家庭保障型保险如何买？

对于这个时期的小家庭来说，一是工作经验和工作能力都相对欠缺，收入较低，有的甚至入不敷出，需要父母接济；二是生活阅历不足，缺乏相对务实的家庭计划，这种状态将一直存续到第一个宝宝诞生；三是还贷压力大，主要是房贷和车贷。有人说，年轻就是资本，再大的困难都不算什么。我们不妨先对家庭未来的做个科学务实的规划。首先，明确规划的时间段。我们都知道像国家有“五年计划”，每个“五年计划”都有不同的目标和内容；每一个五年结束后，都会针对计划的内容和目标做出专门的总结和汇报，为下一个“五年计划”提供借鉴经验和调整依据。我们可以借鉴这种方式，以三年或五年为期，制定家庭“三年计划”或“五年计划”，不过需要提醒的是，期限不要过长，以3-5年为宜；其次，明确规划的目标。比如职位晋升目标，收入目标、储蓄目标、支出计划，投资计划、进修计划等等。不管是什么目标，设定的前提一定要有可靠的借鉴经验和科学依据，不能凭一时热血，临门一想。再次，明确规划的内容。做规划最怕大而全，落地性不强。一个期限内，不可能面面俱到，能实现一两个关键的目标，就是成功。每个期限的规划都有不同的侧重点，过分求全反而迷失方向，不利于集中有限资源完成关键性目标。当然在做具体的家庭规划时，不同性格的人，家庭规划的风格完全不同。在此小编告诉您的是，不管您的规划是激进型的还是保守型的，都必须要考虑一个重要的方面，就是家庭可能出现的风险。如果没有做好风险方面的规划，一旦出现风险可能就是整个家庭难以承受之重。而不同时期的家庭，所面临的风险是不一样的，风险规划的目标更是不同。对于形成期的家庭来说，家庭的第一要务是实现财富的原始积累，为后期的发展奠定经济基础。所以这个时期的家庭风险规划最重要的是控制成本，避免风险方面的投入成本过高，影响家庭其他方面的发展。在具体规划家庭风险保障时，我们需要特别注意以下几个方面：一是险种的选择，以保障为主，暂时不要考虑储蓄型和投资型保险。保障为主有两层意思：第一、保障的内容应该集中在哪些可能给人身带来极大伤害的风险要素上，比如死亡、残疾、大病。这些风险一旦发生，带来的损失是一般家庭难以承受的。而对于一些小的风险，比如治疗费用基本不超过1万的伤痛、小病之类的，社保完全可以应付，没必要专门去买保险。至于那些具有储蓄和投资功能的保险，更没必要在这个时期去考虑，因为保险的本质是保障，如果想投资储蓄，直接去买专门的理财产品，收益一定远超过保险理财产品。第二、保障的额度要适度。保障的额度并非越高越好，毕竟保险是需要成本的，不要相信那些所谓的存钱得保障的谬论。当然保障的额度过低也不行，过低起不了保障的作用。一般来说，寿险的额度以年收入的10倍为宜，大病险的额度以年收入的5倍为准，残疾的额度可以参考寿险额度。一、缴费方式的选择?，以期缴保费最少的方式为主。大部分人身险采用的是均衡保费，即每期的缴费金额相同。处在形成期的家庭，经济压力一般较大，未来开支的项目会逐渐增多，需要一定的储蓄做支撑，不宜在这个阶段把过多的资金滞留在保险上。有人说，交的短，保费有优惠。这是一种假象，钱是有时间价值的，现在的100跟为10年后的100绝对不是一个概念。这个折现的利率精算师早就算好的。二、保障期限的选择?，以定期为主，5-20年为佳。有的人贪图安逸，或听信不称职的代理人不实介绍，过分偏好终身型保险。一般来说，期限越长，保障成本越高，而且终身型的保险灵活性不高。不同的家庭阶段，所需的保障差异性比较大，选择适合当下和近期情况的保障很重要。基本上每隔五年，无论是家庭的状态，还是保险市场的供给情况都会有非常大的变化。所以，不要迷信终身型保险，除非必要，尽量选择定期保险。以寿险规划为例，对于形成期的家庭，寿险选择5-10年就可以了，到期可以根据家庭情况再做调整和选择。这个时期规划寿险的目的是预防家庭核心成员因为身故，导致该成员本应承担的责任终止而给家庭带来沉重负担，如赡养父母，偿还房贷等。四、参保商业险之前，先了解清楚社保的功能。不要听信社保不如商业保险的传言。社保是国家给与每一个公民的基本福利。它的作用与我们生活息息相关，所有的商业险只是针对社保做补充作用的。社保的特点是覆盖广，保障低，是为维持生存而提供最基本的保障。在做家庭风险规划的时候，如果能充分考虑社保的功用，将为我们大幅节省不必要的保险成本。总的来讲，形成期的家庭风险规划是这个时期家庭规划非常重要的一环，做好家庭风险规划的核心是用最少的钱获得足够的家庭风险保障，为家庭未来的发展保驾护航。

