【人身保险】终身寿险如何选择？

终身寿险是一种常见的寿险产品，一般保险期限是 insured 一生，主要以保障 death benefit 和 cash value 为主要目标。终身寿险的种类繁多，投保人如何选择一种适合的终身寿险？

1. 保额的选择

选择适当的保额是选择终身寿险的第一步。保额一般采用按人均收入的三到五倍做为参考，如果家庭有经济支柱的，还需要根据家庭的实际情况来确定。保额过低无法满足风险保障需求，而保额过高则会增加保费负担，造成浪费。

2. 保障责任的选择

终身寿险的保障责任分为基本保障和附加保障两种，基本保障包括身故保险金和满期保险金，附加保障包括豁免保费、重疾保险等。在选择不同责任的时候，需要根据自身需求和经济状况来进行综合考虑。

3. 保费的选择

通常情况下，终身寿险的保费相对于分红险或者万能险都较高。保费高低常常成为投保者关注的焦点。在选择保费时需要根据自身经济状况、风险偏好和长期财务规划来制定。

4. 保险公司的选择

保险公司的信誉和实力是影响保单效力的主要因素，因此选择大型知名保险公司是消费者首选。此外还需要关注保险公司的投资组合、历史偿付能力等信息。

5. 偿付能力的考虑

在选择终身寿险时，偿付能力是最重要的指标之一。偿付能力差的公司或产品，随着时光的推移，存在不能按时给付理赔金的风险。因此，选择具有优质偿付能力的公司或产品是保险保障的根本。

总体来说，选择终身寿险是一项长期的金融规划，投保人需要根据自身的实际需求和经济状况，筛选出符合自己的产品，以获得更加完善的保障。到底选择什么产品取决于投保者自己的实际需求。