80后小家庭年入18万到底该怎样投资理财

随着国家“单独”二胎政策的放开,许多家庭都开始考虑要不要生个二宝,一来家里有两个孩子能互相做个伴,有利于孩子性格的养成,二来以后年纪大了,两个孩子也能分担责任。但生二胎的同时也意味着将会再为家庭添加一份“甜蜜的负担”。
80后小家庭月入18万生二胎如何做好理财规划？ 理财案例： 1982年出生的李先生和妻子胡女士结婚7年了,两人育有一个4岁大的女儿。李先生在一家公司担任中层,每月税后收入10000元,胡女士在一家制造公司担任管理人员,月收入在5000元左右,两人都有五险一金,目前李先生夫妻两人共有存款10万元。 在家庭开支方面,李先生在家里的帮助下房贷车贷已经全部还完,除了女儿每年15000元的学费外,每月基本支出在5000元左右。由于李先生是家中独子,又只有一个女儿,政策放开后非常想再要一个孩子,可有了二胎计划却又担心家庭开支会骤增,在不降低生活水平的情况下,希望能通过理财来减小家庭成员增长带来的负担。
理财师建议： 以李先生和妻子的情况来看,收入来源大部分都是薪金,也有比较完善的社会保障,而且没有负债,相对来说财务情况还不错。但未来从准备生二胎到抚养二胎,包括随着大女儿的不断成长,家庭各项费用开支将逐渐增加,家庭理财应以稳健性为主。 首先是提高紧急备用金的储备比例。一般家庭可将3-6个月的月支出作为紧急备用金,足以应对家庭的意外支出。但针对二胎家庭,应该将紧急备用金增加至6-12个月支出,提高整体资金的流动性。虽然是紧急储备金,但也大可不必全部放在活期存款中,可购买各种“宝宝类”货币型基金,申购赎回都非常便捷,在保证流动性的前提下获得更高收益。 其次是做好中长期资产的配置。
养育孩子的费用主要集中在教育开支上,而生育二胎意味着教育开支至少翻一倍。对此,可以将家庭结余资金合理配置于中长期资产中,如定期存款、国债、债券基金等。 多生一个孩子,就需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。在配置商业保险种类时,优先考虑保障性较高的产品,如重疾险、人身意外险、定期寿险等,也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金险,提早储备教育金。