宝宝意外险怎么买？更推荐这4款！

小孩子天真烂漫，活泼好动，对世界充满了探索的欲望。

但他们缺乏基本的危险判断能力，而意外又是无法预测的，猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外难免发生...

宝宝的安全问题，成了父母心头一根紧绷的弦，据教育部统计，目前意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一大死因，其中，溺水和交通意外的占比是最大的。

我们做家长的，永远不知道意外会在什么时候降临，但一份只要几十块钱的意外险，多少能让我们增添一些安全感，还没给宝宝配置意外险的，一定要尽快买上，不过也要提醒大家：

这里面的门道不少，很多条款暗藏“玄机”，一不留神就容易踩坑，将来出事理赔就很闹心...

今天我就一次性给大家讲清楚：孩子的意外险到底该怎么买，有哪些注意事项？最后我会从测评过的上百款孩子意外险中，选出4款极致性价比的推荐给大家，一起来看看：

一、给孩子买意外险，重点关注这3点！

1、重点关注「意外医疗」

意外医疗尤其重要，额度不能太低，至少1万以上，一般是在2-5万。

因为小朋友爱跑爱闹，经常出现小磕小碰，受伤后去看门诊或住院治疗，少则几百，多则几千上万，它能帮我们报销医疗费，非常实用！

帮大家简单总结了3个挑选要点：

• 免赔额越低越好：免赔额越低，报销就越容易。大家记得优先选择0免赔额的，哪怕花了几十块钱也能报销；
• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少，最好选100%报销的；
• 报销范围越广越好：不限社保报销的产品最好，医保目录外的费用也能报销。

这三点都满足后，能报销的费用更多，也会更实用，举个例子：

前段时间，我们有个同事的侄子意外烫伤，去医院治疗共花了3万，医保只能报销1万。

但如果孩子配置的意外险，包含了2万的意外医疗额度，0免赔、100%报销、不限社保报销，那么，剩下的2万就不用自己出了，保险公司全额报销；

如果选的意外险只保社保内，那么这2万就无法报完，大家要注意！

如果不清楚产品的挑选和购买细节，直接点击这里咨询，有专业人士协助。

2、意外身故保额有限制

给孩子买意外险时，还需要留意身故保额限制。

为了保护未成年人，防范道德风险，一般情况下，国家监管规定：

• 0-9岁：身故赔付不能超过20万
• 10-17岁：身故赔付不能超过50万

因此0-9岁儿童，就算买了100万保额的意外险，如果发生身故，一般情况下也只能赔20万。

但因为孩子还小，没有家庭经济责任，所以，给孩子选意外险时，身故保额并不是重点。

那保额买太高是不是就没意义呢？接着分析：

3、意外伤残保额无限制

其实也不是，身故有限制，而伤残并没有。

伤残保障是意外险区别其他险种的独特保障，如果发生意外导致残疾，可以按照伤残等级对应的比例拿到理赔金。

举个例子：给8岁的孩子买了100万的意外险，如果发生意外导致伤残后，鉴定为10级伤残，那么可以赔10%保额，保险公司会赔10万。

小朋友一旦发生意外导致伤残，将会面临高额的治疗费用，所以意外险的保额可以买高一点，能转移这方面的风险，戳这里咨询投保。

总的来说，挑选一款儿童意外险要重点关注意外医疗、保额这两个维度，才能选到一款适合自己的产品。

还有一些意外险提供监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等保障，大家在挑选产品时，也可以顺带了解一下，这些都不算重点，属于锦上添花的加分项。

二、宝宝的意外险，更推荐这4款！

那根据以上分析的要点，我们江南app官方下载苹果 金榜团队，花了一周时间，仔细研究市面上百款意外险，最后优中选优、严格筛选出4款，你照着这张测评表格买就不会出错：

测评结论如下：

追求高性价比，想价格更便宜：推荐平安的小顽童7号（经典版），整体保障全面，报销条件好，最低只要68块钱就能保一整年，非常便宜，点这里获取投保链接。

小顽童7号

平安产险

 

