统计员家庭理财换的大房子

刘小姐每年总收入为105400元,生活开支+房贷+其他花销每年为108800元,由此可以分析出刘小姐家赚的钱都不够家庭所需。再加上今年计划要孩子,家庭生活开支方面必定要增多,因此理财师建议刘小姐家的生活花销方面首要控制,建议做好预算,让每分钱落到实处,可以通过每日记账来帮助控制消费。待合理控制好消费,其次再来完成换房和养老计划。
【理财建议】 1、合理控制消费 刘小姐家每年入不敷出,收入不够支出。因此理财师建议刘小姐家的首要任务就是在不影响家庭整体生活质量的前提下,控制家庭一些不合理的消费,比如减少外出就餐和娱乐的次数、购物要节制等,然后将每月的结余进行强制储蓄,可以投资货币基金或余额宝,既可作为家庭备用金,能随用随取；还能每年获得4%左右的收益,积少成多。 2、孩子教育金规划 刘小姐今年有要孩子的计划,2万元活期存款可以作为孕期营养费、体检费用以及宝宝生活用品等。另外,理财师建议刘小姐可以提前储备孩子教育金,可以利用每月的月定投或基金定投,通过日积月累的方式来储备。同时还可以给孩子购买一定数额的人身意外险。 3、换房和装修规划 刘小姐家如果仅靠每年的收入,几年内要想换房并搞定15万元装修费可能难以实现。理财师建议届时可以将现有的房产卖掉,加上每年的家庭收入以及投资理财获得的收益。根据刘小姐家的财务情况和风险承受能力,在投资方面理财师建议采取稳健策略,尽量选购一些低风险的理财产品。12万元存款完全可以拿出来做投资,理财师建议配置时下稳健投资者都青睐的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,安全系数高,还能获得10%起的收益。随着家庭收入的增多,投资方面可以作适当地调整。 4、养老规划 刘小姐和老公是家庭主要收入来源,面临着育儿、还贷、换大房等的压力,因此理财师建议两人应适当添置一些商业保险。另外考虑到刘小姐现在就计划养老储蓄,建议购买养老型保险,意外险再作为辅助,每年保额控制在家庭年收入的10%为宜。