得了艾滋病，保险会赔吗？

误区 1：得了艾滋病，就只能等死？

艾滋病确实很可怕，但是在 1996 年，华裔科学家何大一发明「 鸡尾酒疗法 」后，死于艾滋病的人数便迅速下降了。

虽然「 鸡尾酒疗法 」无法根治艾滋病，但是可以有效地抑制病毒复制，延缓病程进展，延长患者的寿命。

「 鸡尾酒疗法 」的意思，不是说喝鸡尾酒就能治疗艾滋病，而是联合使用多种药物来治疗，避免病毒对单一药物产生抗药性。

因此，只要疾病发现得早，每天准时吃药，很多艾滋病人都能长期生存，甚至预期寿命和普通人差不多。

截至目前，全世界公认的「 艾滋病治愈案例 」就只有一例，这位幸运儿被称为「 柏林病人 」，可是他的经历几乎无法复制。

「 柏林病人 」同时罹患艾滋病和白血病，为了治疗白血病，他经历了两次骨髓移植和多次化疗放疗。

在这个过程中，骨髓中的 HIV 病毒也顺带被清除掉了。而且新移植的骨髓中，正好有基因缺陷，可以对HIV病毒免疫…

所以说，「 柏林病人 」的成功难以复制，但相信这一点微弱的曙光，是全世界 3700 万艾滋病患者的希望。

误区 2：艾滋都是性滥交，活该得病？

不少人对艾滋病患者有偏见，认定他们肯定是在外面乱搞了，得了这种病就是活该，还呼吁身边的人都要远离他们。

其实，患上艾滋病有各种各样的原因，很多人都是无辜的,常见感染途径如下：

我们可以看到，感染艾滋不一定是性滥交，也可能是母婴传播、不规范的输血行为，甚至有医生在为艾滋病人做手术的过程中不幸感染。

另外我们还能看到，在日常生活中和艾滋病人接触是不会被传染的，身体接触、共用餐具、甚至接吻，都不会被传染。

因此，艾滋病不是洪水猛兽，我们应该多给艾滋病患者一点空间和理解。

误区 3：感染 HIV ，就是得了艾滋？

艾滋病作为 世界第一大传染病，每年有数万人因此丧生，还有无数人身处「 恐艾 」情绪中。很多人以为 HIV 和艾滋病是一回事，其实并不对。

HIV 是一种病毒，而艾滋病（ AIDS ）是病毒长期损害人体的结果。

从最初感染 HIV 到发展为艾滋病，大概需要 2 - 10 年的时间。

HIV 从局部感染到入血，平均需要 7 - 10 天，这个时间叫做「 窗口期 」。在此期间，是没有办法查出是否感染 HIV 的。

如果担心中招，不妨想想几个问题：有过无保护的性行为，且对方有艾滋？是否有吸毒，且共用注射器？是否输过来历不明的血液？

假如确实有过这些高危行为，72 小时内到当地疾控中心或医院购买阻断药，连续吃 28 天，也有很大机会不感染 HIV 。

之后，也可以在疾控中心进行免费的 HIV 检测，进一步明确情况。如果确实感染了，疾控中心会提供免费的抗病毒治疗。

误区 4：有艾滋病，就不能生小孩？

虽然母婴传播感染 HIV 的概率高达 20%，但是在医学上，我们已经可以做到母婴阻断了。在 2005 - 2009 年，我国科研人员曾在云南做过相关研究试验，最后生下来的 193 例婴儿中，仅有 2 例检测出 HIV 。

通过阻断，即使是患有艾滋病的母亲，生下来的孩子依然有 98% 的几率不会被感染。

同样的，如果是男方感染 HIV，只要通过抗病毒治疗，降低体内的病毒含量，也可以正常同房，让女方怀孕。

在这种情况下，女方不会被感染，孕育的后代自然也不会感染。

误区 5：患上艾滋病，保险不会赔？

假如感染了 HIV 或者得了艾滋病，除了国家医保和税优健康险，基本上无法购买其他保险了。

但是，如果在患病前就已经有保险，有些情况也是可以理赔的。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：

责任免除：

（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 

（2） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 

（3） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 

（4） 被保险人主动吸食或者注射毒品（见 10.9） ； 

（5） 被保险人酒后驾驶（见 10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见 10.11）， 或者驾驶无合法有效行驶证（见 10.12）的机动车（见 10.13）； 

（6） 战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； 

（7） 核爆炸、核辐射或者核污染； 

（8） 被保险人故意自伤； 

（9） 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见 10.14） （但符合本合同“经 输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的 感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限） ；

（10） 遗传性疾病（见 10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见 10.16） 。 因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；

因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。

深蓝君为大家总结一下：

因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；

因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；

如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。

我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。

对于这类无辜的人 ，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

如果符合健康告知，购买了定期寿险和医疗险，后面如果患有艾滋病，应该如何处理呢？

1、定期寿险

如果已经买了高额的定期寿险，后面感染艾滋病怎么办呢？这个问题也不难，一切都可以在条款里面找到答案。

我们知道无论是由于意外身故、疾病身故、自然身故，定期寿险都是会赔付保额的，只有在免责条款里面的身故是不赔的。 瑞泰瑞和定期寿险免责条款：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 

（2） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 

（3） 被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

深蓝君翻译一下：只要不杀人骗保、不被执行死刑、不投保后两年内自杀，其余所有原因身故都是可以赔付的，所以就算因为艾滋病去世，定期寿险也会赔的。

2、医疗险

我们知道医疗险理赔门槛低，所以医疗险的健康告知和免责条款都是比较严格的，深蓝君也同样查阅了两款百万医疗险：尊享e生旗舰版、平安e生保。

这两款产品都明确在条款的责任免除部分，明确写到由于艾滋病引起的医疗费用，保险公司不承担赔付责任。