增额终身寿险优缺点

增额终身寿险是一种结合了寿险保障和储蓄功能的保险产品，其保额和现金价值会随着时间的推移而增长。以下是增额终身寿险的优缺点：

优点：

1.终身保障：提供终身寿险保障，只要保单有效，被保险人身故后受益人可以获得赔付。

2.保额增长：保额和现金价值会随着时间的推移而增长，通常按照合同约定的利率或投资回报率递增，具有一定的抗通胀能力。

3.现金价值积累：保单具有现金价值，随着时间的推移，现金价值会逐渐增加，投保人可以通过退保或保单贷款等方式使用这部分资金。

4.灵活性：部分增额终身寿险允许投保人调整保额或保费，或通过保单贷款等方式获取资金，具有一定的灵活性。

5.资产传承：增额终身寿险可以作为资产传承的工具，通过指定受益人，实现财富的定向传承，避免遗产纠纷。

缺点：

1.保费较高：相比定期寿险或纯保障型寿险，增额终身寿险的保费通常较高，因为其兼具保障和储蓄功能。

2.收益不确定性：虽然保额和现金价值会增长，但其增长速度取决于合同约定的利率或投资回报率，可能存在收益不及预期的情况。

3.退保损失：如果投保人在保单早期退保，可能会面临较高的退保费用，导致现金价值低于已交保费。

4.复杂性：增额终身寿险的条款和运作机制相对复杂，投保人需要仔细阅读合同条款，了解保额增长方式、现金价值计算等细节。

5.流动性受限：虽然可以通过保单贷款等方式获取资金，但相比其他金融产品，增额终身寿险的流动性较低，资金使用灵活性有限。

总结：

增额终身寿险适合有长期保障需求、希望通过保险进行资产积累或传承的人群。投保人应根据自身需求、财务状况和风险承受能力，结合产品的优缺点，做出理性选择。