什么病史不能投重疾险

哪些疾病不能投保重疾险？大家投保重疾险，首先要知道的一点是：并不是所有的大病得了以后都不能买重疾险。我举两个例子，比如“肾病综合征”这种严重的肾病分很多类型，其中的“微小病变型”治愈以后就可以购买重疾，因为它可以完全治愈，不留后遗症，而其他类型，无法完全治愈，只能缓解和控制，所以不能买。还有“川崎病”这个小儿重疾当中的疾病，治愈无后遗症也是可以继续购买重疾险的，而遗留有后遗症的就会被拒保了。还有“急性心肌梗塞”，大家以为出院以后就算好了，可是血管里放的支架、开胸做的搭桥、心梗后心脏留下的疤痕，这些其实都是后遗症。还有一点，就是生过大病且不能治愈或遗留有后遗症的就不能购买重疾险了。可惜每种被现有保险做拒保的大病，它遗留的后遗症都是可能存在于多个方面，所以除外的话可能是除外一大堆，这张保单也就实在没什么价值了。重疾险可以投多份吗？得了一种重疾后，患其他重疾的几率要大大增大，所以建议大家可以投多份重疾险，当然了，重疾险是可以买多份的。下面我们来看一组数据：1.患恶性肿瘤后再次患不同种类的恶性肿瘤的几率会增加。对第一次癌治疗的放射线，某些治癌药如烷化剂和免疫抑制剂，加上某些体内潜在的致肿瘤病毒被激活后，可造成机体免疫功能低下，导致第二肿瘤的发生。人们发现在放射治疗的放射区，发生第二癌肿的机率大大提高，是正常人的11倍。白血病患者经过系统化疗后，发生第二癌症占患者的14.5%，说明放疗和化疗增加了患第二次肿瘤的风险。2.患溃疡性结肠炎、严重克隆病后患肠癌的几率会增加久久不愈的慢性炎症是导致癌症的原因之一，溃疡性结肠炎、克隆病恰恰是这样的疾病，虽然重疾要求切掉肠子才可以赔，但是切掉的肠子只是穿孔的那一部分，肠子的其他部位发生癌症的可能性还是大大增加的。3.心脏瓣膜置换后患脑卒中的几率会增加4.心脏瓣膜置换术后心力衰竭的几率会增加*BA

前列腺结石或钙化不一定就不能投保重疾险了，还需要看实际情况，比如某重疾险对于前列腺结石或钙化的健康告知为：若无需治疗或者已经治愈满半年，且无其他异常情况，那么可以标准承保；若需要进行治疗或者还没有治愈，则会被拒保，无法投保重疾险。因此，若是罹患前列腺结石或钙化，则建议可以先接受治疗，等到治愈之后再投保重疾险。

虽然子宫肌瘤可以投保重疾险，但并不是所有的疾病都可以投保重疾险。一般来说，保险公司会对一些严重的疾病进行排除，即不予投保。这些疾病包括但不限于以下几种：1.先天性疾病：如先天性心脏病、先天性白血病等。2.某些遗传性疾病：如遗传性肾病、遗传性癌症等。3.某些慢性疾病：如糖尿病、高血压等。4.某些精神疾病：如抑郁症、精神分裂症等。5.某些特定的癌症：如早期乳腺癌、早期前列腺癌等。

以下是一些不能投保重疾险的情况：1.投保人年龄过大：一般来说，重疾险的投保年龄范围有限制，通常在0-60岁之间。如果投保人的年龄超过这个范围，可能无法购买重疾险。2.身体健康条件不佳：重疾险通常需要投保人通过健康告知，如果投保人存在健康问题，如高血压、糖尿病、心脏病等，可能无法购买重疾险。3.职业限制：某些职业可能无法购买重疾险，如从事高风险职业的人士，或者从事化学领域等具有职业病风险的人士。4.财务状况不佳：如果投保人的财务状况不佳，无法承担重疾险的保费，也可能无法购买重疾险。需要注意的是，不同的保险公司和不同的重疾险产品可能会有不同的限制条件。在购买重疾险之前，建议投保人仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的保障范围、除外条款、理赔流程等，并咨询专业的保险顾问或代理人。

投保时，保险公司通常会对被保险人的健康状况进行评估，以决定是否接受其投保申请，或是否需要加收额外的保费。具体的不能投保的病史情况，可能因不同的保险公司、不同的保险产品而有所不同。以下是一些常见的可能影响投保的病史情况：1.恶性肿瘤：包括各种癌症，这是保险公司最为关注的病史之一。2.心脑血管疾病：如心肌梗塞、中风、冠心病等。3.严重的肝肾疾病：如肝硬化、肾功能不全等。4.严重的糖尿病：特别是伴有并发症的糖尿病。5.严重的精神疾病：如精神分裂症、重度抑郁症等。6.艾滋病或其他严重的免疫系统疾病。需要注意的是，上述只是一些可能的情况，并不是绝对的。另外，一些保险公司可能会提供特定的保险产品，针对某些特定的病史情况进行承保，但可能需要加收额外的保费，或者对某些疾病进行除外处理（即该疾病不在保险范围内）。如果您有具体的病史情况，建议您直接咨询保险公司，了解其具体的承保政策和保险产品，以便做出更为合适的决策。同时，投保时应如实告知自己的健康状况和病史情况，否则可能会影响保险合同的效力。

