储蓄型重疾险是什么？兼具保障与储蓄功能

储蓄型重疾险说得简单一点就是一款可以返还的重疾险，保障期间内平平安安没有发生理赔，那么保险公司会在保险期满后返还已支付保费和利息，当然也有的保险公司是返还保额。相当于一个零存整取的业务。储蓄型重疾险适合比较注重付出与回报比以及收入较高的人群投保，毕竟他的费率比消费型重疾险高。

储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。所以，储蓄型重疾险换句话说，只要不退保，怎么着都不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么退保拿钱。但要注意的是，重疾、身故责任二者不可兼得，一般赔了重疾后，身故责任就消失了，现金价值也会归零。

和“消费型”重疾险一样，在保险法和监管规定中并没有“储蓄型重疾险”这个词。“终身保障重大疾病责任+身故责任”就是俗称的储蓄型重疾险。因为人一辈子始终会身故，必然能拿到100%保额的赔付，所以叫储蓄型。1、“储蓄型”重疾险好在哪里？1）可以保身故，且让人觉得钱没有白花上文说过，“储蓄型”保险和“消费型”保险最大的区别就是多了一个身故责任。也正因为“人终有一死”的必然性，导致了它赔付保额的必然性，我们完全不用担心不赔。若被保人死亡，也会将这笔100%赔付的钱给他/她的家人。这样会让很多朋友觉得交出去的钱没有白白花掉。2）现金价值更高消费型重疾险的现金价值（指退保后拿到的钱）在合同满期之后变为零；而储蓄型因为保费交得多，现金价值要比消费型产品多得多，并且还是一直增长的。一般到60岁现金价值会和总保费持平，到80岁现金价值大概会追赶到保额的四分之三。至于要不要退保，或什么时候退保，得看个人实际情况选择。2、“储蓄型”重疾险的劣势是什么？1）保费昂贵消费型重疾险的优势就是它的劣势，即保费对于普通人来说会比较贵。如30岁男性想要选择50万保额的消费型重疾险，一般只保障重疾，所需保费大概在2000-6000元不等。而储蓄型重疾险每年保费则多在11000-17000元这个区间，对于现在中国很多家庭来说，保费压力还是有点大的。2）重疾和身故只赔一个“储蓄型”重疾险里的重疾责任与身故责任共用一份保额，一旦罹患重疾获得赔付后，就不会赔偿身故责任。这里的身故责任与定期寿险责任有所差别，我们想要获得一份真正意义的寿险保障，可以选择定期寿险。毕竟需要支付的保费不多，但是可以起到保障的作用。后面也会详细说到。【定期寿险甄选】家庭支柱必备，500元买100万身故保障

银行储蓄和储蓄型保险都是重要的金融工具，它们各自具有不同的功能，下面分别进行介绍：一、银行储蓄的功能：1.保值增值功能：储蓄的目的很大一部分在于获得利息收入。定期存款的利率通常高于活期存款利率，而且定期储蓄时间越长，利息率越高，收益也就越多。2.财产保管功能：银行储蓄也常被用作一种安全的财产保管方式。与在家中放置大量现金相比，银行储蓄提供了更为安全的资金保管环境。3.暂避风险功能：在金融市场波动较大的情况下，银行储蓄成为了一种相对安全的“避风港”。与股票等风险较大的理财产品相比，银行储蓄的风险承受能力较低，是资产保值的一种良好选择。二、储蓄型保险的功能：1.提供保险保障：储蓄型保险与传统保险产品相似，能够为投保人提供一定的保险保障，如意外伤害、疾病、身故等风险。2.储蓄增值：除了保险保障功能外，储蓄型保险还具有储蓄增值的功能。保险公司通常会将保费的一部分投资于固定收益类的金融产品，以实现资金的增值。3.税收优惠：在一些国家和地区，购买储蓄型保险可以享受税收优惠，这是其吸引投资者的一大优势。4.灵活性：储蓄型保险通常具有较高的灵活性，投保人可以根据自己的需要随时调整保险保障和储蓄部分的比例，以满足不同的需求。综上所述，银行储蓄和储蓄型保险各自具有独特的功能和优势。银行储蓄更注重资金的保值和流动性，而储蓄型保险则结合了保险保障和储蓄增值的功能，为投资者提供了更全面的金融解决方案。在选择使用哪种工具时，应根据个人的财务状况、风险承受能力和投资目标进行综合考虑。

