年轻人无社保如何规划养老保险

网友提问：年龄：25，性别：女，未婚，没有参加社会上养老保险，现在想找一份以后养老不错的保险，一年的投入不想超过10000元，主要倾向养老。满意答案：您非常有忧患意识，考虑到了35年以后的事情，眼光很长远。但是从专业的角度看，您的想法不符合风险管理规划的顺序。对于一位25岁的女孩子来说，风华正茂，事业处于起步期，应该在享有保障的基础上把财富积累起来做投资，让财富增值。对于您来说，很快就会面临组建家庭、迎来新的生命，家庭负担加重。日后孩子的教育费用、孩子的医疗费用等会让您感到收入增长太慢。而现在考虑养老，为时过早。而且保险产品流动性比较差，急用时不能马上变现，即使保单可以质押贷款，如果您的现金价值不足够多的话能贷款的额度也比较有限。综上，建议您先拥有社保，再补充商业综合意外保险和重大疾病保险。另外把剩下的钱存起来做一些投资，让钱生钱，让钱帮您赚钱。

今年35岁的刘小姐在外企工作，年收入30万元左右，至今单身，是典型的单身贵族。刘小姐虽然收入很高，但由于不善于理财，至今没有什么储蓄。现在已经购买了医疗保障保险，现在打算购买养老保险，为以后的退休生活做打算。那么，刘小姐应该怎么购买养老保险才比较适合她呢？保险专家认为，按照刘小姐的情况，随着年龄的增长，下一步的确需要考虑养老。首先要计算到退休的时候，从社保中每月可以领取多少养老金。最新基本养老金改革的目标是平均替代率达到近60%，也就是说，劳动者退休时的养老金领取水平是退休前工资收入水平的60%，要想维持与退休前相同的生活水平，剩下的40%就要通过其他途径来补充，养老年金保险就是其一。依刘小姐目前的收入，可以考虑购买分红型纯养老年金险，这个险种年缴保费32000元左右，缴费20年，保额40万元，从60岁开始每年领取养老金。60周岁时领取20%的保额，即8万元退休应急金，此后每年领取保额的9%，即36000元，一直可以领取到88岁；88岁后，有保额20%的满期金，即8万元，还会有分红。这样，总共缴纳保险费64万元，从60岁开始到88岁，共能领取近120万元的养老金。

保险是一个组合，意外险和医疗险比较简单，这里不做过多分析。重点看下重疾险、定期寿险：重疾险：长期缴费的消费型产品特别多，这个阶段可以适当地降低自己的缴费压力，同时考虑把保障做全。定期寿险：如果考虑给父母养老送终的责任，可以买一份定期寿险，这个年龄段买，价格便宜，杠杆高，目前的很多定寿，100万保额也就几百元。

保险是一个组合，意外险和医疗险比较简单，这里不做过多分析。重点看下重疾险、定期寿险：重疾险：长期缴费的消费型产品特别多，这个阶段可以适当地降低自己的缴费压力，同时考虑把保障做全。定期寿险：如果考虑给父母养老送终的责任，可以买一份定期寿险，这个年龄段买，价格便宜，杠杆高，目前的很多定寿，100万保额也就几百元。

小王今年25岁，毕业3年，目前在深圳一家互联网公司做运营，月薪1.5万。作为一名95后，工作几年就存下了20万，小王在同龄人中已经属于“赢家队列”。由于平时工作很忙，小王对如何理财有点迷茫，下面我们一起帮他梳理一下：1、确定理财目标小王目前有一个谈了两年的女朋友，计划3年后结婚。由于两人都是深漂，身边没什么亲戚朋友，所以婚礼也不追求太奢华，礼金、酒席、蜜月游预计花费10万。现在深圳的房价已经是全国第一，两口子觉得在深圳买房压力太大，但希望5年后能在周边城市（例如东莞、惠州）买一套。小王预计自己要拿出50万首付。小王这两个目标在年轻人中很有代表性，结婚和买房对大多数人来说，都是人生必经阶段。2、梳理财务状况目标定下来后，我们就可以看“弹药库”了。小王的财务状况梳理如下：小王月入1.5万，在同龄人中属于比较高的，不过每个月吃喝玩乐也花掉不少，目前每年能剩下7万。对于理财，他完全没有概念，所以20万存款全部放在余额宝。3、理财配置建议在正式配置理财之前，我们让小王做了一次“风险承受能力测试”，结果是“激进型”，期望较高的收益，也能接受部分已支付保费亏损。下面我们来配置理财产品：步骤1：预留6个月生活费对小王来说，他可以把半年的生活费和房租（合计4万）放到余额宝里，需要用钱的时候随时取出来。这些钱是不追求收益的，方便灵活更重要。而且拿4万块理财，本来就没多少收益。步骤2：配置保障型保险我们通过筛选市面上的高性价比保险，为小王配齐了四大保障型保险：这套方案每年花费7344元（只占收入的4%），就能获得累计数百万的保障，性价比非常高。小王正是拼搏的年龄，买齐保险后，能更加无后顾之忧。如果你想了解更多保险配置的技巧，在公众号「江南app官方下载苹果 」回复关键字“方案”就能看到。步骤3：按目标配置理财产品虽然小王是激进型投资者，但他的目标既短期又刚性，我们建议配置风险较低的银行理财和债券基金。对于这些产品，可以考虑一次性投入：通过Excel计算，现在需要一次性投入8.89+37.36=46.25万。小王原来有20万，预留生活费和保费之后，只剩下15.27万，只能满足结婚的目标，买房还需要投入30.98万。那这笔钱从哪里来呢？只能从每年收入里省出来。通过Excel的“PMT函数”，他每年需要省出7.35万。注意：投入6.38万是负数他每年收入18万，原来储蓄7万，交完保费后剩6.27万，离7.35万还差1.08万。这种情况下，小王至少有4种解决方法：a、减少非必要的娱乐消费，多存点钱。b、啃老，让父母支援一下。c、推迟买房时间1年。d、让女朋友多出点钱，如果有可能的话……一般来说，理财师只会给出思路和建议，具体如何选择还是要看小王。生活永远不是一道简单的单选题，每个决定背后都是反复的权衡利弊。如果你是小王，你又会如何选择？4、案例小结这里把小王的理财方案汇总如下：小王工作几年就存下20万，已经是同龄人中的佼佼者了。对这种职场新贵来说，年轻时更应该投资自己，多去学习锻炼，培养自己的核心竞争力。说不定几年后就会发现，工资的增长远远高于理财的收益。理财更多是锦上添花的东西，千万不要指望靠理财暴富。年轻时可以多尝试各种理财方式，以积累经验为主，以后有钱就知道怎样投资了。

