商业养老险怎么买划算？超实用选购技巧分享

?如今，人们都会提前为自己选购一份商业养老险来提高退休时的生活水平。那么商业养老险主要是以获得养老金为目的的一类长期型险种，对于人们来讲，该如何为自己选购商业养老险呢？　　1、安全稳健是王道　　大家在选购时，首先得明确一点，产品最先要考虑的就是其安全性和稳健性，其次才是增值的问题。而且对于今后退休的老人来说，他们最重要的也是需要通过产品的定期稳定性收益来维持生活水平和开销，自己也可以储蓄一部分来应对以后可能会发生的风险。　　2、保障全面有必要　　退休后人类的身体大不如从前，各种疾病以及意外风险接踵而来。那么在此情形下，大家就需要多多考虑保障方面的问题。为了防止老了以后可能会产生过多的医疗费用支出，破坏自己的养老规划，那么就需要提前做好保障需求。可以在选购商业养老险时，通过附加险或产品组合来给自己增添多份保障。　　3、资金投入量力而行　　虽说商业养老险是人们养老规划中必不可少的一项，但也并非意味着投入越多就越好。大家在投入资金时还得多方面考虑实际情况来量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的经济收入以及日常开支等情况，计算出大概的投保费用。若投入过高，可能会影响家庭生活水平，甚至会出现资金断流，无法续保的情况，这就和自己购买商业养老险的初衷大大不符了！　　以一则案例告诉大家，怎么样规划好自己的人生保险以及家庭风险。　　封先生今年28岁了，由于自己的学历并不是特别高，大专毕业之后，就在深圳的一家工厂担任技工。不过好在封先生肯吃苦，并且手上技术过硬，得到了老板的赏识，所以收入也比较可观。　　封先生和很多在深圳打工的人一样，希望能够在此地扎根，但是面对深圳高额的房价以及生活水平，这可让封先生愁坏了。他自己目前的月收入在税后8000元左右，还有1万元的年终奖金，单位也为其买了五险一金并且包吃包住。　　除开每个月要给家里寄2000元以外，其他的钱封先生都存在了银行里，银行存款大约30万元。而且封先生目前打算和自己的女友结婚，那么结婚之后必然不能继续住在公司的宿舍里，肯定得搬出去。深圳租房每月也要2000元左右，结婚之后不仅要买房还要养育子女，想到这封先生就倍感压力巨大。　　封先生作为“准婚一族”，且在经济收入相对稳定的情况下，是可以考虑理财的。而封先生目前的问题主要是资产太过单一，没有投资理财的倾向，并且在个人的安全健康方面都缺乏保障，所以还需要重新规划。　　专家建议，封先生和其未婚妻应提早加入商业养老险中，为两人后续养儿育女以及自己的晚年生活做好准备，利用每年总收入的10%来购买商业养老险，并且在此基础上，适当的添加疾病险和意外险，尤其是封先生自己，是家庭经济收入的主要来源，那么保障一定要做足。　　从这个案例可以得知，购买商业养老险不仅仅是可以当做一种强制储蓄的手段，并且还可以得到一定回报，对于后期的家庭结构模式的改变有着支撑作用，也维持了封先生在自己的晚年生活时有较高的水平。

很多人认为，每月缴纳的社会养老保险费，足以应付退休以后的生活。其实，社会养老保险只能保证基础的生活水平，没有更多可支配收入。如果要保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。在有社保的基础上一定要配置一份适合自己的商业养老险。在投保购买商业养老保险时，首先应考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障。其次要考虑缴费方式，养老保险的保费比较昂贵，投保人应根据自己的收入情况选择适合的缴纳方式，以免缴费太多增加负担。专家表示，在目前的低预期年化利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，我们建议还是选择有分红功能的商业养老险比较划算，可以在将来市场预期年化利率上升后，投保者能够一定程度上得到保险公司的补偿。最后，保险公司最终给付被保险人的养老金是保费复利计算产生的储蓄金额，所以，怎么买商业养老险比较划算，那是与投保年龄相关的。投保人年龄越小，储蓄的时间越长，相同保额不管期缴还是趸缴，缴纳的保费额都相对较少，因此买养老险是早比晚好。