储蓄险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，主要功能可以分为以下几个方面：1.保障功能：储蓄险通常包含一定的身故或全残保障，若被保险人在保险期间内发生身故或全残，保险公司会按照合同约定给付保险金，为家庭提供经济支持。2.储蓄功能：储蓄险的核心功能是帮助投保人实现资金的长期积累。投保人定期缴纳保费，保险公司将这部分资金进行投资运作，并在合同约定的时间或条件下返还本金及收益。这种功能适合有长期储蓄需求的人群。3.收益功能：储蓄险的收益主要来源于保险公司的投资运作，收益水平与保险产品的预定利率挂钩。虽然收益相对稳健，但可能低于高风险投资产品的收益，适合追求稳定收益的投资者。4.灵活性：部分储蓄险产品支持保单贷款或部分领取功能，投保人可以在急需资金时灵活使用保单价值，同时不影响保障功能。5.财富传承：储蓄险可以通过指定受益人的方式实现财富传承，确保资金按照投保人的意愿分配给指定人员，避免遗产纠纷。6.税收优惠：在某些地区，储蓄险的收益可能享受税收优惠政策，为投保人节省税务支出。举例来说，若投保人购买了一款储蓄险，每年缴纳一定保费，保险公司会按照合同约定在特定时间返还本金和收益。若投保人在保险期间内身故，保险公司也会给付身故保险金，为家庭提供保障。总结来看，储蓄险既能提供一定的保障，又能帮助实现资金的长期积累和稳健收益，适合有储蓄和保障双重需求的消费者。

储蓄型人寿保险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品。它既提供身故或全残的保障，又通过保费积累形成现金价值，投保人可以在特定条件下提取或使用这部分资金。储蓄型寿险的主要作用包括：1.保障功能：在被保险人身故或全残时，保险公司会支付保险金，为家庭提供经济支持。2.储蓄功能：部分保费会进入现金价值账户，随着时间推移积累，投保人可以在保单有效期内通过退保、保单贷款等方式使用这笔资金。3.财务规划：适合有长期财务规划需求的人群，如教育金、养老金储备等。储蓄型寿险的常见类型：1.传统型储蓄寿险：保费固定，现金价值按预定利率增长，保障和储蓄功能较为均衡。2.分红型储蓄寿险：除了基本保障和现金价值积累，投保人还可以分享保险公司的经营成果，获得分红。3.万能型储蓄寿险：保费和保额较为灵活，现金价值根据市场利率波动，适合希望根据自身需求调整保障和储蓄比例的人群。4.增额终身寿险：保额和现金价值会随着时间增长，适合有长期储蓄和财富传承需求的人群。举例来说，增额终身寿险的保额和现金价值会逐年递增，适合希望在未来获得更高保障和积累更多财富的人群。而分红型储蓄寿险则适合希望在保障之外获得额外收益的投保人。储蓄型人寿保险的选择应根据个人需求、财务目标和风险承受能力来决定，建议结合自身情况选择合适的类型和产品。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

储蓄险是一种兼具储蓄和保障功能的保险产品，旨在帮助投保人长期积累资金的同时提供一定的风险保障。它通常分为定期储蓄险和终身储蓄险两种类型，适合有长期储蓄需求的人群。储蓄险的核心功能包括：1.资金积累：投保人定期缴纳保费，保险公司将部分保费用于投资，实现资金增值。保单到期或达到约定条件时，投保人可以领取累积的现金价值或保险金。2.保障功能：储蓄险通常包含一定的身故或全残保障，若被保险人在保险期间内发生意外，受益人可以获得相应的保险金。3.灵活性：部分储蓄险产品支持保单贷款或部分领取现金价值，为投保人提供资金周转的便利。4.长期收益：由于储蓄险的长期性，其收益通常高于普通银行存款，适合用于教育金、养老金等长期财务规划。举例来说，一款终身储蓄险产品可能在投保人退休后提供稳定的年金收入，同时在被保险人身故时支付一笔身故保险金给受益人。储蓄险的优势在于将储蓄和保障结合，适合希望稳健增值资金并兼顾风险保障的人群。不过，投保前需仔细了解产品的缴费方式、收益模式和保障范围，以确保符合自身需求。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

储蓄型寿险是一种结合了储蓄和保险功能的产品，既提供身故保障，又具有储蓄增值的特点。它的核心功能包括两方面：一是为被保险人提供身故保障，确保在保险期间内若发生身故，受益人可以获得相应的保险金；二是通过缴纳保费，积累一定的现金价值，这部分资金可以按照合同约定进行增值，未来可用于教育、养老或其他长期财务规划。储蓄型寿险的保障功能主要体现在以下几个方面：1.身故保障：若被保险人在保险期间内身故，保险公司会按照合同约定向受益人支付保险金，帮助家庭应对突发风险。2.储蓄功能：缴纳的保费中一部分会进入储蓄账户，随着时间的推移，这部分资金会逐渐积累并产生收益，形成现金价值。3.灵活性：部分储蓄型寿险产品允许投保人在特定条件下提取现金价值，或者通过保单贷款的方式获得资金支持。4.长期规划：适合有长期财务规划需求的消费者，比如为子女教育、养老储备或财富传承做准备。举例来说，一款储蓄型寿险可能在缴纳保费10年后，现金价值已经积累到一定程度，投保人可以选择提取部分资金用于子女教育，同时仍然保留身故保障功能。常见的储蓄型寿险产品包括福瑞未来、福满盈3.0（分红型）、增多多8号等，这些产品在保障和储蓄功能上各有特点，可以根据个人需求选择合适的产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。