年入15万计划生娃;如何理财存教育金？

夫妻二人均是事业单位工作人员,合计年收入约15万元,双方均有。家庭每月生活等杂费支出4000元。如今有现金27万元,暂时没有其他投资。目前打算生小孩,故想积累一笔生小孩的费用,并积累孩子的教育金。另外为家庭增加合适的,增强家庭抗风险能力。那么,该家庭应该如何理财？
理财案例王薇薇和老公结婚一年,两人都是事业单位工作人员,合计年收入约15万元。小两口有一套房和一辆车,房子市值100万元,按揭购买,贷款余额60万元,每月需还3800元,期限20年。家庭每月生活等杂费支出4000元。现金27万元,暂时没有其他投资。二人都买了意外险。王小姐一家基本没做什么理财,所有现金只是存在银行,大部分还是活期,现在王小姐两口子有生小孩的打算。理财目标1. 希望有适合自己的理财方式帮助自己理财。2. 积累一笔生小孩的费用,并积累孩子的教育金。3. 为家庭增加合适的保险,增强家庭抗风险能力。资产分析王薇薇夫妇目前有银行存款、房产共127万元,按揭贷款余额60万元,没有股票、基金等投资。流动比率是2.88；资产负债比为2.1。由此可见,王小姐家庭资产负债比率适中,家庭负债主要为自住房贷款,家庭的清偿比适中,不会出现资不抵债的尴尬。固定资产占比较大,固定资产变现能力弱。储蓄比率为0.37。两人都是事业单位工作人员,收入稳定。目前家庭每年结余约5.64万元,家庭储蓄意识一般。支出方面主要是按揭贷款和生活支出,二人还没有孩子,但随着未来小孩的出生,预计家庭整体费用支出会加大不少。整体而言,目前二人家庭支出负担较轻,但结余不多,财富积累效果一般。总体而言,王小姐家庭收支结构简单,家庭结构处于成长变化期,资产负债比率适中。家庭收入固定,家庭资产投资渠道单一,增值能力弱。家庭保障水平有待进一步加强。理财建议投资规划根据王薇薇夫妇家庭资产负债情况,建议小两口在投资活期储蓄以外,可以适当涉及其它收益高兼具保障能力的投资渠道。根据目前家庭的流动比率,27万的现金存款中可以拿出15万元按照4:6的比例分别购买国债和开放式基金。在所投资的开放式基金中,建议考虑其中30%购买债券型基金,另外的70%可以购买股票型基金。育儿规划目前夫妇俩每月支出在7800元,考虑到近一两年内会要小孩,需要积累一笔生小孩的费用,以及后续积累孩子的教育金,建议尽早开始筹备这两笔资金。从家庭的年收支情况来看,夫妇二人每年至少有5.5万元的结余,可采用定期定额的投资方式每月存2000元,以实现理财目标。建议可选取混合型基金与沪深300指数型基金作为投资对象,按平均每年5%的收益来算,15年后可以有近40万的累积资金,足够应对孩子在升至初高中及大学期间的较大费用支出。保险规划夫妇二人都是事业单位工作人员,已有五险,同时又都购买了意外保险,建议可以在这个基础上再补充返还型的重疾险。返还型的重疾险,有风险时可以获得高额赔付,对重疾的赔付有保障,没风险时可以返还用于养老使用。另外,夫妇二人作为家庭的经济支柱,同时又都比较年轻,均可为自己购买一份定期寿险,每年支付金额很少却能获得一份高额保障。