分红险主导保险市场;消费者应理智购买

“即将到期的千亿分红险保单可能无法兑现不低于银行定期存款利率的承诺。”近日，市场流传出分红险收益率“缩水”的消息，让投保分红险的消费者着实惊出一身冷汗。后有权威人士面对媒体辟谣：“利率市场环境的改变，不会改变分红险的预定利率，也不会影响保险公司承诺的保单分红，预计大部分保险公司的分红险分红将高于银行定期存款。”最终，这场风波得以平息，然而风波也折射出近来分红险“火爆”背后存在的隐忧。

过去一年，存款利息低位运行，受其牵连，万能险投连险市场也略显平淡。不同的是，分红险由于具有红利分配的特点而备受市场青睐。截至2010年11月底，分红险在整个人身险业务中占比高达71.2%，已成为主导市场的力量。

据了解，分红险之所以销售红火，与一些保险公司的积极营销不无关系，一些公司在该险种逐年快速递增保额、生存金快速返还方面做出让步，还有一些公司甚至在产品收益中一再提高基础年度红利，以吸引消费者。

保险专家对此指出，目前部分保险公司在分红险营销方面过度宣传其红利收益，却忽视了这种红利分配的不确定性，消费者对此一定要有足够的预期。

据了解，有很多市民去年购买了分红险，但除了分红险外，他们甚至连意外险都没有购买。专家表示，忽视保险的基本保障功能，去盲目追求保险附加的理财功能，是十分不智的做法。