带寿险的重疾险好不好？

重疾险的保费是人身保险之中较高的，同时也是给付保险金较多的保险之一。

考虑到重疾险没有出险，就白花钱了，许多人在买重疾险的时候，会考虑带身故返还的重疾险。

同时也有这样的考虑，“我买的带寿险责任的重疾险，就不用买定期寿险了！”其实不是的，今天为大家介绍一下带寿险的重疾险好不好？

一、重疾险身故责任与定期寿险身故责任的区别

许多人可能都会有这样一个误区，带身故责任的重疾险就等于重疾险+寿险。

其实重疾险中的身故责任和寿险是有区别的，最大的区别在于重疾险中的身故责任与重疾共享保额，只会赔付一次。

也就是说，买了带身故的重疾险后，分以下两种情况：

• 如果先因为重疾出险，以后即便身故，也不能再获得身故保险金赔付了，当初为了附加身故责任多交的钱也白交了。
• 如果没有发生重疾的情况下，人自然身故了，那这份重疾险还是能当一份寿险来用的；

而定期寿险的身故责任，不论是疾病还是意外导致的身故，家人都能获得保险金赔偿。

二、买了带寿险的重疾险还需要买定寿吗？

含身故责任的重疾险一般会有这几个问题：

第一，相同条件下，保费更贵

同一种产品，每年相差2500+元，20年就是5万多块。

第二，相同保费下，保额更低

对于预算比较有限的朋友而言，不含身故的重疾险也许能买30万保额，但如果含身故，相同的钱也许只能买20万保额。

保额不足，保费杠杆低。

而且，如果已经因为重疾发生理赔，不仅身故责任没有了，如果后续想买定期寿险，就可能比较难了。

例如瑞和2020的健康告知，限制患有或者曾经患有以下疾病的人投保：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病、心功能不全II级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病……其中不乏一些高发重疾。

如果买了重疾险又买了定期寿险，那么罹患重疾会赔付患重疾的保额，不幸身故还会赔付寿险的保额，二者并不冲突。

所以，重疾险的身故保障是不可以代替寿险的，还需要定期寿险进行补充。

三、定期寿险和重疾险怎么买

前面我们说过了，带寿险责任的重疾险和定期寿险是不一样的，价格更贵，保障也只能享受一种，最好分别买。

其实寿险和重疾险的保障和挑选的侧重点也是不同的：

重疾险：保障被保险人罹患重大疾病时，解决医疗费、护理费、后期康复费以及因养病不能工作造成的收入损失。

定期寿险：保障被保险人不幸身故时，解决子女抚养费用、父母赡养费用、家庭债务以及收入损失等。

重疾险的赔付条款比较复杂，还包含中轻症、多次赔付等；定期寿险以被保人死亡为给付条件，比较简单。

不论是重疾险还是定期寿险，买保险就是买保额，保额肯定是越高越好。

目前重疾治疗费用平均是30-50万，所以建议 一线城市50万起步，其他城市也至少30万 。

寿险的话对于北上广深背负高额房贷的朋友，定寿保额至少100万，二线及其他城市可适当减少，保额至少50万。

以上是带寿险的重疾险介绍，更多挑选技巧和方式，可以关注深蓝保了解。