住院医疗为什么比重疾险便宜

住院医疗险和重疾险在定价上存在差异，主要原因在于两者的保障范围、赔付方式以及风险特征不同。

1.保障范围不同

-住院医疗险：主要针对因疾病或意外导致的住院治疗费用，包括住院期间的床位费、手术费、药品费等实际发生的医疗费用。赔付金额通常以实际发生的医疗费用为限，且需要提供相关发票或收据。

-重疾险：保障的是特定重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会一次性给付约定的保险金，与实际发生的医疗费用无关。重疾险的保障范围更广，且赔付金额通常较高。

2.赔付方式不同

-住院医疗险：属于费用补偿型保险，赔付金额通常不会超过实际发生的医疗费用。保险公司根据实际花费进行报销，且可能有免赔额、赔付比例等限制。

-重疾险：属于定额给付型保险，赔付金额是固定的，与实际医疗费用无关。只要符合合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保险金。

3.风险特征不同

-住院医疗险：主要针对的是短期住院治疗的风险，发生概率相对较高，但单次赔付金额通常较低。由于赔付金额与实际费用挂钩，保险公司的风险相对可控。

-重疾险：针对的是重大疾病的风险，虽然发生概率相对较低，但一旦发生，赔付金额较高，且可能对个人和家庭造成较大的经济影响。保险公司需要为这种高风险事件预留更多的资金，因此保费通常较高。

4.保障期限不同

-住院医疗险：通常为一年期产品，需要每年续保。由于保障期限短，保险公司可以根据市场情况和医疗费用变化调整保费。

-重疾险：通常为长期或终身保障，保费在投保时确定，且在保障期限内固定不变。由于保障期限长，保险公司需要考虑长期的赔付风险，因此保费较高。

综上所述，住院医疗险之所以比重疾险便宜，主要是因为其保障范围、赔付方式和风险特征与重疾险不同。住院医疗险的赔付金额通常较低，且与实际医疗费用挂钩，而重疾险的赔付金额较高，且与实际医疗费用无关，因此重疾险的保费通常更高。