购买分红险应避免三大误区

投资者在购买分红险时往往求“红”心切，因此会不小心进入认识“误区”。分红险一定会分红吗？所以家庭都适合购买分红险吗？分红险有无保障功能重不重要？

过去一年，由于存款利率低，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但是，重庆保险专家提醒，分红险一般是与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，而且分红险的投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率，因此投资者购买分红险应避免以下三个误区。

一、分红险一定能分红

重庆保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的７０％分配给客户。但是，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。

二、所有家庭都适合购买分红险

重庆保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连已支付保费都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

三、分红险有无保障功能不重要

分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

重庆保险专家认为：侧重保障需求的家庭可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。