该如何追加保额？追加重疾险，哪款比较合适？

您好，很荣幸为您解答这个问题。是的，在重疾险的投保问题上，我们可以根据自己的经济情况选择不同保额的重疾险产品。当然，深蓝君会建议您至少购买30万以上保额的重疾险产品。在重疾险合同所包含的疾病类目中，据统计平均治疗费用都在30-50万元不等，一些特殊疾病治疗费用还会更高。但是鉴于您刚工作不久，购买保额过高的产品会对您造成过高的经济压力。所以您可以选择先购买10万保额的产品，至少也是一份不小的保障。待几年之后经济情况好一些，可以再选择投保高保额的产品。

重疾险的保额多少最好是根据自身的经济情况而定，如果有社保的情况下，重疾险的保额最好需要20万元，再加上其他方面的保障，一般来说，一年的保费最好是控制在家庭年收入的10%为宜。但也有些人买了重疾险之后发现不合适自己该怎么办呢？事实上，保险通常设有15天的犹豫期，投保人如果发现自己所购买的产品与自身需求不相符，是可以在犹豫期内进行退保的，保险公司会全额退还已交保费，并且自始不承担任何保险责任。

那就是月收入2000左右啊。理论上讲：以被保险人生命为标的的寿险，定保额一般以5年的年收入为底限，或者以能够覆盖掉债务为底限；意外险也是如此，但因为意外险性价比高，一般意外险可以买10万20万。重大疾病要考虑现在看个大病一般20万还能看些病，但是一般有条件的人会考虑愈后康复期间不能马上投入工作，把未来1~2年的收入也算进去。医疗险就要考虑你现有保障情况，对于达到住院程度的疾病，你有没有社保，单位有没有团体保险。像你处于这样收入水平的，及腰考虑保障力度又要考虑保障范围，同时不能带给你缴费压力。建议你购买保险观念需要梳理一下：把你的钱分为三部分，生活必要支出，保障，储蓄。保障的钱不要和储蓄混淆了，预算控制在年收入10%之内，2500元的消费型保险产品性价比会很高，以少量的寿险（储蓄型）产品为主险合同，就像衣架子；附加消费型的重疾险，医疗险，意外险，还有定期寿险。有各种功能款式的衣服。过个3年5年，你的收入有所提高了，再做变更。消费型的产品就是出事赔，不出事就花掉了。当然随着市场发展和产品创新，也有不少产品在以往纯消费的产品也开始会有少量的现金价值。但是谁买了保险就为了退保的呢？保险是长期的，保险意识也是，未来总是越来越好。以后收入上去了你还可以全面规划你的保障，储蓄和投资。现在最重要的是在有人身保障的前提下增加你的职业收入提高你的竞争力。

重疾险如何追加保额要取决于投保人购买的重疾险产品，如果购买的重疾险产品可以追加保额，那么只需要向保险公司提出自己要追加保额的要求即可，如果购买的重疾险产品不可以追加保额，那么投保人只能选择再购买一份重疾险产品来提高保额。目前其实大部分的重疾险产品都不让增加保额，只让降低保额，因此在购买时应该直接就选择最高保额，例如保额最高是50万元，那么在购买的时候就应该选择50万元，而不是30万元。当然如果是因为经济情况原因导致不能选择50万元，只能选择30万元的，那么后续也可以通过购买其他的重疾险产品来让保额达到50万元。在此需要注意的是，如果购买第二份重疾险产品时，保险公司询问有没有购买过重疾险产品，保额是多少，那么一定要如实告知保险公司，否则保险公司就会以此为由拒绝赔付。

随着年龄的增长，经济状况的改变以及不同阶段保险保障的需求的变化，部分消费者在投保万能险以后，会面临想要对万能险保费进行追加的问题，那么，万能险追加保费应该如何操作？其意义何在？　　　　　　万能险追加保费的流程　　　　万能险有大人和小孩之分，一般都是随时可以追加保费的。追加保费额度是1000元起且为100元的整数倍。如果想要万能险追加保费的话，要通过保单服务人员提出申请，通过公司审核通过，进行转帐收取保费，成功后，保障额度会随着追加的额度增加。　　　　万能险追加保费的意义　　　　万能险追加保费的好处是，不用再另开理财帐户，同时，追加的后增加的保额不用扣保障成本，资金安全有保障。关于调整保额，一般在60岁后，或者保单价值超过保额的时候做调低保额以积累更多的现金价值，60岁前，保额可以适当调高以抵御疾病及意外风险。　　　　综上所述，所有的万能险都有追加保费的功能，为了让广大消费者能够更好的构建保险规划，进行适当的万能险保费追加是很有必要的。

