退保国华人寿，为什么收到的退保金比之前交的保费少很多？

根据保险合同条款约定，如果要退保，退还的是保单的现金价值。之所以按照现金价值退保，是因为从你和安邦人寿保险公司签订保险合同开始，保险公司就要按合同约定承担相应的保险责任。如果现在退保，安邦人寿保险公司需要扣除相关的费用，主要包括销售费用、风险费用及营业费用等。现金价值严格按照精算原理测算，并且已经保监会审批同意。

按照保险合同条款约定，如果要退保的话，就是按照保单的现金价值来退的。之所以要按照现金价值退保，是因为从保险公司和用户签订合同开始，保险公司就要按合同要求为用户提供保障，而用户也应当按照合同要求按时交费，如果用户现在退保，保险公司需要扣除相关的费用主要包括业务员佣金、保障成本及营业费用，这些都是通过精算得出来的，并且经保监会审批同意的，是有依据的，不是保险公司自己随意订的。

退保金并不是任何时候都很少，只是最初几年，特别是最初一两年比较少。这是因为人寿保险合同的费用分摊比较特殊，虽然寿险合同有的长达几十年，但是它的大部分费用是在最初几年分摊的，这是各国寿险公司的通行做法。随着保单年度增加，分摊费用越来越少，退保金也会逐渐增加。（保险法规定，投保人申请退保时，保险合同未交足二年保险费的按扣除手续费办理退保，交足二年保险费的按保单现金价值办理退保。）比如说，我们种一棵树，相对于总投入而言，前期投入的人力财力是很高的，往后的管理费用则很低。同理寿险保单开始分摊费用比较高，但从整个期间来看，分摊到每一年的费用则是较低的。

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人和被保险人申请，保险人/保险公司同意，解除彼此双方自愿接触由合同确定的法律关系，保险人/保险公司按照《中华人民共和国保险法》及合同的法律条文约定退还保险单的“现金价值”。在保险期内投保人都可以申请退保，这里要注意的是有些短期的保单合同是不允许申请退保的。具体而言，退保又可分为犹豫期退保和正常退保两大类别。1.犹豫期退保顾名思义，犹豫期退保就是指投保人在犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人在收到保单后的十天为犹豫期，具体的时间期限规定一般在投保的时候业务代理人员都会告知的。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。2.正常退保相反的，在超过犹豫期时间期限之外的退保是正常退保。一般来说已经领取过保险金的保单，是不可以申请退保。正常退保，投保人在时限内提出解约申请，保险公司应该从接到申请之日起，在30天内的范围之内，退还保单“现金价值”。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。

平安保险退保退的少的原因如下：1、在犹豫期外：过了犹豫期就只能退还保单现金价值了，一般都与已交保费有较大差距，保单现金价值需要扣除投保人每期交纳的保费扣除保障成本、营业费用、佣金等之后的累积值。2、保单生效时间太长，保险时间越长，能够退回的保费越少。3、不同的产品，保险保单的现金价值不同，有的产品保费本身就高一点因此现金价值也会高一些。4、退保产品是短期的保险，那么有的没有现金价值的就不会退还保费了，还有的会计算出保障天数之后在进行扣除返还。5、如果投保人执意要进行退保，在保单的现金价值已经接近已交保费或是超过已交保费，那么这个时候退保损失要比投保前期退保小很多。或者是在保单犹豫期内申请退保，那么保险公司会全额退还保额，最多扣除15-20元的工本费。

保险产品的保费差异主要取决于以下几个因素：1.保险类型和覆盖范围：不同类型的保险产品（如人寿保险、健康保险、财产保险等）以及不同的覆盖范围（如全球范围内或特定地区）会导致保费的不同。2.风险因素：保险公司会根据被保险人的年龄、性别、健康状况、职业等因素来评估风险，这些风险因素会影响保费。一般来说，风险较高的被保险人需要支付较高的保费。3.保险期限：保险期限的长短也会影响保费。一般来说，保险期限越长，保费越高。4.保险金额：保险金额的多少也会影响保费。一般来说，保险金额越高，保费越高。5.保险公司和渠道：不同的保险公司和销售渠道可能会提供不同的优惠政策和折扣，这也可能导致保费的不同。总之，保险产品的保费差异是由多种因素决定的，因此在选择保险产品时，需要根据自己的需求和预算来综合考虑。

蚂蚁保险比保险公司便宜很多的原因可能有以下几点：1.渠道费用较低：蚂蚁保险是互联网销售渠道，相对于传统的保险公司销售方式，不需要支付高额的代理人佣金、销售人员薪资等，因此能够节省大量的销售成本。2.定制化程度较高：蚂蚁保险可以根据客户的需求和风险情况，提供更定制化的保险产品。相对于传统保险产品的“一刀切”定价，定制化程度更高的保险产品可能更有优势，在价格上也更有竞争力。3.大数据风控：蚂蚁保险拥有庞大的用户群体和大量的数据积累，能够利用大数据技术进行风险评估和定价。这使得蚂蚁保险能够更准确地评估风险并制定相应的保费，从而实现更精准的定价。4.保险产品创新：蚂蚁保险在产品设计上可能更加注重创新和优化，能够推出更加符合消费者需求的保险产品。这些产品可能更加注重保障内容和范围，而不是仅仅追求保费收入，从而在价格上更具吸引力。需要注意的是，保险产品的价格不仅仅与销售渠道有关，还受到多种因素的影响，如保险公司的运营成本、保险产品的保障内容、保险公司的定价策略等。因此，在选择保险产品时，除了关注价格外，还需要综合考虑其他因素，选择最适合自己的保险产品。