儿童医疗险有哪些？如何给孩子配置医疗险？

有家长朋友会问，已经买了少儿医保，还有必要买商业医疗险吗？

有必要的！因为少儿医保在报销中面临很多限制，如报销起付线、封顶线、保险范围等。只能作为基础的医疗保障。

而商业医疗保险不仅额度高，还能对社保目录外的进口药、自费药等方面的费用进行报销。 对孩子来说，保障更加全面。

常见的儿童医疗险主要有以下三种：

• 百万医疗险：目前最流行的医疗险，主要解决大病住院医疗费，额度一般在200-600万之间。扣除一万免赔额后，一般能不限社保范围，100%保险，此外还有外购药、费用垫付、就医绿通扥实用的增值服务。
• 小额医疗险：主要解决小额的门诊住院医疗费，保额一般在1-5万，无需扣除免赔额报销，可以解决孩子小病小痛的医疗费。
• 高端医疗险：除了解决医疗费用问题，还能提供优质的医疗资源。如VIP病房、24小时专人陪护、费用直付、海外医疗等。

1.优先配置百万医疗险

前面也提到，孩子大部分时候都是小病小痛，医疗费用一般也不高，大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治，所以，建议先配置一份百万医疗险，转移高额医疗费的风险。

百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不是贵。以0岁男孩为例，一年的价格在400-1000之间。

不过，百万医疗险产品比较复杂，在挑选产品的时候，大家一定要注意这四点：

• 看保障责任：挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任，通常都包含下表内的四个方面，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。

• 看续保条件：百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以，建议大家优先选择保证续保的产品。
• 关注增值服务：如就医绿色通道，可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花，在基础保障齐全、价格相差不大前提下，优先选择增值服务丰富的产品。
• 不要过分追求高保额：很多人认为保额越高越好，但一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大，一般有两三百万保额就足够了。

2.给孩子配置小额医疗险

小额医疗险是一种保额很低的医疗险，通常也就最多能报销1--5万元。不过，好在这类产品只要看病花钱了，就能报，没有报销门槛。

如果已经配置了百万医疗险，可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。

在生活中，其实很多的看病花销，如小孩子的感冒发烧，花不了太多的钱。

根据国家卫计委的调查数据：

二级医院人均治疗费用是5900元，三级是1.3万元。

也就是说，大多数的治疗费都不会超过一两万，所以，小额医疗险就能经常派上用场。

配置小额医疗险是，需要注意以下几点：

• 注意免赔额：小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低，理赔的门槛就越低，能赔的钱也就越多，所以是越低越实用。
• 注意报销比例：报销比例越高越好。比例高，报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的，大家挑选的时候要格外留意。
• 注意报销范围：优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药，范围更广，理赔的钱也就更多，更实用。

3、根据预算和需求考虑高端医疗险

小额医疗还是百万医疗，都是价格实惠，几百块钱就能搞定的险种，但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。

如果说小额医疗险和百万医疗险，解决的是能否吃饱的问题；那高端医疗险，解决的就是吃好的问题。

主要体现在以下两点：

（1）有更多增值服务

如费用直付：保险公司直接与医院结算医疗费，省了我们的报销流程。

还比如孩子生病住院时，保险公司会提供一位专人进行服务，帮助安排就医，协调处理问题等。总之，一切都不需要自己操心。

（2）能享受更优质的医疗资源

举个最直观的例子，有了高端医疗险，住的病房都要高级很多，一般只住一两个病人，房间宽敞明亮，还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。

并且有专门的绿色通道，类似挂号和住院基本上都不用排队。

此外，一些产品还能提供海外就医的安排，比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备，领先的治疗手段等。

那到底有没有必要买，可以根据预算和需要考虑。

例如有些家长，除了要解决看病贵的问题，也很在意就医体验。

看病难早已成为一个社会现象了，排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候，如果孩子本身就不舒服，再哭哭闹闹，更是让人崩溃。

如果预算充足，可以考虑买一份高端医疗险，获得更好的就医体验，让孩子少受罪。

当然，拥有以上这么好的增值服务与医疗资源，高端医疗险的价格也自然不便宜，一年可能要几千甚至上万元，大家按照自己的需求选择就好！

• 如果预算有限，建议父母优先给孩子配置百万医疗险，转移大病风险。
• 如果孩子体质较差，经常感冒发烧，可以在百万医疗险的基础上再配置一份小额医疗险，解决小病小痛的医疗费。
• 如果预算充足，想给孩子更好的就医体验，可以考虑配置高端医疗险。