年入15万夫妇如何买万能险

咨询内容：计划给自己和老公各买一份万能险，保障加投资，老公保障要高一点。老公33岁，本人32岁，孩子3岁，家庭年收入15万左右，有社保医保。下面是我们的计划方案，请专家们给点意见：老公：鑫祥5万＋万能险6000（保障15万）本人：万能险6000（保障12万）孩子：鑫利5万。

咨询网友：小张 (广州)

专家解答：

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很显然不适合，与其每人买一分，不如两份并一份，两个6000并成一个12000，将万能帐户开在孩子的身上，其他保障单独购买。这是楼主坚持要选择万能险的前提下所做的修改。其原因有:同时开两个6000的万能，要扣除两笔初始费用，对于楼主来说，被扣除的费用增加了，而2个万能并一个做在孩子身上，保额设定5万，扣除的初始费用只有一笔，保障成本同时也降低了。这样做一变化就能使楼主的利益得到最大化。同样花了1。2万，但最终的收益是不一样的。

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你老公选择这样的产品组合，60岁前保障是比较高的。但60岁后保障就低了。大部分都成了养老帐户了；孩子选的产品不错。可以补充教育，又有高额重疾保障。还可以豁免；你也比较适合万能，但保障选的低了。如果30岁左右，应该选20万主险保额和20万重疾。

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老公：鑫祥５万＋万能险6000（保障15万），这是您自己设想的方案吧，假如真是这样的组合，第一年您老公的保障一定不是15万。以您目前的家庭收入，孩子可选择与鑫利相似但利益比鑫利还要高的可保障终生的险种。

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我个人认为家里有一张万能险就可以了，因为万能险是个收取初始费用的灵活性很大的保险，你们有钱可以多投资到一个万能账户就好了，如果不是注重投资收益，是注重保障，那买两个也可以，对于一般家庭建议买一个就好了，还有其他的保险可以选择的哦。

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重疾保障是多少？寿险合计保障多少？建议重疾20万和意外20万以上的保障。