增额终身寿和年金险怎么选？对比两者优劣势

年金险和增额终身寿险哪个好，可以从被保险人自身的保障需求和经济情况来看：1.年金险一般需到了保险合同约定的时间后，才可以开始领取年金；增额终身寿险则可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值；2.年金险大多是捆绑一个万能账户，可以将年金放入其中进行复利增息；增额终身寿险则是保额和现金价值会随着时间的增长而增长；3.年金险的现金价值一般不会很高；增额终身寿险的现金价值增长较快，而且会一直增长；4.若是想要短时间内就看到增值，增额终身寿险会比较好；5.如果想要有长期的稳定投资，倾向于定期领取一笔钱，那么年金险会比较好一些；6.年金险有可以保定期的，也有可保终身的；增额终身寿险则是保终身的；7.年金险一般是固定领取，因此灵活性相对增额终身寿险来说要低一些；8.年金险只有部分利益可以确定，但万能账户的收益是无法确定的；增额终身寿险的增长利率则会在保险合同中有所说明；9.年金险一般可保年金给付；增额终身寿险则主要可保身故或全残；10.年金险可作为遗产分配；增额终身寿险则可实现财富定向传承。

终身寿险和增额终身寿险在保险期间、保险金额、现金价值和身故保障方面存在差异。终身寿险是指保险期间为终身的寿险，无论被保险人何时身故，保险公司都会给予相应的保险金。终身寿险的保险金额通常不会发生变化，而是根据被保险人的年龄、性别和风险等级等因素确定。增额终身寿险是指保险金额会随着时间而增长的终身寿险。增额终身寿险的保险金额会随着保单年度的增加而增加，通常每年增加一定比例，例如3%或5%。增额终身寿险的现金价值也会随着保险金额的增长而增长，因此具有较高的长期投资回报潜力。在选择终身寿险和增额终身寿险时，需要考虑个人的保险需求、风险承受能力和投资目标等因素。如果只需要基本的身故保障，那么终身寿险可能更适合。如果希望在长期内获得更高的投资回报，并且愿意承担一定的风险，那么增额终身寿险可能更适合。需要注意的是，无论是选择终身寿险还是增额终身寿险，都需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、理赔程序和费用结构等信息。同时，还需要根据自己的实际情况和需求进行选择，避免盲目跟风或听信销售人员的一面之词。

在选择增额终身寿险和年金险之前，您需要考虑您的个人和财务状况，以及您对未来可能面临的风险的看法。以下是一些指导原则，帮助您在两者之间做出选择：1.资金灵活性：增额终身寿险通常提供更高的灵活性，因为您可以随时通过贷款或取款获得资金。另一方面，年金险通常在特定年龄开始支付，因此灵活性较低。2.现金价值和增长速度：增额终身寿险的现金价值增长较快，而年金险的现金价值通常增长较慢。因此，如果您需要快速积累现金，增额终身寿险可能更适合您。3.保险需求：如果您需要保险以保护自己免受特定风险的影响，例如长期护理或死亡，那么增额终身寿险可能更适合您。另一方面，如果您需要定期收入，例如在退休后，那么年金险可能更适合您。4.投资策略：增额终身寿险和年金险的投资策略也不同。增额终身寿险通常用于长期投资，而年金险通常用于中期或短期投资。总之，选择增额终身寿险还是年金险取决于您的个人和财务状况，以及您的投资和保险需求。在做出决定之前，建议您咨询专业的保险顾问或财务规划师。

在选择增额终身寿险和年金险时，可以根据以下几个方面进行考虑：1.保险目的：增额终身寿险主要关注人身风险的保障，通过提供身故保障来确保家庭经济安全；而年金险则更注重提供稳定的现金流，满足未来的养老、教育等需求。2.保险期限：增额终身寿险的保险期限通常较长，覆盖整个人生周期；而年金险的保险期限相对较短，通常在几年到几十年之间。3.投资收益：增额终身寿险的投资收益相对较高，但风险也相应较大；而年金险的投资收益相对稳定，但可能较低。4.保费负担：增额终身寿险的保费通常较高，需要有一定的经济实力；而年金险的保费相对较低，适合一般家庭。5.保险灵活性：增额终身寿险的保险灵活性相对较低，一旦投保，很难更改；而年金险的保险灵活性较高，可以根据需要进行调整。综合考虑以上几个方面，可以根据自己的需求和实际情况选择适合自己的保险类型。如果注重人身风险保障和长期的财务规划，可以选择增额终身寿险；如果需要稳定的现金流来满足未来的养老、教育等需求，可以选择年金险。

