新品来了！达尔文7号重疾险上线！保司靠不靠谱？保障有没有坑？立马测评！

说起成人重疾险，不得不提一个响当当的名号，达尔文系列。

像近期一直热销的达尔文6号重疾险，在成人重疾险的各大榜单里，都能占得一席之地。

最近，这个IP又升级了，刚上线了最新版本：达尔文7号重疾险。

今天我就带大家仔细扒一扒，达尔文7号具体表现如何，主要内容如下：

• 达尔文7号重疾险，保障怎么样？
• 达尔文7号重疾险，怎么买划算？
• 达尔文7号重疾险，保险公司靠谱吗？
• 达尔文7号重疾险，有没有坑？

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一、达尔文7号重疾险，保什么？

重疾险，保障责任重点是看这两项：

• 基础保障：重疾、中症、轻症；
• 附加责任：基础保障额外赔、癌症额外赔、心脑血管疾病额外赔。

针对这几项，我们来一一盘点下，达尔文7号重疾险对应的保障分别如何？

废话不多说，先看看产品形态：

达尔文7号重疾险的产品形态也不复杂，没有杂七杂八的噱头责任，每一项看下来都挺实用。
总结下来，达尔文7号重疾险的几大优点：

①基础保障扎实，赔付次数和额度都高

②重疾赔付完，不同组中轻症还能赔

③可选责任丰富且实用

④创新ICU住院额外赔

⑤创新恶性肿瘤轻度/原位癌额外赔

1、达尔文7号重疾险，基础保障扎实，亮点颇多

先看达尔文7号的基础责任，保障非常扎实。

（1）赔付次数多，高发中轻症都包含

• 重疾 110 种，赔 1 次， 100% 保额。
• 中症 35 种赔 3 次，每次赔 60%
• 轻症 40 种赔 4 次，每次赔 30%

达尔文7号重疾险的赔付比例都是正常水平，和市面上其它热销重疾险差不多。

在赔付次数上，达尔文7号的中症和轻症表现还更优异，比大多数产品都多赔了 1 次。

别小看这 1 次的赔付机会，如果买 50万 的保额，中症就能多赔 30万 ，轻症能多赔 15万 。

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仔细看了一眼，高发的中症、轻症都有包含。

而且，达尔文7号重疾险的中症是 35 种，市面上大多重疾险中症只保 25 种，像慢性肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术，其它重疾险按照轻症赔付的。

达尔文7号重疾险是按中症赔付，能多赔 30% 保额。

（2）重疾赔完，不同组的中/轻症还能赔

另外，达尔文7号重疾险还有个非常大的亮点，我单独拎出来说一下。

首次确诊疾病为重疾，重疾赔完，不同组的中症/轻症还能赔。

比如，小李买了达尔文7号重疾险， 50万 保额，投保 1 年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。

这种情况，市面上大多数重疾险都只赔 50万 的重疾保险金，赔完后合同就终止了。

但是达尔文7号重疾险，还能再赔 30万 的中症保险金，累计赔 80万 。

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这点和少儿重疾险青云卫1号、2号，大黄蜂7号的保障一样。

2、达尔文7号重疾险，可选责任实用，还有创新

达尔文7号重疾险的可选责任就比较有意思了，可以说是别人有的它都有，别人没有的它也有。

（1）恶性肿瘤或原位癌扩展保险金

达尔文7号重疾险将癌症的额外赔，分为了轻度和重度。

如果是轻度，比如原位癌和轻度恶性肿瘤，额外赔 30% 保额。

• 非轻度恶性肿瘤/原位癌→轻度恶性肿瘤/原位癌：间隔 180 天
  
• 轻度恶性肿瘤/原位癌→轻度恶性肿瘤/原位癌：间隔 3 年

这里提醒大家两个注意事项：

①两次原位癌或者轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

②轻度恶性肿瘤额外赔和原位癌额外赔，二者只能赔 1 次。

如果是重度恶性肿瘤：额外赔120%保额。

间隔期也类似，从非癌疾病到癌症重度，间隔期 180 天，如果是癌症的新发、复发、持续、转移，间隔期为 3 年。

（2）ICU住院保险金

没有达到合同约定的重、中、轻症的赔付条件，但在 ICU 病房持续住了 7 天以上，达尔文7号重疾险能赔 30% 保额。

这一点就很人性化，扩展了保障范围。

（3）疾病关爱金

①60岁前首次确诊重疾，额外赔80%保额。

②60岁前首次确诊中症，额外赔30%保额。

相比于之前的达尔文6号重疾险，达尔文7号重疾险增加了对中症的额外赔付，保障力度更胜一筹。

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60 岁前，首次确诊重疾进行赔付后，1 年后再次确诊，每满 1 年保额恢复 20% ，最高恢复至 100% 保额。