养老规划对于年轻人来说是非常重要的，以下是一些建议：1.储蓄和投资：尽早开始储蓄和投资，以便在未来获得足够的养老金。可以考虑的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等。2.了解养老保险：了解不同类型的养老保险，包括社会养老保险和商业养老保险，选择适合自己的养老保险产品。3.健康管理：保持健康的生活方式，定期进行体检，及时治疗疾病，以降低医疗费用和提前退休的风险。4.职业规划：选择有发展前景的职业，提高自己的职业能力和竞争力，以便在未来获得更高的收入和更好的养老保障。5.了解退休政策：了解政府的退休政策和社会保险制度，以便更好地规划自己的养老保障。6.制定养老计划：制定详细的养老计划，包括退休年龄、退休后的生活费用、医疗费用等，以便更好地规划自己的养老生活。7.多元化收入来源：除了工资收入外，可以考虑其他收入来源，如租金、股息、投资收益等，以增加收入来源的多样性和稳定性。总之，养老规划需要综合考虑多个方面，包括储蓄和投资、养老保险、健康管理、职业规划、退休政策、养老计划和多元化收入来源等。年轻人应该尽早开始规划自己的养老生活，以便在未来获得更好的保障。

对于各类保险有着深入的了解，以下是对年轻人如何购买养老保险的建议：对于年轻人来说，购买养老保险是规划未来、确保老年生活质量的重要步骤。以下是购买养老保险的几种方式及注意事项：一、购买方式：1.在单位参加社保：根据《中华人民共和国社会保险法》的相关规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。因此，如果年轻人是在职员工，可以通过单位参加养老保险。2.到社保局参保：如果年轻人没有工作单位或工作单位没有为其缴纳养老保险，可以直接到当地的社保局参加养老保险。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员都可以参加基本养老保险，费用由个人缴纳。3.购买商业养老保险：商业养老保险是由保险公司销售的养老保险产品，可以根据个人需求和经济能力自主选择购买。这种方式能为年轻人提供更加灵活和个性化的养老保障。二、注意事项：1.了解自己的需求和经济状况，选择适合自己的养老保险产品。2.了解养老保险的缴费方式、缴费年限和领取条件等具体规定。3.在购买商业养老保险时，要选择信誉良好的保险公司，并认真阅读保险合同条款，了解保险保障范围及赔偿责任条件。4.注意缴纳保费的时间及支付方式，并确保自己的保险期限以及能否续期或者延长保险期限。此外，年轻人在购买养老保险之前，也可以考虑完善自身的基础性保障，如购买意外险和健康险，以应对可能出现的意外和健康风险。综上所述，年轻人购买养老保险的方式多种多样，可以根据自身情况灵活选择。在购买过程中，务必了解清楚保险产品的各项条款和规定，以确保自己的权益得到保障。

对于年轻人来说，购买养老保险是一个具有前瞻性的决策，可以为未来的退休生活提供经济保障。以下是一些建议：一、了解养老保险类型养老保险主要分为社会养老保险和商业养老保险两种。社会养老保险通常由国家或政府提供，具有一定的强制性，包括职工基本养老保险和城乡居民养老保险等。商业养老保险则是由保险公司提供的保险产品，具有更多的灵活性和选择性。二、选择适合的保险方式1.参加社会养老保险：对于在职的年轻人，可以通过单位参加职工基本养老保险，由单位和个人共同缴纳保险费。如果是个体工商户或灵活就业人员，也可以选择参加城乡居民养老保险或个人储蓄性养老保险。2.购买商业养老保险：商业养老保险可以为年轻人提供更加个性化和灵活的养老保障。在购买时，可以根据自己的需求和经济能力选择合适的保险产品。需要注意的是，购买商业养老保险时要选择信誉良好的保险公司，并认真阅读保险合同条款。三、合理规划保险费用和保障额度在购买养老保险时，要根据自己的实际状况和经济能力合理规划保险费用和保障额度。保险费用过高可能会给个人带来经济压力，而保障额度过低则可能无法满足未来的养老需求。因此，建议年轻人在购买养老保险时进行充分的评估和规划。四、注意保险条款和保障范围在购买养老保险时，要认真阅读保险条款，了解保险的保障范围以及承担赔偿责任的条件。同时，还要注意缴纳保费的时间、支付保险费的方式以及保险期限等细节问题。这些信息对于确保保险的有效性和保障个人权益至关重要。总之，年轻人购买养老保险需要综合考虑自身情况、保险类型、保险费用和保障额度等多个因素。通过合理的规划和选择，可以为自己未来的退休生活提供有力的经济保障。