增额寿和年金险是两种常见的长期储蓄型保险，它们在功能、收益方式和适用场景上有所不同。增额寿险增额寿险是一种终身寿险，其保额和现金价值会随着时间逐年增长。它的核心特点是通过复利实现资产增值，适合有长期储蓄需求的人群。增额寿险的灵活性较高，投保人可以根据需要部分领取现金价值，或者通过保单贷款等方式获得资金流动性。增额寿险的收益相对稳定，但具体增长幅度取决于保险公司的投资表现和产品设计。年金险年金险是一种以生存为给付条件的保险，投保人在缴纳保费后，可以在约定的时间（如退休后）开始领取固定金额的年金。年金险的核心功能是提供稳定的现金流，适合用于养老规划。年金险的收益相对固定，领取金额和领取时间在投保时就已经确定，适合追求稳定性和确定性的人群。两者对比与选择指南1.功能定位：增额寿险更注重资产的长期增值和灵活性，适合有长期储蓄和资产配置需求的人群；年金险则更注重提供稳定的现金流，适合用于养老规划。2.收益方式：增额寿险的收益通过复利实现，收益水平与保险公司的投资表现相关；年金险的收益相对固定，领取金额和领取时间在投保时已经确定。3.适用场景：增额寿险适合有长期储蓄需求、希望资产保值增值的人群；年金险适合退休后需要稳定现金流的人群。4.灵活性：增额寿险的灵活性较高，可以部分领取现金价值或通过保单贷款获得资金；年金险的灵活性较低，领取时间和金额通常固定。在选择时，可以根据自身的财务目标和需求来决定。如果更注重资产的长期增值和灵活性，可以选择增额寿险；如果更注重养老规划和稳定的现金流，可以选择年金险。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

增额寿险和年金险是两种常见的保险产品，它们在功能和设计上有显著区别。以下是两者的核心要素对比：1.保障功能增额寿险以提供身故保障为主，保额会随时间增长，适合希望兼顾保障和储蓄的用户。年金险则更注重提供稳定的现金流，适合希望退休后获得定期收入的用户。2.收益方式增额寿险的收益主要体现在保额的增长上，现金价值也会逐步提升，适合长期持有。年金险的收益通过定期领取年金实现，通常在约定的领取年龄开始发放，适合规划养老或长期收入。3.灵活性增额寿险的现金价值可以灵活提取，适合需要资金周转的用户。年金险的领取时间和金额相对固定，灵活性较低，但能提供稳定的收入来源。4.适用人群增额寿险适合需要保障和长期储蓄的用户，尤其是有家庭责任的人群。年金险适合已做好基础保障、希望规划养老或补充退休收入的人群。5.产品设计增额寿险的保额和现金价值会随时间复利增长，长期收益较高。年金险的设计更注重领取的稳定性，通常与投保人的寿命挂钩，提供终身领取或固定期限领取。增额寿险和年金险各有特点，用户可以根据自身需求和财务规划选择合适的产品。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

定额寿险和增额寿险是两种常见的寿险产品，核心差异主要体现在保额、保费和保障期限等方面。1.保额定额寿险的保额在投保时确定，保障期间内保持不变。增额寿险的保额会随着时间的推移逐年递增，通常按照合同约定的比例增长，具有储蓄和资产增值的功能。2.保费定额寿险的保费通常较低，适合追求高保障、低成本的投保人。增额寿险的保费较高，因为其保额会逐年增长，适合有长期储蓄和资产规划需求的人群。3.保障期限定额寿险多为定期寿险，保障期限固定，如10年、20年或至特定年龄。增额寿险通常是终身寿险，保障期限更长，能够提供终身保障和长期资产增值。4.功能定位定额寿险侧重于提供高额保障，适合家庭经济支柱或需要短期高额保障的人群。增额寿险则兼具保障和储蓄功能，适合有长期资产规划需求或希望通过保险实现财富传承的人。举例来说，定额寿险可能适合刚组建家庭的年轻人，提供高额保障以应对突发风险。增额寿险则适合有一定经济基础的中年人，通过保额增长实现财富积累和传承。总结来说，定额寿险和增额寿险各有特点，选择哪种产品需根据个人需求、经济状况和保障目标来决定。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。