选择重疾险时，需要考虑多个因素，包括保险条款、保险金额、保费、保障期限等。因此，无法直接回答哪款重疾险最合适。以下是一些选择重疾险时需要考虑的因素：1.保险条款：需要仔细阅读保险合同，了解保险公司的保障范围、理赔流程、除外条款等内容。2.保险金额：需要根据自己的实际情况和需求，选择合适的保额。一般来说，保额越高，保障力度越大。3.保费：需要根据自己的经济实力和预算，选择合适的保费。一般来说，保费越低，性价比越高。4.保障期限：需要根据自己的实际需求和预算，选择合适的保障期限。一般来说，保障期限越长，保障力度越大。在选择重疾险时，建议咨询专业的保险顾问或经纪人，根据个人实际情况和需求进行推荐和选择。

以下是一些关于重疾险保额选择的建议和分析：一、一般原则年收入倍数法：通常建议保额设定为年收入的3~5倍。例如，如果一个人的年收入为10万元，那么30~50万元的重疾险保额可能是一个比较合适的选择。这种方法的优点在于简单易行，能够直观地反映个人的经济能力和潜在的收入损失。净支出计算法：罗列出家庭的所有必要支出，然后用总额乘以3年或5年，得出适合的保额。这种方法更加细致，能够考虑到家庭的实际支出情况，确保在患病期间有足够的资金维持生活。二、具体保额建议基础保额：对于大多数成年人来说，建议的重疾险保额通常在30万至50万之间。这个保额范围能够覆盖大部分重大疾病的治疗费用和一定时期内的生活费用。调整保额：根据个人的实际情况，如年收入、健康状况、家庭成员结构等，可以适当调整保额。例如，如果个人年收入较高，且家庭成员中有老人或小孩需要照顾，可能需要更高的保额来提供更全面的保障。特殊情况：如果生活在大城市，生活成本较高，或者希望接受更好的治疗服务，可以考虑将保额提高到100万甚至更高。如果个人或家庭成员有特定疾病的病史，可能需要针对这些疾病增加保额。三、其他考量因素保障期限：重疾险的保障期限也会影响保额的选择。一般来说，保障期限越长，保费越高，但也能提供更持久的保障。根据个人的经济能力和保障需求，可以选择合适的保障期限。附加保障：一些重疾险产品还提供附加保障，如轻症、中症赔付、癌症二次赔付等。这些附加保障会增加保费，但也能提供更全面的保障。在选择保额时，可以考虑是否需要这些附加保障。四、结论综上所述，重疾险的保额选择应根据个人的实际情况进行评估。建议从年收入、家庭支出、健康状况、家庭成员结构等多个方面进行综合考量，并咨询专业的保险顾问或代理人以获取更具体的建议。同时，记得定期审视自己的保障计划，以确保它始终与个人的实际需求相匹配。

重疾险保额的合适范围需综合个人收入、家庭责任、治疗费用及康复成本等因素确定，通常建议覆盖年收入的3-5倍或3-5年的家庭开支，具体如下：1.覆盖收入损失重疾治疗期间（通常3-5年）无法工作，需通过保额弥补收入中断。公式：保额≥年收入×3-5年示例：若年收入20万，建议保额60-100万。2.覆盖治疗与康复费用癌症等重疾平均治疗费用约30-50万，康复期（1-3年）需额外支出。建议：保额需覆盖医疗费缺口及康复营养费。示例：若医疗费自付部分约40万，康复期支出10万/年，建议保额80万以上。3.维持家庭责任需覆盖房贷、子女教育、赡养老人等长期支出。示例：若房贷剩余200万，子女教育每年5万（至大学毕业需30万），建议保额至少230万+家庭开支。4.考虑通胀因素医疗费用年均增长约10%，建议保额适当上浮。示例：若当前保额50万，10年后实际购买力可能降至30万，可考虑分阶段加保。5.灵活调整策略预算有限：优先配置定期重疾险（如保至70岁），保额50万起步。预算充足：终身重疾险+多次赔付责任，保额100万以上。家庭支柱优先：夫妻双方保额可按收入比例分配（如7:3）。6.关键提醒保额过低（如10-20万）可能无法覆盖实际风险，需警惕“保费倒挂”（总保费>保额）。保额过高可能增加经济压力，建议保额占家庭年收入10%-15%为宜。定期复核保额，如家庭结构变化（生子、购房）或收入增长时需及时加保。总结：保额需动态匹配风险，建议以“收入补偿+医疗费用+家庭责任”为基准，结合预算灵活调整。