如何客观看待返还型保险

返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。返还型保险保费高，保障低。有些经济条件不佳的人，为买保障而去，却买了一堆返还型大病险，终身寿险等保险，出了问题，赔付额会不足，还占用大量资金，造成经济负担。

有的客户感觉到买错保险，想退保，损失是很大的，由于保险公司会把B附加费用在头一年或两三年扣除掉，导致客户头几年退保的时候只能拿到所交费用的很少比例。

由于这种保险长期返还的特性,它在财务规划方面有一定的作用.国外也有返还型保险,主要作用就是财务规划.但是,由于国人理财观念还在普及之中,能够从事财务规划的人才就更少.返还型保险很少是因为它的财务规划功能被卖出去的.返还型保险是挂着分红赚钱的羊头卖出去的低利率强制储蓄而已.保险代理人入行门槛低,导致绝大多数营销人员不理解保险的实质,绝大多数人金融知识匮乏.如何能够给客户做财务规划?也难怪很多客户落入了返还型保险陷阱,为保险业发展无私奉献了.其实我对商业保险的分析是基于宏观经济形势，充分考虑了保障而得出的。

保险的不可替代的功能只有纯保障，即消费型保险。所谓的储蓄型保险的强制储蓄财务规划等功能，全部都可以被其他金融产品所替代，而现在目前人寿保险市场的现状，则完全是本末倒置!