冬季投保有讲究 附加险也需考虑

　　寒冬的到来，对年老体弱者是个严峻的考验，这个时候投保一份适合的保险显得尤为重要。专家指出，冬季购买保险有讲究，除传统的疾病险，消费者也需关注附加险，从而给自己和家人更好的保障。

　　关注传统的疾病险
　　对于多数关注冬季保险产品的消费者而言，如何保障身体健康、安全过冬是首要的目标。业内人士表示，当前市场上的保险产品，大多有关于冬季疾病险的细分说明，如一些门急诊医疗保险，这是对被保险人门急诊的医疗费用予以赔偿的保险产品。门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级和相应的病种，对于冬季多发的一些疾病，这些产品基本都能覆盖，他建议购买者根据保单条款中的规定在相应的医院看病，最后走保险渠道即可。
　　值得关注的是意外伤害险及意外医疗险，冬季出现意外的几率上升，各家保险公司基本都推出了此类保险，一些公司还会根据被保险人的年龄划分出儿童意外险、老年意外险等。目前这些产品的投资收益率基本相当，投资者可根据自己的喜好和具体情况进行购买。
　　另一大项是家庭财产保险，家庭财产保险的种类很多，基本的是对房屋、房屋装修、室内财产在遭受火灾、自然灾害、外界物体坠落、倒塌等风险后造成的损失予以赔偿。在冬季这个特殊的季节里，消费者可以购买以下财产险：一是水暖管爆裂损失险。严寒可能导致水暖管爆裂，包括自家房屋内、楼上住户、隔壁邻居家、以及属于业主共有部分的水暖管一旦发生爆裂，都可能给家庭生活带来不便，甚至造成严重的经济损失。二是家用电器安全险。暖风机等冬季家庭用电量较大的产品，通过家用电器安全保险来规避上述风险。针对这项产品的保险产品也很多，而且费用非常低廉，消费者可以花钱买个安心。

　　选择一份附加险
　　虽然目前市场上关于疾病和财产的保险品种很多，而且不同的品种也对具体的条款进行了说明，但是针对一些特殊情况，单一的保险产品并不能做到万无一失。平安保险人士建议，消费者在购买相应的保险产品时，可针对具体的情况，咨询保险理财师，适度购买一些附加险品种，从而确保自身的权益。
　　比如，一般而言，重大疾病保险的给付都是一次性的。如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。但是对于一些特殊的情况，或者保险条款外界定还比较模糊的情形，消费者可以凭借有关的附加险品种来规避风险。
　　与主险相比，附加险不能单独投保，只能依附一个主险，但它却有着主险无法比拟的优势：附加险预定营业费分摊较少，使得保费低廉。附加险拥有更细致更独特更广泛的保障需要，使附加险保障内容丰富。最后，附加险是各大保险公司展现专业、创意、服务的根本出发点。因此，消费者可以在购买保险前适量地选择附加险，让自己在这个冬季更有安全感。

　　季节不同，投保重点也应有所不同。对于冬季来说，必要的健康险不可少，而附加险也有必要，这样可以给自己更好的保障，同时对于单一产品而言，附加险也有较高的收益。