达尔文7号变相将单次赔付型重疾险变成了多次赔付，达尔文6号重疾险也有这项责任，不过是自带的。

达尔文7号重疾险这次升级，把它变成了可选责任，灵活度更高，大家可以根据预算自由选择了。

（4）重疾扩展保险金

60 岁前，首次确诊重疾进行赔付后，1 年后再次确诊，每满 1 年保额恢复 20% ，最高恢复至 100% 保额。

变相将单次赔付型重疾险变成了多次赔付，达尔文6号也有这项责任，不过是自带的。

达尔文7号这次升级，把它变成了可选责任，灵活度更高，大家可以根据预算自由选择了。

（5）特定心脑血管疾病额外赔

这项责任没什么特别的，如果确诊的疾病为合同约定的 10 种特定心脑血管疾病，达尔文7号重疾险额外再赔 120% 保额。

保障很丰富也很实用，看到这里，选择困难症星人们要开始纠结了，达尔文7号重疾险这么多责任都要选吗？怎么投保更划算？

二、达尔文7号重疾险，怎么买划算？

1、关于保障期限和保额的选择

这点很简单，就看预算。

预算充足：50万 保额保终身，直接一次性到位，保一辈子。

预算差点：30万 保额保终身，或者 50万 保额保至 70 岁，相对来说，我会更推荐 50万 保额保至 70 岁，保黄金年龄阶段，先把保额做上去。

达尔文7号重疾险的保费也不贵， 30 岁男性买 50万 保额保至终身，一年只要 5250 ，在几款热销产品中，价格最便宜。

如果是选择保至 70 岁的话，就选达尔文6号重疾险，保费更低。

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2、附加责任该选哪些？

很多人会喜欢问，达尔文7号重疾险那么多的附加责任，到底哪个更重要？

很抱歉，我没法直接做出优先级排序，毕竟大家的关注重点不一样。

有的人家族有癌症病史，或者心脑血管疾病史，那就会更加倾向癌症二次赔和心脑血管特疾额外赔。

有的人关注的是一辈子的时间很长，重疾赔了一次就没了，担心后期的保障，就会更加关注重疾多次赔。

所以，我没法给出统一的答案，但我测算了下各项责任附加的保费，大家可以按需和按预算自由选择。

多提一嘴，达尔文7号重疾险创新的 ICU 住院保险金，个人是觉得很有必要附加的。

我查了一下关于住进 ICU 病房的疾病分类，除了我们常听说的癌症这类肿瘤性大病。

还有妊娠、分娩、损伤、中毒等外因导致的后果。

这些情况一样很危急， ICU 病房住一天，几千上万就没了。

如果没有达到重疾理赔标准，只能靠百万医疗险去报销。

现在达尔文7号重疾险能直接再赔 30% ，买 50万 保额就能赔 15万 。

价格也就贵了不到 200 块，可以说是非常划算了。

按上面的测算，就算是全部附加上，30 岁的男性买 50万 保额保终身，达尔文7号重疾险每年保费也就八千多，不到一万块，就能一次性搞定一辈子的全方位无死角的重疾保障，也不错。

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但是这里需要提醒一下，如果达尔文7号重疾险这三项都选上：

①重疾扩展保险金+②恶性肿瘤或原位癌扩展保险金+③特定心脑血管扩展责任

那么：

• 确诊疾病同时满足①和②，则按②赔付，①的责任继续有效；
  
• 确诊疾病同时满足①和③，则按③赔付，①的责任继续有效。

三、达尔文7号重疾险，保险公司靠谱吗？

达尔文7号重疾险的承保公司是国联人寿。

评判一家保险公司靠不靠谱，主要是看这家保司的风险偿付能力如何。

银保监会已经给出过相关指标的规定：

• 综合偿付能力充足率不低于 100% ；
• 核心偿付能力充足率不低于 50% ；
• 风险综合评级不低于 B 级。

据国联人寿官网显示的最新风险偿付能力信息披露显示：

很明显，国联人寿各项指标都达到了标准，大家可以放心选购达尔文7号重疾险~

四、达尔文7号重疾险，有没有坑？

最后，我们再来看看，达尔文7号重疾险有没有坑。

仔细扒了下条款，还是有几个小问题的。

1、中、轻症隐形分组

达尔文7号重疾险说的是中轻症不分组赔付。

但实际上针对 3 种心血管、3 种脑部、4 种眼部、3 种耳部疾病存在隐形分组。

不过市面上的主流重疾险几乎都有同样的隐形分组情况，这点也不算什么大问题。

2、风险保额限制

达尔文7号重疾险对最高基本保额和累计风险保额有对应限制：

需要特别提醒的是：黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古、河南这几个地区，达尔文7号重疾险最高保额只能买到 30万 。

这几个地方的人如果想要买更高的保额，就要考虑其它产品了。

3、部分可选责任有限制

①恶性肿瘤轻度和原位癌额外赔只能二选其一；

②恶性肿瘤轻度或原位癌额外赔，限不同器官；

③部分可选责任不叠加赔付，也就是上面我提到的重疾扩展保险金、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管扩展责任这三项责任的赔付约定。

具体的在上面介绍达尔文7号重疾险保障里都有提过，这里就不再多讲。

如果对达尔文7号重疾险还有疑问的，直接戳下方卡片来找我咨询。

写在最后

重疾险的产品一直层出不穷，没有哪一个是十全十美。

也不是新出的就一定是最好的。

重点还是我们自己在选择时要反复研究保险条款，弄清楚自己的需求和预算范围。

当然，还有最最重要的一点，自己能不能买？健康告知能不能过？

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