意外伤害保险范围是哪些？为什么买了意外险却不赔？

很多人觉得，意外险便宜，投保又容易，所以就直接买了，在出险后，才发现原本以为有用的意外险，其实没有起到什么作用。

接下来我们也通过几个真实案例，看看为什么意外险不赔？

案例一：

李先生被家人发现躺在家中卫生间，后送医抢救无效死亡。居民死亡医学证明（推断）书上载明的死亡原因为心源性猝死。

李先生家人认为，“意外”去世符合保险理赔范围，即向保险公司申请意外险理赔。但保险公司拒赔，给出的依据是：李先生是由于突发疾病死亡，不属于意外。保险条款写明疾病导致的事故，不属于意外险的理赔范围。

这里要知道，意外险对于“意外”的定义，要同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

而案例当中的“猝死”，其本质是因为突发疾病而短时间内死亡，不符合意外险“外来的”、“非疾病”的特征，不满足意外险的赔付条件。

不过，现在很多意外险都增加了猝死保障，大家挑选时需要留意有没有这项保障。

案例二：

王女士不小心被一只流浪猫咬伤了手指。经诊断，咬伤较为严重，接种狂犬病免疫球蛋白、狂犬病疫苗，加上注射器械、服务费等，总共花费2000元左右。

王女士在申请意外险报销时，发现只报销了医保范围内的几百块钱。其中，免疫球蛋白、狂犬疫苗，用的都是进口药品，属于自费药，不能报销。

她才发现，自己买的意外险虽然是0免赔，但只能100%报销社保范围内的费用，社保外的费用不能报。

这个案例当中，虽然王女士被猫咬伤属于意外，但是不能报销全部的医疗费，因为是她买的意外险，保险范围较窄，所以我们也建议大家，优先考虑不限社保报销的产品。

总之，意外险虽然投保要求简单，但是要注意的地方也是不少的，接下来我们也给大家分享一下，买意外险要注意的地方。

挑选一款合格的意外险，不仅要关注“意外身故、意外伤残和意外医疗”3项保障，还要关注报销范围和报销比例，成人买还要关注一下能不能保猝死。

然后买意外险前，还需要搞清楚两个方面：能不能买，有哪些不能赔。

1、留意投保规则

首先看看健康要求，意外险对健康要求比较低，很多只要求“身体健康，能正常工作生活”就能买。不过，也有需要进行健康告知的，但大部分问到的内容还算宽松。

常见问题有：是否患过恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、有脑部疾病或血压是否正常等。

接着看是否符合职业范围，意外险都会在《职业表》写明哪类职业可以投保，如果是从事中高风险的职业，买之前一定要查看。

如果在保障期内，由低风险职业换了高风险职业的，最好告知保险公司。

最后，有些意外险产品对过往保额有要求，比如：问到已生效的意外险保额是否超过200万，如果超过就不能投保。

2、注意不赔情况

首先要关注报销范围，有些产品不能报销自费药，所以，要尽量挑选不限社保范围，且报销比例高的产品。

接着，留意条款中的免责内容，里面明确写了一些不能赔的意外。另外像高空坠落、溺水等意外情况，也会有赔付要求。

比如高空坠落，有的不保2米或以上的高处作业，有的不保10米以上的高空发生坠落。

还有一些免责医院不能去，保险公司会对某些地区的部分医院不赔，像“北京平谷区所有医院不赔”。

最后，看看猝死保障的差异，部分保猝死产品，在猝死时间上，有不同的要求。所以不要以为购买了含猝死保障的意外险，理赔时可以“高枕无忧”。

有的保险产品约定从发病到死亡的时间是6小时，有的约定24小时等。

上面这些注意事项稍不注意，都可能会产生理赔纠纷。

总的来说，意外险这种产品价格美丽，通常几百元就可以给自己买一份上百万的意外保障，很划算。

但是在挑选产品的时候，也要多留意一些细节，避免在意外出现后，意外险却帮不上忙。

Q：意外险买多少保额合适？

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Q：意外险的身故责任和终身增额寿险有何不同？

意外险的身故责任和终身增额寿险在保险性质、赔付条件和保险期限等方面存在显著差异。

首先，意外险的身故责任主要是为了......更多回答点击查看。