻症/中症保障每个重疾险产品都会包含法定的28种重疾，这些重疾涵盖了高发重疾的95%以上，所以重疾这一块大家不用担心。要注意的是轻症和中症的保障，看有没有覆盖更多的高发轻症和中症保障，有高发轻症保障可以早发现、早治疗，防止演化成重疾。3、选择定期还是终身终身重疾险保得久，费用自然也更高，如果预算充足，建议选择保障终身的。如果预算不足，选择定期重疾险，保障30年或者保到70岁就够了。如果一味追求保终身，而降低保额。4、多次赔付很多重疾很难治好，就算治好了也容易复发，或者转移到其他器官上，如果一款重疾险产品有多次赔付就更好了。另外，多次赔付的间隔时间越短越好。

重疾险的投保流程如下：1、广泛了解产品；2、然后联系保险公司的代理人，或者也可以直接联系保险经纪公司；3、和保险代理人沟通，深入了解产品，并让保险代理人依据自身的实际状况选择适宜的保额以及缴费期；4、收到保险代理人制作的投保计划书，详细阅读计划书中的内容以及重要条款，如有疑问需要继续向代理人进行咨询；5、确认无误后，和代理人见面，填写保单资料，并如实告知自己的身体状况；6、然后缴纳保费，并等待核保结果，若核保通过，会在几天以内收到保单。需要注意，重疾险通常设置投保日之后的三个月为等待期，意思是投保最初的三个月以内发现重疾保险公司并不予以理赔。

一、选择保障疾病种类多的投保。　　虽然说保监会规定的重大疾病是25种，最常见的重大疾病也不过10来种，不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品，而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。　　二、有轻症豁免的优先。　　有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度，但是也照样要花钱治疗，因此，在选择重大疾病保险产品的时候，在保费相差不大的情况下，尽量选择有轻症豁免的重疾险。　　三、有豁免的优先。　　保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故，保险公司将会豁免剩余未交保费，被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说，大人给小孩子投保，大人如果大人不幸发生了（轻症/重疾/身故/全残）问题之一，那么小孩的保费就不需要再交了，合同仍然会一直有效，是非常贴心的设计。

个人购买重疾险可以通过以下几种方式：1、保险公司官方渠道：可以直接在保险公司官方渠道，如官方公众号、官网、APP、保险商城等，选择适合自己的重疾险产品并完成购买。2、保险经纪公司：可以在保险经纪公司的官方公众号、官网等渠道购买重疾险产品，选择适合自己的产品并提交购买申请。3、社区或第三方平台：一些社区或第三方平台也会提供保险购买服务，比如支付宝、微信、京东等。4、保险代理人：可以选择找到保险公司的代理人，咨询并选择适合自己的重疾险产品。5、银行：部分银行也会提供重疾险产品，可以到银行咨询并购买。在购买重疾险时，需要注意以下几点：1、确定保额：根据自己的经济状况和需求，确定合适的保额。一般来说，保额建议覆盖自己未来五到十年的收入损失。2、确定保障期限：根据自己的需求和经济状况，选择合适的保障期限。一般建议选择保障至70岁或终身。3、了解保险责任：要了解自己选择的重疾险产品的保险责任，包括保障的疾病种类、赔付标准和赔付方式等。4、了解免责条款：在购买重疾险时需要注意免责条款，了解在哪些情况下保险公司不承担赔付责任。5、了解费率和保费：不同保险公司和不同产品之间的费率和保费可能存在差异，需要根据自己的经济状况和需求选择合适的费率和保费。6、购买前进行健康告知：在购买重疾险时需要进行健康告知，如实填写自己的身体状况和疾病史等信息，避免在理赔时发生纠纷。7、选择正规渠道购买：在购买重疾险时要选择正规渠道，如保险公司官方渠道、保险经纪公司、社区或第三方平台等，避免被虚假宣传或非法销售误导。总的来说，购买重疾险需要根据自己的实际情况和需求进行选择，并注意了解保险责任、免责条款、费率和保费等方面的问题，避免在购买后发生不必要的纠纷。

