短期意外险如何买？短期意外险和长期意外险哪个好？

短期意外险，保障的是某一时刻/某一短时期内的意外保险。

比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险，保障按天计算的旅游意外险，保障一年时间的综合意外险等。

这类短期意外险主要有以下优点：

1、优点

• 性价比高：短期意外险一年只要两三百就能买到几十万甚至上百万的保额，性价比很高。
• 投保灵活：意外险出于市场竞争的需要，以后会有更多保障好、保费更低的产品开发出来，那时买意外险会越来越划算。
• 保障全面：一年期的意外险，下到走路扭伤的医疗费、上到车祸事故造成的伤残或身故都能赔，保障比较全面。

当然，短期意外险也存在着几点不足。

2、缺点

• 保障期限短：短期意外险每年都需要重新续保，如果忘记续保或者没有及时续保，都会出险保障缺失的情况，且短期意外险产品不稳定，一旦停售，就得重新选择其他产品。此外，短期意外险如果伤残后再次投保，可能就没办法购买了。
• 费率不稳定：由于短期意外险的保障期限很短，保费不固定，保障也存在不稳定的风险，很有可能因为上一年度理赔太多导致保费上涨。
• 保额有限制：一年期的意外险，对老年人都会有保额限制，一般超过65岁，就得选择老年人专属意外险，这类产品身故/伤残的保额很低，保障明显不足。

总的来说，短期意外险的性价比通常更高，可选择性强。

不过，我们也知道，意外险按照保障期限来分，除了短期意外险，还有长期意外险。

那么短期意外险和长期意外险究竟哪个好呢？

如果按照保障时间来分，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。

我们先说一年期的意外险，也是现在市面上比较主流的产品，交一年钱就保一年，价格很便宜，一般一两百块钱就能解决。

而且没有健康告知，不论是1岁的小孩还是80岁的老人，都可以买，所以我觉得 98% 以上的工薪家庭，都可以考虑买这种一年期的意外险，不仅价格便宜，杠杆也很高。

除此之外还有长期意外险，目前长期意外险主要有返还保费和不返保费这两种。

返还保费的意外险，可以保障几十年的时间，到期后就可以把交的钱返给你，也会有一些收益，看上去很好，但是保费也是相当的昂贵。

而且大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能赔钱，如果没有达到一定的伤残级别，保险公司也是不赔的。

所以普通家庭，我是不太建议买这种意外险的，相对来说，性价比和保障都不太高。

而不返还保费的意外险，这种就比较少见了，一般可以买到70岁或者终身，它的价格却比一年期的保费要贵好几倍，性价比不高，也不建议考虑。

综上所述，建议大家在购买意外险时，优先考虑短期意外险就好，保障更加好，价格也比较便宜，更重要的是，比较灵活，如果到期后有更好的产品，也很方便替换。

意外险的保障责任比较简单，主要就是意外医疗、意外身故和意外伤残保障。

除了这三种基础保障之外，还有的就是一些加分项，比如猝死保障、住院津贴等；

我们在挑选短期意外险时，标准可以参考下图：

针对最重要的三种基础保障，对于不同的人群，我们在挑选一年期意外险时，所侧重的点也会有所不同。

首先，对于成人来说，承担着家庭收入及支出的经济重担，一旦发生什么意外，那么对于整个家庭肯定是会带来很大的影响。

因此，我们在给成人买意外险的时候，一定要重点关注意外身故和意外伤残的保额。

而对于老人和小孩来说，由于无需承担家庭的经济责任，同时由于年龄和身体机能等方面因素的影响，磕磕碰碰，小病小痛都是非常常见的。

因此，在给老人和小孩挑选意外险的时候，重点需关注意外险的意外医疗保障好不好。

了解完短期意外险如何买以及如何挑选后，那么挑选产品也就比较简单了。

深蓝君给大家整理了9月最新的意外险榜单，老人、小孩和大人都有好产品，感兴趣可以点击文章了解：《意外险榜单出炉！小孩、老人都有好产品》

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