意外险

意外医疗0免赔

扩展特需部/私立医院

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另外，这款产品多花6元钱就能附加100元/天的住院津贴，建议大家附加上。

如果想报销特需部、私立医院等：可以买平安的小神童7号（经典版），就医范围广，且伤残保额高达60万，另外附加高端医疗后，和睦家、美中宜和、新世纪儿童医院等昂贵医院也能报销，且没有床位费和挂号费限额，如果你所在城市有这些医院，可以考虑投保。

平安产险还有一款心依保·少儿意外险2025（臻享版），意外医疗保额有10万，也可以拓展公立医院特需部等，额度有3万，不过仅限一次就诊，也可以考虑。

心依保•少儿意外险2025

平安产险

 

意外险

不限社保报销

意外住院津贴

可享扩展特需医疗

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如果想要更高的保额，可以考虑小顽童7号（高端版），身故保额50万，伤残保额100万，可以报销私立医院和公立医院特需部，每年520元。

以上产品都不保证续保，下面看一款保证续保的产品：小顽童（保证续保版）（经典版）。

小顽童(保证续保版)

平安健康

 

意外险

医疗责任保证续保

最高续保至18岁

0免赔不限社保

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它的意外医疗责任能保证续保到18岁，由平安健康承保，具体保障内容如下：

价格方面，0岁宝宝每年要170元，比一年期产品贵一些，但从整体保障和续保来看，还是值得考虑的，非常省心，能给宝爸宝妈省下很多时间，不用担心每年产品停售、孩子保障中断的问题。

不过，想让孩子的保障更全面，只有意外险肯定是不够的，我们建议大家再配齐「重疾险+百万医疗险」，给孩子提供全方位的保障，下面就来实操：如何给孩子配齐全套方案：

三、每月不到100，配齐孩子全套方案

我们以一位老客户叶女士：“刚出生3个月、身体健康的男宝宝”为例，定制了以下方案，0~17岁的孩子都可以重点参考：

由于每个孩子的身体情况、家庭收入预算都不一样，适合的产品也会有区别，如果你想给宝宝量身定制方案，可以点击这里咨询。

这套方案的具体保障如下：

• 意外险：选的是小神童7号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，而且意外伤残保额较高，有40万。
  

  小神童7号

  

  平安产险

   

  意外险

  

  意外医疗0免赔

  

  特色责任丰富

  

  可选扩展特需医疗

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• 百万医疗险：是星相守（计划一），能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。
  

  星相守

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  扩展特需医疗

  

  可选住院0免赔

  查看测评
• 重疾险：挑选了达尔文宝贝计划12号保30年，覆盖了孩子成长的关键期，不幸得了白血病等合同约定的少儿高发特疾，能赔100万。除了涵盖基础的重疾、中症和轻症保障，还额外保有卵圆孔未闭、脊柱侧弯矫正手术、严重肥胖手术等保障。
  

  达尔文宝贝计划12号

  

  信美相互

   

  重疾险

  

  可选疾病额外赔

  

  意外保险金

  

  常见病投保宽松

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以上这套方案，年保费只要1095元，平摊到每个月仅需90多，性价比非常高，很适合预算有限的家庭参考，孩子的大病意外都能保，宝爸宝妈们也能更加放心！

如果孩子有早产、黄疸等异常情况，在投保时要特别留意健康告知，若不清楚孩子的身体情况能否通过健康告知，可以点击这里，预约我们专业的规划师协助分析。

四、写在最后

孩子是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱坠地那刻开始，我们就竭尽全力去呵护这个小家伙。

喂奶、换尿布，还有家里的剪刀和危险的东西，全都藏起来了，墙角桌角都贴了防撞贴。

但我也深知，生活中不可控的事情太多了...

我们做家长的，没办法时时刻刻都守在孩子身边、为他们挡下所有的风雨，所以大家可以尽早给孩子配置保险，用小钱抵御将来更多风险。

那如果你也想给孩子和家人配齐保险方案，可以点击下方卡片，有专人耐心服务。