购买重疾险对于个人来说是一个重要的决定，因为它可以为您的健康提供经济保障。以下是一套简单的步骤来帮助您购买重疾险：1.了解重疾险的类型和功能：重疾险是一种为被保险人支付因疾病导致的收入损失的保险。它可以帮助您在患病时支付医疗费用、生活费用和其他相关费用。在购买之前，了解不同类型（如终身型、定期型和消费型）以及它们的功能和优缺点是很重要的。2.评估自己的需求：根据您的年龄、健康状况、家庭状况和经济能力来评估自己需要多少保额。一般来说，保额应该足够覆盖您的医疗支出、康复期间的生活费用以及其他可能的额外费用。3.比较不同的保险公司和产品：在购买重疾险之前，一定要花时间比较不同的保险公司和产品。查看他们的信誉、客户评价、保险费用、赔付记录等。这将帮助您找到一个最适合您需求的保险产品。4.阅读并理解保险合同：在购买任何保险产品之前，务必仔细阅读并理解保险合同中的所有条款和条件。这包括保险期限、等待期、赔付条件、免赔额等。如果有任何疑问，请务必向保险公司咨询。5.考虑购买其他附加保险：除了重疾险之外，还可以考虑购买其他附加保险，如医疗保险、长期护理保险等，以增强您的整体保障。6.购买合适的重疾险：在完成以上所有步骤后，您可以根据自己的需求和预算选择合适的重疾险。一旦购买了重疾险，您将开始享受它的保障，并在生病时获得相应的赔偿。总之，购买重疾险需要对各种因素进行权衡和选择。通过遵循上述步骤，您将能够为自己和家人找到一份合适的重疾险，为他们提供健康的保障。

个人购买商业险的步骤可以归纳为以下几点：1.明确保险需求：-确定需要购买的保险类型，例如财产险、责任险、健康险、寿险等。-分析个人面临的风险，如财产损失、健康问题等，以及家庭状况和经济能力，从而确定所需保险的种类和保额。2.选择保险公司：-对比不同保险公司的产品和服务，包括保险条款、保障范围、理赔流程等。-考察保险公司的信誉和财务稳定性，可以通过查阅客户评价、公司评级等信息来了解。3.比较并选择合适的保险产品：-对比不同保险产品的保费、保障期限、等待期、理赔程序等关键条款。-根据个人需求选择最合适的保险产品，注意关注细节，如特定疾病的保障、赔付比例和限额等。4.选择购买渠道与方式：-可以选择线下购买，直接前往保险公司的营业网点咨询并购买。-也可以选择线上购买，通过保险公司的官方网站、手机APP或第三方购买平台自助挑选和购买保险产品。-还可以咨询专业的保险经纪人或代理人，他们可以提供定制化的保险方案并协助完成投保过程。5.填写投保申请与缴纳保费：-在填写投保申请表时，务必提供准确的个人信息，如姓名、年龄、职业等，以及财务信息，如收入状况等。-根据所选的保险产品、保额和保险期限等因素，按照保险公司要求缴纳相应的保险费。6.持续关注与调整：-购买商业保险后，要定期关注保险合同条款的变化和更新，确保保障内容与个人需求相匹配。-随着个人和家庭情况的变化，可能需要调整保险计划，如增加保额、更改保障范围或更换保险产品等。此外，在购买商业保险时还需要注意以下几点：-保费预算：合理规划保费支出，确保保险费用不会给个人或家庭带来过重的经济负担。-如实告知：在投保过程中应如实申报个人的健康状况和其他重要信息，避免因隐瞒信息而导致后续理赔纠纷。-仔细阅读保险合同：在购买前务必认真阅读并理解保险合同的各项条款和内容，特别是保障范围、免责条款和理赔流程等关键信息。

购买重疾险时，建议你遵循以下步骤和考虑因素，以确保选择到适合自己的产品：1.了解重疾险的基本概念：-重疾险，即重大疾病保险，为被保险人提供特定严重疾病的保障。当被保险人确诊患有合同中约定的重大疾病时，保险公司会支付约定的保险金。2.确定保障需求：-考虑个人健康状况、家族病史以及所在地区的高发疾病，选择需要覆盖的疾病种类。-评估自己的经济能力，以确定合适的保额。保额应足够覆盖治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失。3.选择保险类型和期限：-根据需求选择消费型或返还型重疾险。消费型保费相对较低，不出险不返还；返还型保费较高，保障期限长，未出险可返还满期金。-决定保障期限，可选择定期（如保障20年、30年或至特定年龄）或终身保障。4.比较不同产品：-对比不同保险公司提供的重疾险产品，关注保障范围、保费、等待期、免责条款及理赔服务等方面。-特别注意阅读保险合同中的条款和细则，确保理解所有保障内容和限制。5.购买前的准备和咨询：-准备个人身份证明、健康状况告知等相关资料。-如有条件，可咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更个性化的建议和帮助。6.提交申请并支付保费：-填写投保申请表，并支付相应的保费。-确保所有信息准确无误，以免影响后续的理赔服务。7.保单管理和定期评估：-妥善保管保单和相关文件。-定期评估保障需求和经济状况，适时调整保险计划。请注意，以上步骤仅为一般性建议。在购买重疾险时，务必仔细阅读保险合同和条款，并根据自身实际情况做出选择。同时，保持与保险公司的良好沟通，以便在需要时能够及时获得帮助和理赔服务。