红光板金厂成品仓库屋顶大面积塌落理赔一事

案情简介：某市保险公司以“85企字第i99号深单”为该市红光板金厂承保了企业财产保险。1986年4月9日的时候,该厂成品仓库屋顶大面积塌落,保户向保险公司报案时自称是暴风所造成,并附省气象台9级风力证明,向保险公司索赔。市保险公司接到报案后便立即赶赴现场查勘。理赔人员发现：仓库房顶石棉瓦及屋面板等物塌落,碎片、还有那些残存物全部落入该仓库屋内,而屋外很干净,不象是暴风所致。理赔人员决定对此案进行详细的调查和了解,为了真真切切的搞清损失的真实原因,处理结果：面对这一情况该保险公司主要采取了两个行动：1.认真的核实了保户提供的气象证明。出险时间茫在1986年4月9日,而被保险人提供的是4月8日,9日两天内的最大风力。出险当时的最大风力,经气象部门证明为2级。2.请咨询公司专业技术人员对损坏房屋的原因进行技术鉴定,结果为：该仓库因年久失修造成房顶塌落。根据以上两项调查结果认为,红光板金／-仓库房顶塌落不构成企业财产保险的保险责任,因此不予赔偿。分析意见：此案处理得比较细致,处理结果和根据是得当的,其关键就是责任认定问题。认定财产损失是否构成保险责任的几个关键步骤是：第一,先要确定遭受损失的是否保险财产或者说保险财产是否发生损失；第二,被保险人自称的损失原因是否存在,是否属条款规定的责任范围；第三,损失原因与损失是否有必然的因果关系。该公司正是按照这三点进行工作的。首先,接到报案后,理赔人员及时赶赴现场进行查勘,认定损失仓库确属保险财产,但同时发现丁疑点,为后来的工作提供线索和针对性。企业财产险不象机动车肇事案那样,每笔都需要交通管理部门的裁定或调解书来认定损失,所以每笔赔案发生后,保险公司的理赔人员都应及时杳勘现场,掌握第一手材料,只有这样保险公司的理赔工作才有主动权。其次,鉴定损失原因,核定被保险人提供的气象证明。该公司理赔人员通过核实被保险人提供的气象证明,终于将这一问题搞清楚了：出险当时风力为2级。不构成保险责任。