国外意外险的定价机制

去国外怎么买意外险

　　自中国改革开放以来，中国人民的生活水平越来越好，休闲娱乐的方式也越来越多，更多的人喜欢去旅游，特别是出国旅游，但出行的安全又不得不让人担心，因此很多保险公司都推出了自己的旅游意外险。旅游意外险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。去国外怎么买意外险?

　　去国外怎么买意外险

　　去国外怎么买意外险?出国可以考虑购买旅游意外险，其定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件:

　　(1)意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故。

　　(2)外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故。

　　(3)突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。

　　旅游意外险定义的基础内容是人身意外。而意外险与旅游险的区别在于，意外险通常保障更单一，而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。

　　相关扩展　　1、旅游意外险的投保方式

　　一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

　　二、消费者还可以通过网站购买，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

　　三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。

　　四、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。

　　2、购买一份出国旅游意外保险多少钱

　　1.根据出行目的国的消费水平和距离远近选择保额。

　　2.购买的境外旅游保险需要覆盖全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。

　　3.在购买出境旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。

　　4.选择合适的投保平台，在保险海上购买，可以对比多家保险公司的产品，进而选择最合适自己保障和出行需要的产品。投保也非常简单方便，在保险海首页，免费注册会员，登陆后选择中意的产品，选择保障期限，即可立即购买。价格便宜，整个投保过程清晰透明，免去了中介代理的层层麻烦，保费更低，自主性更强。 出国之前主动办理出国旅游意外险是必要的，网上投保要选择合适的投保平台，保险海上综合了多家知名度高的保险公司提供的境外险产品。

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各具特色的国外汽车保险

　　从1906年汽车保险在英国诞生时起，这个大众常见的保险品种已经发展了100年。其中涉及的投保规则更是不断变更。如今，各国对影响车险费率因素的规定已是五花八门，非常细致入微。

　　德国：柏林保费贵新手费率高

在德国汽车保险费用体系中，比较独特的一点就是“柏林车比波恩车贵一档”。具体的情况是，汽车保险费计算和注册的地区因素有关。汽车注册地区的汽车保有量、交通管理情况、治安情况、失窃可能性的大小，甚至修理费用的高低都决定了汽车保险费的高低。比如，柏林是德国的首都，人口众多，汽车密度高，交通管理比较复杂，汽车失窃和被破坏现象时有发生，于是同一辆汽车如果在柏林注册，其保险费就比在波恩注册整整高出一个档位，致使一些在柏林和波恩都有住所的人宁愿在波恩注册自己的汽车。此外，德国新手的保险费按标准费率的260%计算，然后逐年递减，最低可减至标准费率的35%，当然前提是不出事故。一旦出了事故，第二年的保费率还会在前一年的基础上提高大约50%左右。

　　美国：未婚低龄男性费率最高

美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类，其中在制定个人汽车险费率时，会充分考虑驾驶员的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点等情况。未婚男性中最年轻的驾驶人，如果投保个人汽车险，其费率最高，这是因为美国保险业认为未婚男性缺乏责任感，更容易引发车辆事故。此外，在美国，若一个未婚男性驾驶红色等鲜艳颜色的汽车，那么他的车险费率也会提高。因为心理学家认为，喜好这类鲜艳色彩的单身男性容易情绪激动，继而产生事故。

　　日本：强制三责险零利润

1956年日本通过立法实施强制第三者责任保险，该强制保险仅以汽车第三者伤害责任为限，不包括第三者财物损失。该强制保险的唯一除外责任是被保险人的故意行为。不参加保险者，不得驾驶汽车，否则，处以6个月以下有期徒刑或5万日元以下罚金。日本对汽车第三者责任保险实行“无损失、无利润”原则，日本法律规定其保险费率厘定采用“成本价主义”，不允许有盈利目的，其费率由政府指定的专门委员会制定。费率的制定主要参考投保汽车数量、事故率、每件事故平均赔偿金额等情况。为了保证保险公司不亏损，规定另征收附加保险费作为手续费，对死亡事故车主还要追加保险费。

　　加拿大：周末比上班保费低

在加拿大，因自身过失造成的车祸产生的不良记录也会对费率产生影响。此外，容易被偷或常涉及车祸的汽车产品、经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。参加团体保险，保险公司一般才能给予团体保险优惠，至于其他优惠几乎不可能。此外，若你的车在加拿大是上班代步用车，那么保费会明显高于只用于周末出行的汽车。而在城里生活的人的汽车保费也会高于在郊区生活的人。

旅游意外险服务覆盖到国外

自2003年年初重返意外险市场以来，人保财险相继推出20多个产品，凭借公司的良好信誉，庞大的销售网络取得了良好的业绩。截至2003年年底，承保的风险责任达1．93万亿元，市场份额近20％，在所有经营意外险的产寿险公司中排名第二位。
2003年11月，人保财险成功完成重组改制和上市工作，成为第一家内地金融业进入海外资本市场的企业，在业内及社会赢得了良好的反响。机制的转变必将带来观念的更新，作为一家国际公众公司，人保财险更加深刻地认识到培育市场观念，增强服务意识和水平，提升客户价值，促进业务多元化发展的重要性。为此，人保财险与国际（SOS）救援中心合作，推出了境外紧急救援服务，旨在为人保财险的客户提供全球范围内的、专业化、标准化的救助服务。

此次中国人民财产保险股份有限公司正式推出全新境外紧急救援保险产品，为出国探亲、访友、公务、旅游的人们提供24小时全天候、综合性的海外医疗救援服务。该产品与人保财险现有的意外伤害保险、境外旅行保险、医疗费用保险实现了技术上与服务上的“无缝对接”，为客户提供多层次、全方位的保险保障。
人保财险此次推出的境外紧急救援保险产品分为A、B两款，为出境人员提供了高端和普通两种保障方案，满足不同客户群体的需求。产品具有保障全面、价格低廉、保险期限灵活、投保手续便捷等特点。

人保财险有关人士称，人保财险将继续秉承“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，以高效率、高质量、高水平的服务来回报社会，回馈客户，实现公司和股东价值的最大化。