百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？

百万医疗险和重疾险虽然都是健康保险，但它们的保障功能和定价逻辑存在显著差异，因此保费水平也不同。

1.保障范围不同

-百万医疗险：主要针对住院医疗费用、手术费用、特殊门诊等实际发生的医疗费用进行报销，属于报销型保险。它的特点是保费低、保额高，但通常有免赔额（如1万元），且报销范围限于医疗费用。

-重疾险：属于给付型保险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心肌梗塞等）时，保险公司会一次性给付保险金。这笔钱可以用于治疗、康复、弥补收入损失或家庭开支，不限于医疗费用。

2.定价逻辑不同

-百万医疗险：保费较低的原因在于其保障期限通常为一年，且采用自然费率，保费会随着年龄增长而上涨。此外，它的赔付概率相对较低，因为需要实际发生医疗费用且超过免赔额才会触发赔付。

-重疾险：通常为长期保险，保障期限可以是几十年甚至终身。其保费采用均衡费率，即在投保时确定一个固定保费，不会随着年龄增长而上涨。由于重疾险的赔付概率较高（一旦确诊即赔付），且保障期限长，因此保费较高。

3.功能定位不同

-百万医疗险：主要用于覆盖高额医疗费用，解决“看病贵”的问题，适合作为基础医疗保障。

-重疾险：除了覆盖医疗费用外，还提供收入补偿和康复支持，解决“因病致贫”或“因病失能”的问题，适合作为长期健康保障。

4.适用人群不同

-百万医疗险：适合预算有限、希望以较低成本获得高额医疗保障的人群。

-重疾险：适合希望获得全面保障、尤其是对收入补偿和长期康复有需求的人群。

总结

百万医疗险和重疾险各有其独特的功能和适用场景，不能简单比较保费高低。百万医疗险适合作为短期医疗费用的补充，而重疾险则提供更全面的长期保障。建议根据自身需求和预算，合理搭配两种保险，以实现更全面的健康保障。