网友提问：我想给老公（30岁）买份有分红的商业养老保险，交10-20年都可以，最好能从50-55周岁就可以领取保险，我看过一些还是拿不准，有些大公司感觉不合算，新公司又不放心，请做保险的朋友推荐一下。满意答案：保险公司是以保障为主的金融机构，即使有分红类产品或理财产品，也是在保障的基础上追求的稳健收益。因此不能计算是否合算。至于划算的问题，呵呵，太划算的东西往往风险大。新公司也不要有什么担心的，保险不是我们经常能接触的行业，虽然新的公司刚刚进入本地市场或中国市场，但其实他们有些早已在国际上都有上百年的历史。国内保险业发展的年头短，还是在青少年时期，所以一定程度上不用担心新的外资公司，他们很有自己的特点的。买保障应该首先牢记保障顺位：意外健康医疗子女教育养老投资。真正为自己负责的话，不是推荐商品，而是家庭财务安全规划，不是吗？

购买商业养老险时，为了获得更划算的方案，你可以考虑以下几个方面：1.了解保险产品类型：-分红型养老险：此类保险能为投保人增加收益，但费率相对较高，且分红具有不确定性。适合有理财需求且对风险有一定承受能力的人群。-两全险：这是一种理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险。适合家庭收入水平较高，且希望获得生死两全保障的人群。-投连险：此类保险具有意外+疾病+养老的全面保障，适合追求中长期投资收益的人群。缴费期至少应为20年，以规避市场波动的风险。-万能险：万能险的投资渠道较为稳健，采取复利计息，收益较高且提取方式灵活。适合收入不稳定但希望获得长期复利收益的人群。2.比较不同产品：-根据自身需求，比较不同保险公司提供的商业养老险产品。关注产品的保险责任、费率、领取年限、现金价值等情况。-可以参考市场上的产品排名或评价，如某些产品在特定年龄段的领取金额较高，或者某些产品具有特定的优势等。3.合理规划缴费与领取：-根据自身经济状况选择合适的缴费期限和保险金额，避免过高的保险费用给家庭财务带来压力。-尽量拉长养老金的给付年限，以确保长期稳定的养老金收入。-合理规划现金流的分配，避免过早大量领取保险金导致账户积累不足。4.关注保单附加功能：-选择具有保费豁免功能的保险产品，以确保在特定情况下仍能正常领取养老金。-如果可能的话，选择具有分红功能的产品以对抗通胀，并在一定程度上保持购买力。5.咨询专业人士：-在购买前咨询保险经纪人或代理人，了解产品的详细信息和潜在风险。-根据专业人士的建议和自身情况做出决策。请注意，以上建议仅供参考。在购买商业养老险时，请务必仔细阅读保险合同条款并了解相关风险。此外，保险产品的具体内容和条款可能因地区、时间和保险公司而有所不同，请根据实际情况进行选择。

高性价比投保技巧可以从多个角度出发，帮助消费者在保障全面的同时控制成本。选择适合的保险类型是关键。不同人生阶段和需求对应不同的保险产品，例如年轻人可以优先考虑意外险和医疗险，家庭责任较重的人群则需关注重疾险和定期寿险。根据自身实际情况选择保险类型，避免盲目跟风或购买不必要的产品。合理规划保额和保障期限。保额过低可能无法覆盖风险，过高则增加保费负担。可以根据收入、负债、家庭责任等因素确定保额。保障期限也要与实际需求匹配，例如定期寿险可以选择覆盖房贷期限或子女教育期。选择缴费期限较长的产品。长期缴费可以分摊保费压力，同时部分产品在缴费期内提供豁免保障，若发生特定风险，剩余保费可免缴。关注产品的附加服务。部分保险产品提供增值服务，例如健康管理、就医绿色通道等，这些服务可以提升保险的实用性和性价比。利用互联网平台进行产品对比。江南app官方下载苹果 等平台提供大量保险产品信息和测评内容，可以帮助消费者快速了解产品特点，选择适合自己的高性价比产品。江南app官方下载苹果 作为中国最大的保险测评平台，拥有4500多款产品信息和专业规划师团队，可以提供个性化保险规划服务，协助消费者做出明智选择。消费者可以通过江南app官方下载苹果 平台提交保险问题，体验1对1保险规划服务，获取专业建议。

