百万医疗险为什么便宜？主要有这几个原因！

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

我们都知道百万医疗险有免赔额，一般是1万，但也有个别产品是几千。

而免赔额1万的意思就是1万元以下不赔付，1万元以上才可以赔付。

这其实就是社保（医保、补充医保等）报销完之后，自己需要自费1万后，保险公司才会给你报销。

按照2018年国家卫计委公布的数据，全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元，三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元。

可以看到，很多人住院是花不到1万的，就机会用上百万医疗险了。

以复星联合的超越保2020为例，看下百万医疗险的保费要多少。

可以看到，200万的保额，男性30岁投保，一年只要232元，50岁投保，一年就要824元了，到60岁，是1419元每年了。

所以说保费便宜也只是暂时的，随着年龄增长，保费也会随之增加。

保险定价是个严肃又认真的事，也对应着保险行业的高端职业——精算师，从这个职业名称就能感受到他们的精明，拿着那么多工资，可不是来让保险公司亏本的。

因为目前国内医疗费用保持 5% - 10% 的通胀水平，绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保，交一年保一年的产品就比较多。

虽然现在市面上也有一些续保条件很不错的产品，比如续保6年、续保15年或20年，但保险公司终究不是非盈利的慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。

所以保费便宜的同时，产品的稳定性就没那么高了，能买一年算一年。

除了以上百万医疗险特有的特点，还有其他产品也相通的因素，就是保险产品的成本。

在网上买保险已经不是什么新鲜事了，通过线上销售，保险公司能省下一大笔钱。

所有物品在线下门店销售，都有人工费、门面租金、水电费等等，都是不可忽略的重要支出。

保险也一样，线下卖产品除了需要庞大的销售、内勤团队，也少不了较大量的广告宣传投入，但一搬到线上来销售，这些开销就能省下来。