分红险产品的主要卖点

产品责任的主要风险

几乎每种产品发生事故都可能引起不同程度的人身伤害或物质损失，因此，企业经营者对自己的产品责任风险要有清醒的认识。

以下列举一些产品责任的主要风险：

1、烟花：在搬运、燃放、储存时会发生爆炸事故造成人员死亡或严重伤害。
2、轮胎：存在缺陷的轮胎会引起爆裂、人身伤害、财产损失；下雨或下雪时，不适合路面驾驶的轮胎会话造成交通事故。
3、玩具：吞食小玩具会使儿童窒息，抛掷玩具时会使别的儿童受伤，儿童咽下有毒化学品的玩具会遭受伤害，骑玩具车会发生碰撞，碰漏电玩具会引起触电或烧伤。
4、家用电器：会引起触电、烧伤、火灾、接触活动部件引起伤害。
5、药物：接触或吞下有毒物质会引起人身伤害或死亡，怀孕时对胎儿造成伤害。
6、化妆品：人体接触化妆品引起烧伤、感染、过敏反应、皮疹、眼瞎、头发褪色。
7、服装：尤其睡衣或内衣的燃烧引起人体严重烧伤或人的死亡。
8、重型机械：拖拉机或叉车的事故、不良操作引起人身伤害、死亡或财?损失。
9、发电机组：发生事故、火灾或不良操作造成人身伤害、死亡、财产损失或营业中断。
10、食品或糖果：咽下含有毒害物质的食品造成人身伤害和死亡。
11、化肥和农药：错误的混合、标记和不适当说明书会引起农作物损失。
12、水泥制品；有缺陷的预制品会引起楼房倒塌，造成人身伤害或物质损失。
13、钢瓶装的气体或化学品：大致是有毒素、易燃、易爆，发生事故将造成人身终生残废或严重疾病；钢瓶具有压力，其本身或者阀的缺陷使得内含物质外漏造成第三者人身伤害。

少儿险的卖点 少儿险产品彰显个性

　　孩子的健康、快乐是家长们最注重的，每个家长都希望自己的孩子过一个无忧无虑的童年。有少儿险卖点的保险产品很受家长们青睐，目前市场上少儿险产品众多，各个少儿险都有卖点，个性十足。

　　少儿险的卖点之一：返还型分红险
　　平安人寿推出的“平安世纪天使少儿两全保险”，少儿险的卖点是返还型分红险，0-17岁的孩子都可购买，每3年返还基本保额12%的生存金，并享有额外分红；待孩子成年后还将获得3倍于基本保额的身故保障，为孩子提供终身保障。少儿险的卖点还有该险种可以选择10年、15年、20年和交至18岁四种长期缴费方式。不过由于“最低保费5000元起”，该产品可归于高端，适合有孩子的城市白领家庭。

　　少儿险的卖点之二：携带保费豁免
　　太平洋寿险推出的“小康之家·小博士少儿教育金保障计划”。计划在设计时首先考虑的是帮助普通百姓进行子女教育费用储备，少儿险的卖点是专门设定高中教育金、大学教育金以及子女创业婚嫁金等三项功能。保费豁免是少儿险的一大卖点，能够确保孩子在父母出现意外无法继续支付保险费的情况下，仍然享有该计划原有的各项保障内容。该计划采用了主、附险分离的方式，突破了以往少儿教育类保险的最高保额限制。

　　为了迎合家长们的需求，目前市面上几乎每一款少儿险都很有个性。一般来说，少儿险的卖点主要体现在分红和保费豁免这两大方面。

分红险 分红险的优势

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。2012年12月，央视曝光分红保险猫腻，引起社会广泛关注。分红险的主要利益来自于该保险公司的业绩分红，也就是说，年终收益最好的保险公司，其分红险客户能得到的分红就越多。

分红险介绍

　　分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。2012年12月，央视曝光分红保险猫腻，引起社会广泛关注。

分红险和万能险的区别

　　1、分设的账户不同。分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）。
　　2、利润来源不同。分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而万能型保险利润来自于投资收益。
　　3、收益分配方式不同。分红型保险将上一年度公司可分配利润的70％分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。
　　4、缴费灵活度不同。万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间及金额固定，灵活度差。
　　5、透明度不同。分红型保险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

分红险排行榜

　　分红险的主要利益来自于该保险公司的业绩分红，也就是说，年终收益最好的保险公司，其分红险客户能得到的分红就越多。所以，了解保险公司投资收益率排名以及保险公司分红排名，都是购买分红险不可缺少的一步。2018年保险公司排名前十的寿险公司分别为：中国人寿、平安人寿、新华保险、人保寿险、太平人寿、太平洋保险、中邮人寿、建信人寿、泰康人寿、生命人寿。

分红险种类有哪些

　　分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。
　　在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品，在一年内身故只退回保险费；一年以后疾病身故则按保额赔偿；意外身故则按保额3倍赔偿。
　　保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。
　　保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

分红险的优势

　　1． 分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。
　　2． 分红险的分红收益是不确定的，因为其来源是费差、利差和死差，当保险公司的盈利多时分到的红利就多，当保险公司的盈利少时分到的红利就少，具体客户能得到多少现金要看合同里写了多少，所以用来理财不合适，用来防范风险才是其最大的优势。
　　3． 抵御各种金融风险。

分红险的弊端

　　2012年12月17日，央视《每周质量报告》曝光称，所谓的分红式保险理财产品，堂而皇之地在银行销售，其承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面的追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者。
　　专家指出，真正的分红险有两种表现形式。一种是互助型保险公司，买保险即为入股。另一种分红险是作为保险营销手段产生的，保险资金必然会产生闲置，闲置的保险资金进行投资活动有可能产生利润。如果从中拿出一部分来返还给消费者，就叫红利，但这个红利只是营销手段，不是股份带来的。

分红险投保注意事项

　　1．首先投保时，在红利领取方式中有几个选择
　　1.累计生息 这里提示的是红利放在保险公司是按基准利率复利滚存的,并不会继续产生红利.(不推荐)
　　2.抵交保险费没什么好解释的,就从字面理解就好.
　　3.购买交清增额保险.我们购买的保险中都有一部分保费是初始费用(就是保险公司的营业费用),而购买交清增额保险的话,这笔钱就全部进你的帐户而不扣除初始费用.很合算。

分红险投保8大误区

　　目前，分红险在市场上卖得异常红火。据最新数字统计，分红险市场份额已达到1000多亿元。在1000多亿的庞大市场份额中，人们大多是冲着分红的“钱”景而去的。购买分红险有八大误区，你知道多少?
　　分红险误区之一：分红险有高回报，能赚钱.
　　分红险误区之二：拿分红利率和储蓄利率比较
　　分红险误区之三：分红险一定有分红
　　分红险误区之四：将不同险种做片面对比
　　分红险误区之五：利用银行信誉，将保险当成储蓄卖
　　分红险误区之六：以历史业绩暗示分红保障
　　分红险误区之七：购买分红险能“双重免税”
　　分红险误区之八：保险公司最保险