商业养老保险值得买？

除了社保退休金，为了丰富自己的晚年生活，很多人未雨绸缪，在年轻的时候就规划了商业养老保险，而广泛意义上而言，生存金、教育金、养老金、终身终额寿险都可以作为养老险使用，毕竟最后是看预期收益高低的，那么，商业养老保险值得买吗？能买吗？本期我们一起来看看。

商业养老保险值得买吗？

我们还是以多类理财保险一起概括来说，看这类险种是否值得购买，需要关注以下几个方向：

1、健康保障全面了吗?

其实买商业养老保险时，首先是要看健康保险买好了没有，如果有了全面的健康保障计划之后，有多余的闲钱，并且十几年不用的话，是可以购买的；

2、看预期收益高低？

无论是年金开门红产品、还是养老商业年金险，或者是终身终额寿险，本质上都是可以作为养老使用的，这里一并都概况了，谈收益是无可避免的。

年金开门红产品预期收益不确定，毕竟是 年金账户  和 万能账户 一起来增值的，万能账户得按照未来实际结算利率计算，如果发展的好，是有可能IRR达到4%左右的，不过一切看运气，如果想要稳定增值，固定收益的话，挑选终身终额寿险，IRR 一般能接近3.5%，虽然低一些，但是在于预期收益一目了然。

换句话说，商业养老保险商值得买吗，如果是从收益角度出发，选择的险种是不一样的，看个人需求，是追求稳定，还是追求高收益和不确定性；

3、看现金流要匹配需求？

（1）如果是为孩子购买：年金开门红产品比较合适，年金返还功能，万能账户第二次增值，二三十年后作为教育金使用没有问题；

（2）如果年龄较大为养老规划：就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，直接选择养老商业年金险，退休60周岁之后就可以领取了，毕竟年金开门红产品、终身终额寿险是为了后续增值，年龄大的人买不划算；

（3）财富传承：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值保单现金价值超过已支付保费时间的话，终身终额寿险就比较合适，保单现金价值超过已支付保费速度相对而言，是理财保险中最快的，个别险种3年缴费，4年保单现金价值超过已支付保费，资金回笼超级快，可谓是绝绝子。

关于商业养老保险商值得买吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有约定给帮助。