关于家庭月入三千余元;如何理财实现年攒万元愿望

理财案例 周女士已结婚12年,月薪720元,爱人从事个体,月收入2300元,两人有12岁小女孩,三人买的是人寿终身险,每年保险支出共1760元。
周女士全家都没有理财经验,每月只有500元节余,是典型的普通家庭。她想知道,小孩马上要上初中,预计学费一年1万,如何理财才能节余万元。 理财师王雪莲（交通银行沈阳分行理财中心） 理财分析 1.周女士家月收入3020元,月保险支出150元,占收入5％,月节余500元,占收入的16.7％,每月2370元的生活费用占收入的78.3％。从以上数据来看,周女士的生活支出相对较高。 2.孩子即将升入初中,除了预计每年1万的学费,还要积累长期教育金,因此家庭需要积累资金。
3.周女士和爱人都没有基本的养老、医疗保险,缺乏基本的保险保障。其爱人是个体经营者,是家庭收入的主要承担者,所以应购买相应的保险来增加抵御风险的能力。 综上所述,周女士家庭的短期理财目标是,在当年积攒出1万元作为孩子的学费,并尽快节余出为其丈夫购买保险的资金。而长期理财目标是,为孩子积累出高中、大学时期的教育金,并积累出夫妻二人的养老及医疗金。
理财建议 1.周女士可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1500元左右,全年节余18000元。
2.建议周女士将节余款购买货币型开放式基金,因为该类基金不收手续费、可随时支取、收益较高、有类似储蓄的安全保障。到第一年底,可将节余资金分成两部分,其中1万元继续投资货币型开放式基金,留做孩子的学费,余下资金用来缴纳夫妻二人基本的社保和医保,以及为其丈夫购买意外伤害险和重大疾病险。节余资金如何使用大致分配比例如下表： 3.周女士在积累了一定数量的资金后,可适当投资风险较小的理财产品,如债券型开放式基金,以获得稍高的投资回报率,也可办理教育储蓄或教育年金保险等理财产品,为孩子以后的升学积累资金。
理财提示 1.在资产积累阶段,任何家庭都要节省开支、杜绝浪费。
2.需要抚养子女、赡养老人的家庭,在资产积累阶段应该选择没有或低风险的投资工具。 3.用适当的保险保护好你的家庭。