万能险投保 老年人理财应求稳

由于老年人是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体，所以对老年朋友而言，退休理财应稳字当先。

在第四届全国十佳理财师李海东看来，退休老人在理财中要遵守两个不要：一是不要把超过全部养老金30％的资金拿去投资股票、股票型基金这种高风险的产品，如果过多投资高风险产品，一旦市场出现波动，将影响老年人的生活；二是不要将养老金的绝大部分放到活期或者定期存款里。

一方面通胀会使财富缩水，另一方面手里有太多现金很容易无计划地消费，导致养老金出现不必要的损失。

首先，可以选择业绩优秀的债券型基金

原因是债券型基金投资风格稳健和费用较低，且变现灵活，是适合养老金的短、中、长期的理财工具。

其次，选择票据类、信贷类的银行理财产品

目前银行此类理财产品通常期限是一年以内，收益比较稳定，风险较低，到期才能变现，适合退休人士一年以内的中短期投资。

再者，可选择有履约担保的低风险信托产品

目前各家信托机构推出的信托产品收益相对稳定，风险比较低，到期才能变现，适合高端客户购买和持有。在产品上要排除选购那种以股票等权益类投资为标的物的信托产品，同时选择机构实力强、信托计划执行情况较好的信托公司的产品购买。

最后，低初始费率的万能险也是不错的选择，但李海东提醒，老年人在投保万能险时要注意：

第一，所持有的投资期限最好超过5年，万能险一般对5年内资金的退出会收取一定的退保费用；

第二，初始费用是关键，一般初始费用越低进入投资账户的基数越多。