在购买之前要先了解家庭现在的需求，看看哪些保险是必须要买的，通常情况下大家都会为家庭成员购买意外险、重疾险、医疗险和寿险，值的重视的是不需要给老人和小孩买寿险。为家庭成员购买保险的顺序为大人、小孩，因为大人是家里的主要经济来源，一旦发生任何意外，就会给这个家庭带来巨大的灾难，所以就应该享有优先顺序。根据自己的经济承受能力，购买最为合适的，要在自己能接受的合理价格买最为合适的额度。在经费不充足的情况下，可以买一些期限较短的保险产品，在经济能力改善之后，再追加长期。

1、投保者要先考虑够买社保，有单位的参加单位社保，没有单位的先到本地街道办事处办理社区医保。2、商业保险，投保者要先选择合适的商业保障计划，可以选择一些定期寿险保障+住院医疗险的组合，全面覆盖基础的意外、重疾、医疗保障等项目。3、投保者在投保的同时要把年缴保费的总额控制在家庭年收入的百分之十左右，不要影响正常的家庭生活水平。

1、低收入家庭要多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样家庭也就拥有了基本保障。2、选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善，因为其保险比别的保险更注重健康保障。3、低收入家庭一定要多关注意外险，一家之主，担负一家人的重任，如遭遇意外不测，整个家庭的生活就会很困难。4、低收入家庭在投保应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。

购买家庭保险需要考虑家庭成员的年龄、健康状况、收入水平以及家庭经济状况等因素。一般来说，家庭保险应该包括健康保险、意外伤害保险、人寿保险和财产保险等险种。在购买家庭保险时，需要注意以下几点：1.了解保险产品的保障范围和保险责任，选择适合自己的保险产品。2.注意保险产品的保费和保额，根据家庭经济状况选择合适的保费和保额。3.注意保险产品的期限，选择适合自己的保险期限。4.注意保险产品的免赔额和赔付比例，了解保险产品的赔付条件和赔付标准。5.在购买保险时，需要注意保险公司的信誉和服务质量，选择信誉良好的保险公司。在购买家庭保险时，建议您根据家庭成员的实际情况，选择适合自己的保险产品，确保家庭成员在遭受意外伤害、疾病或其他风险时能够得到充分的保障。

