增额终身寿险怎么买？这三点可要注意了！

近年来，购房门槛提高，地价被控，房贷利率提高，有的城市甚至出台限跌令，可见房价压力之大...未来，投资房产将要面临割最大的韭菜！

想要长期稳健的投资，不妨考虑兼具灵活与收益的增额终身寿险。

增额终身寿险怎么买？适合哪些人？大家又了解多少呢？今天深蓝君就来和大家聊聊增额终身寿险这类保险产品。

主要内容如下：

• 增额终身寿险怎么买？
• 市面上哪款增额终身寿险比较好？
• 增额终身寿险适合哪些人？

一、增额终身寿险怎么买？

在分析“增额终身寿险怎么买？”之前，我们先来了解一下增额终身寿险是什么？

增额终身寿险是指保障期限为终身的寿险，也就是从保单生效开始，无论什么时候身故或全残保险公司都会给付约定的金额。

它的优势在于保本保息、长期复利、支取灵活。

大家也可以把它理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

比起同为储蓄型理财保险的年金险，增额终身寿险在投保后，资金增值速度更快，也更加灵活。

不需要等保险公司"发钱"，可以按照自己的需求减保领取现金价值，只要钱没领完，剩下的钱就可以一直在账户里升值。

关于增额终身寿险怎么买？深蓝君总结了3个挑选要点：

1、看收益

作为一款储蓄型理财保险，抛开收益不谈都是在耍流氓。其实不太需要关心增额终身寿险的保额是多少，主要是看现金价值增长情况，也就是内部收益率IRR。

现在市面上的增额终身寿险产品的IRR最高约3.5%。当然，不同产品不同的缴费年限和持有时间，也会对收益造成影响，所以在投保时一定要对比不同情况下的IRR。

2、看加减保灵活度

加保简单来讲，就是投保之后，如果后期还有闲钱的话，可以灵活追加保费，提高保单收益，是增额终身寿险一个锦上添花的功能。

减保其实就是灵活领取的功能，毕竟对于增额终身寿险来说，如果遇到急需用钱的情况，是可以取回部分现金价值应急的。

所以我们需要了解清楚提前退保的损失，尽量选择加减保灵活性高的产品。

3、看缴费方式的选择

增额终身寿的缴费方式主要分为趸交（一次）和期交。

如果短时间收入比较高不过收入不稳定，可以选择趸交。如果有经济能力持续缴纳保费而且收入较稳定，可以选择期交。大家根据自身经济情况进行选择。

那么，市面上的增额终身寿险产品多到让人眼花缭乱，到底哪款比较好呢？我们接着往下分析。

二、市面上哪款增额终身寿险比较好？

深蓝君在市面上众多终身寿险产品中筛选了6款表现不错的产品，以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，让我们一起来看看它们的收益对比情况： 直接说结论：

• 如果看重高收益：可以优先考虑昆仑增多多 3 号和恒大万年禧，这两款产品收益相对表现不错。前者在各个年龄段的IRR都有一定的优势，而后者投保的门槛相对更低，5000元起就可投保。

增多多3号

昆仑健康

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

• 如果看重加减保灵活：康乾 1 号•益利多（青春版）支持加减保，目前的规则比较宽松，而且加保是不需要重新健康告知的。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

• 如果看重地区限制：长城人寿平型关虽然比起前几款收益较低一些，但是胜在没有地区限制，毕竟收益再高的产品也要能买到才可以。

不同人的需求不一样，离开产品需求去谈产品是没有意义的。所以市面上哪款增额终身寿险比较好还是需要结合自身需求和产品特点的 。看看自己到底是追求高收益呢？或是希望加减保能更加灵活呢？还是其他需求。

了解到了市面上一些表现不错的增额终身寿险了，那又有朋友会问："增额终身寿险到底适合哪些人买呢？"我们接下来一起看看。

三、增额终身寿险适合哪些人？

虽然增额终身寿险的既有身故保障也有理财功能，但它的价格一般比较贵，并不适合所有人购买。

那么，增额终身寿险到底适合哪些人购买呢？深蓝君总结了以下4类人群：

1、有规划的青年人

趁着现在还有赚钱能力和经济能力的时候，想为孩子购买一份教育金或为自己晚年准备一笔养老金，增额终身寿险就是一个不错的选择。

它具有复利增长的优势，可以运用这一优势给未来储蓄一笔专款专用的资金，给未来的生活多添一份保障。

2、有长期储蓄需求，且投资能力较差的朋友

有一笔闲钱想要进行投资理财，但又不想承担高风险损失，可以利用安全稳健的增额终身寿险强制储蓄一笔钱然后进行财富增值。

3、有资产隔离需求

比如婚前资产隔离，如果在婚前买入了一份增额终身寿，属于个人财产，不需要夫妻共同经营。即使日后婚变，这笔财产也不会遭受分割。

4、有财富传承需求

增额终身寿险作为财富传承，可以直接指定身故受益人，把钱留给想要留给的人，而且投保人拥有保单的绝对控制权。

四、写在最后

最后提醒大家一句，购买保险一定要遵循"先保障，后理财"的购险原则，如果你连最基础的四大保障型险种都还没有配置齐全，那先别开始操增额终身寿险的心了。

做好防守，才能没有后顾之忧地前进。

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