带病投保能查出来吗？怎样带病投保？

很多人买保险都抱着侥幸心理，觉得保险公司肯定查不出来。其实保险公司的调查能力远远超出我们的想象……

只要你在医院、诊所等机构检查过，保险公司都有资格查，且基本上都能查出来！

因为，保险公司是有权利到医院调取个人信息的，但只限对保险公司的客户并只能调取病案资料。具体法律依据如下：

还有一些朋友心存侥幸心理，觉得病史久远，医院可能早就没有我的病历！

但实际情况是：医院的病例起码可以保存10年以上。

按照我国《医疗机构管理条例实施细则》第53条规定，医疗机构的门诊病历的保存期不得少于15年，住院病历的保存期不得少于30年。

而且，现在我国医院开始实现全国联网，实施了电子病历，资料保存起来更加方便了。

所以，病例材料保存个几十年都没问题，千万不要心存侥幸，觉得保险公司查不到。

当然，保险公司不会闲到每一个保险事故都去调查，因为这样需要耗费大量的成本。

对于理赔金额小、投保时间长、事实清晰 的案件，很可能直接就赔了。

不过，如果有以下几种情形的，保险公司会重点调查被保人是否存在带病投保（骗保）的行为：

出险时间短：投保没过多久就申请理赔，比如等待期刚过就来报案要求理赔的，保险公司要排除带病投保的可能。

短期集中投保：一个人突然在短时间内买了多份保险，尤其是保身故、或年龄较大的，保险公司会调查他的购买动机。

投保金额高：对于投保金额较高的，保险公司可能会作为专案来处理。

那么，保险公司是怎么调查的呢？保险公司一般会采取下面几种方式进行调查：

可以看到，医保卡使用情况、医院就诊、体检记录等，是必查的第一个项目。

有的保险公司有自己的调查团队，而有些公司会外包给第三方调查公司。而第三方调查公司往往有更广阔的人脉关系网，就算是疑难杂症，他们也能查个一清二楚。

那是不是有病史就不能买保险了呢？其实也不是，下面我们就来聊聊如何“带病投保”还能让保险公司理赔。

如果身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，可以通过下面这4个方法，帮助你快速带病投保：

智能核保：有的产品会提供智能核保，在填写健康告知的过程中，可以告诉保险公司自己的身体异常，立刻可以知道是否可以买，哪怕不能买也不会留下拒保记录。

人工核保：如果对自己的疾病不太清楚，又或者说智能核保没有相应的选项，可以通过提交相关资料进行人工审核，目前线上线下的大多数产品都支持这个功能。

挑选健康告知宽松的产品：不同产品的健康告知不同，挑选健康告知更宽松的产品，这样也能找到适合自己的产品。

尝试线下多家同时投保：可以选择线下同时投保4-5 家保险公司，挑一个核保结论最好的公司投保。

身体存在异常，通过这4个方法，基本都可以买到适合自己的保险。