一个家庭在购买保险时，应该根据家庭成员的年龄、职业、健康状况、财务状况和家庭需求等因素进行综合考虑。以下是一些购买保险的一般建议：1.了解保险类型：首先需要了解保险的种类，包括人寿保险、健康保险、财产保险和意外伤害保险等。每种保险都有不同的保障范围和特点，需要根据家庭的实际需求来选择。2.确定保险需求：每个家庭的情况不同，需要确定自己家庭的保险需求。例如，有未成年子女的家庭需要考虑购买儿童保险，有年迈父母的家庭需要考虑为父母购买老年人保险等。3.选择保险公司和产品：在了解保险类型和需求后，需要选择合适的保险公司和产品。可以通过比较不同产品、保险公司和服务来选择最适合自己家庭的产品。4.确定保额和保费：在选择保险公司和产品后，需要确定所需的保额和保费。保额应该根据家庭的实际情况和需求来确定，保费则需要在合理的范围内进行选择。5.购买保险：最后，按照保险公司的要求完成购买手续，支付保费即可获得保险保障。需要注意的是，每个家庭的情况不同，具体的保险方案需要根据实际情况进行调整。建议在购买保险前咨询专业的保险顾问或者保险公司，以获得更加详细的建议和指导。

购买家庭保险时，可以遵循以下步骤：1.明确需求：-分析家庭成员的风险点，如健康、意外、财产等。-考虑家庭成员的年龄、职业、健康状况等因素，以确定保障的重点。2.了解保险类型：-寿险：提供身故保障，确保家庭经济支柱离世后家人的经济安全。-健康险：包括重疾险和医疗险，用于应对疾病带来的经济压力。-意外险：覆盖因意外事故导致的伤害和死亡风险。-财产险：如家财险，保障家庭财产免受损失。3.确定预算：-根据家庭经济状况，合理规划保险支出，通常建议保险费用不超过家庭年收入的10%。4.选择保险公司和产品：-对比不同保险公司的信誉、服务质量和理赔效率。-阅读保险合同条款，了解保险责任、免赔条款等内容。-选择符合家庭需求且性价比高的保险产品。5.填写投保信息并支付保费：-提供准确的个人信息，如姓名、年龄、职业等。-根据所选产品支付相应的保费。6.保单管理和定期复查：-妥善保管保单，确保家庭成员了解保险情况。-随着家庭状况的变化（如结婚、生子、购房等），定期复查并调整保险计划。购买家庭保险时，务必保持理性，不要被销售话术所诱导。重点关注保险产品的保障范围、理赔流程和服务质量，以确保所选保险能够真正为家庭提供有效的风险保障。

一般家庭在购买保险时，可以参考以下几个步骤和原则来进行规划：1.确定投保顺序：-先保障家庭经济支柱，即家中收入最高者，以确保在其遭遇风险时家庭的经济来源不会受到严重影响。-其次考虑其他家庭成员，如配偶和子女。若经济条件允许，可以为全体家庭成员配置相应的保险。2.选择保险种类：-重疾险：用于覆盖重大疾病的治疗费用和收入损失。建议选择消费型重疾险，以获取更高的保额和保障。-医疗险：特别是百万医疗险，其保额高、报销比例高且保费相对较低，适合一般家庭。-意外险：以较低的保费提供因意外伤害导致的医疗费用和残疾、死亡等保障。-在基础保障配置齐全后，可以考虑寿险或年金险等，用于规划家庭的长远财务安全。3.理解保险条款：-仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、等待期、理赔流程等关键信息。-不要轻信销售人员的口头承诺，务必保留好相关记录和凭证。4.合理规划保费预算：-保费支出应量力而行，不宜过高影响家庭日常生活开支，也不宜过低导致保障不足。-一般来说，保费预算可占家庭年收入的10%左右，具体比例应根据家庭实际情况调整。5.先保障后理财：-保险的核心功能是保障，因此应优先配置保障型保险。-在保障需求得到满足后，如有闲余资金，可以考虑购买理财型保险进行财富增值。6.定期评估和调整：-随着家庭成员年龄增长、家庭结构变化以及经济状况改善，应定期评估现有保险配置的合理性，并根据需要进行调整。综上所述，一般家庭在购买保险时应遵循科学的投保顺序，选择合适的保险种类，理解保险条款，合理规划保费预算，并坚持先保障后理财的原则。同时，定期评估和调整保险配置也是确保家庭长期财务安全的重要环节。