重疾险在以下情况下可能会因病史而拒赔：一、未如实告知健康状况带病投保：投保人明知自己患有某种疾病，且该疾病在投保时重疾险健康告知询问过，但投保人却未如实告知。日后申请理赔时，保险公司一旦查到相关的就医、体检或者购药记录，就会以此为由拒绝赔付。隐瞒病史：投保时未如实告知既往病史，保险公司查明后有权拒赔，还有可能解除合同。二、触发免责条款先天性疾病：如果投保时未询问先天性疾病或者不知道自己有先天性疾病，正常承保。当发生重疾理赔时，保险公司发现要理赔的是先天性疾病，会以免责事项为理由拒赔。等待期内出险：通常重疾险都有90天或180天的等待期，如果在等待期内因疾病（非意外）导致重疾，保险公司不予赔付，且可能终止合同，退还已交保费。三、疾病不在保障范围内或未达到理赔标准不在保障范围内：重疾险的保障范围有限，虽然常见的28种高发重疾一般都会在保障范围内，但如果被保人所患疾病不在范围内，或者属于免责范围，保险公司可以拒赔。未达到理赔标准：不同的重疾险产品在疾病定义和赔付标准上可能存在差异。例如，有些产品规定某种疾病必须达到某种状态或经过某种治疗才能赔付，如果被保险人未达到这些标准，保险公司也会拒赔。四、其他情况保单中止期内出险：当重疾险已过宽限期，投保人仍未续交保费时，保单会进入中止期。在中止期内确诊重大疾病，保险公司不予赔付。不过，在中止期内补交保费及利息后，可以申请恢复合同效力，但需要重新进行健康告知，且等待期也要从复效之日起重新计算。从事高风险活动：如果被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动，并在这些活动中罹患重大疾病，保险公司可能会拒赔。为了避免重疾险拒赔的情况，投保人在购买重疾险时应仔细阅读保险合同和条款，了解产品的具体保障内容和责任范围。同时，应如实告知自己的健康状况和既往病史，避免因隐瞒信息而导致拒赔。此外，还要关注产品的等待期、免责条款等关键信息，以确保自己的权益得到充分保障。

重疾险是一种为重大疾病提供经济保障的保险产品，但并非所有的疾病都能被该险种覆盖，而且如果已经罹患了某些疾病，可能就无法投保了。以下是一些通常不能投保重疾险的疾病：1.先天性疾病和遗传性疾病，如先天性心脏病、地中海贫血等。这些疾病通常被认为是高风险，因此保险公司可能会拒绝承保。2.严重精神疾病，如抑郁症、精神分裂症等。这些疾病可能会影响被保险人的判断和行为能力，从而增加保险公司的风险。3.某些慢性疾病，特别是那些已经处于严重阶段或需要长期药物治疗的疾病，如高血压三级、糖尿病伴有严重并发症、慢性肝病、肾功能不全等。这些疾病有较高的发展为重大疾病的风险，因此可能被保险公司列为拒保范围。4.恶性肿瘤，如癌症等。由于这类疾病的治疗费用高昂且生存率因病情而异，保险公司通常会拒绝已经患有此类疾病的人的投保申请。此外，还有一些其他情况可能会影响到购买重疾险的资格，如身体指标超标（如体重严重超标）、高龄（通常超过55或60周岁）、全职太太或退休人士（可能会有购买额度限制）、孕妇（怀孕7个月后至婴儿出生28天内通常无法购买）以及从事高危职业的人等。请注意，不同的保险公司和产品可能有不同的承保标准和政策，因此在购买重疾险之前，最好咨询专业的保险顾问或直接向保险公司了解相关承保要求。同时，也要如实告知个人的健康状况和职业情况等信息，以确保在需要时能够获得保险赔付。

投保重疾险时，体检通常包括一系列项目以评估被保险人的健康状况。这些项目可能因保险公司、保险产品以及被保险人的年龄、性别和健康状况而有所不同。一般来说，常见的体检项目包括：1.基本体格检查：-身高、体重、血压、心率的测量。-视力、听力检查。2.血液检查：-血常规，包括红细胞、白细胞和血小板计数等。-血糖检测，以评估糖尿病风险。-血脂检测，包括胆固醇和甘油三酯水平，以评估心血管健康。-肝功能和肾功能测试，检查转氨酶、胆红素、肌酐和尿素氮等指标。3.尿液检查：-尿常规分析，检查蛋白质、葡萄糖等成分。4.影像学检查：-心电图（ECG），评估心脏电活动和心律。-胸部X光或CT扫描，检查肺部和胸腔状况。-B超检查，可能包括腹部、妇科（针对女性）或乳房（针对特定年龄段女性）等。5.其他专项检查：-肿瘤标志物检查，如癌胚抗原（CEA），评估肿瘤风险。-甲状腺功能检查，包括TSH、T3、T4水平。-针对男性的前列腺检查，如PSA检测。-针对女性的妇科检查，可能包括宫颈涂片和乳腺检查。需要注意的是，并非所有投保人都需要进行全部上述检查。具体体检项目由保险公司根据被保险人的个人情况和保险产品的要求来确定。此外，投保人在投保时应如实告知个人的健康状况和既往病史，以避免未来可能的理赔纠纷。在某些情况下，如投保人有既往病史、投保保额过高或者保险公司有特定要求时，才可能需要体检。一般情况下，购买重疾险并不需要事先进行体检，只需在投保时如实填写健康告知表即可。