商业养老保险是一种为退休后提供稳定收入的保险产品，适合希望通过长期储蓄和投资来保障晚年生活的人群。以下是购买商业养老保险的攻略：1.明确需求在购买前，需要明确自己的养老目标，比如退休后每月需要多少收入、希望从多少岁开始领取养老金等。这有助于选择合适的保险产品和缴费方式。2.选择产品类型商业养老保险主要分为传统型、分红型和万能型。传统型提供固定收益，分红型在固定收益基础上可能有额外分红，万能型则结合了保障和投资功能，收益与市场挂钩。可以根据自己的风险承受能力和收益预期选择合适类型。3.关注预定利率预定利率是保险公司设定的预期年化收益率，直接影响产品定价和收益。2025年普通型人身险预定利率研究值为2.13%，较之前有所下降，但仍高于银行存款利率。选择产品时可以对比不同公司的预定利率。4.缴费方式灵活商业养老保险通常提供一次性缴费和分期缴费两种方式。分期缴费可以减轻经济压力，适合收入稳定的群体。缴费期限可以选择5年、10年、20年等，缴费期限越长，年缴保费越低。5.领取方式多样养老金领取方式有一次性领取和分期领取两种。分期领取又可以分为按月领取或按年领取，选择时可以根据自己的生活习惯和资金需求来决定。6.产品推荐目前市场上热门的商业养老保险产品包括：养多多7号（青山版）：提供稳定的养老金领取，适合追求稳健收益的人群。福瑞未来：结合分红和保障功能，适合希望获得额外收益的投保人。增多多8号：万能型产品，收益与市场挂钩，适合风险承受能力较高的投资者。7.对比和咨询购买前可以通过专业平台进行产品对比，例如江南app官方下载苹果 平台，提供海量保险产品信息和测评，帮助消费者选择合适的产品。江南app官方下载苹果 还提供1对1保险规划服务，协助制定科学的养老计划。通过以上步骤，可以更科学地选择适合自己的商业养老保险产品，为退休生活提供有力保障。

团体意外险的购买可以通过一些技巧来实现更划算的选择。以下是一些省钱的建议：1.选择合适的保障范围：根据团队的实际需求选择保障范围，避免过度保障。例如，如果团队成员主要从事低风险工作，可以选择基础保障，而不是高额保障。2.比较多家保险公司：不同保险公司的团体意外险产品在价格和保障内容上可能存在差异。通过比较多家公司的产品，选择性价比最高的方案。3.选择较长的缴费周期：一些保险公司提供分期缴费的选项，选择较长的缴费周期可以分摊保费压力，同时可能享受一定的优惠。4.利用团体折扣：许多保险公司为团体购买提供折扣，尤其是在人数较多的情况下。可以咨询保险公司是否有团体折扣政策。5.关注附加服务：一些团体意外险产品可能包含额外的服务，如健康检查、法律援助等。这些附加服务可以提升保险的性价比。6.定期评估和调整：定期评估团队的保险需求，根据实际情况调整保障内容和保额，避免不必要的支出。江南app官方下载苹果 作为专业的保险测评平台，可以提供团体意外险的详细对比和个性化推荐。用户可以在江南app官方下载苹果 平台提交保险需求，体验1对1的保险规划服务，找到最适合团队的保险方案。

重疾险的购买需要根据个人需求和实际情况进行合理规划，以下是一些实用的投保攻略：1.明确需求：重疾险的核心功能是提供重大疾病保障，购买前需明确自己的保障需求，包括保额、保障期限、覆盖疾病种类等。例如，年轻人群可能更关注保额和性价比，而中老年人群可能更关注终身保障和多次赔付。2.了解产品：市场上重疾险产品种类繁多，包括单次赔付、多次赔付、消费型、储蓄型等。可以根据自身需求选择合适的产品。例如，多次赔付型重疾险适合希望获得长期保障的人群，而消费型重疾险则适合预算有限但需要高保额的人群。3.健康告知：投保时需如实填写健康告知，避免因隐瞒病史导致理赔纠纷。如果有健康异常，可以选择支持智能核保或人工核保的产品，提高投保成功率。4.对比产品：通过对比不同产品的保障内容、保费、赔付条件等，选择性价比高的产品。可以参考江南app官方下载苹果 等专业平台的江南官方app下载最新版 ，获取客观、中立的推荐。5.关注条款：仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、等待期等内容，避免因理解偏差影响理赔。6.选择平台：可以通过专业保险测评平台如江南app官方下载苹果 进行咨询和购买。江南app官方下载苹果 拥有丰富的产品库和专业规划师团队，提供个性化保险规划和协助投保服务。7.及时投保：重疾险的保费与年龄和健康状况密切相关，建议尽早投保，以获得更低的保费和更全面的保障。通过以上步骤，可以更科学地购买重疾险，获得适合的保障。如果需要进一步了解或规划，可以在江南app官方下载苹果 平台提交问题，体验1对1保险规划服务。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看江南app官方下载苹果 重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。