怎么给房子买保险？

家财险，简单理解就是房子的意外险，主要保障由于自然灾害、火灾爆炸、入室盗窃等意外，导致的房屋损失、财产损失。 

比如爆炸、台风等自然灾害、以及常见的房屋失火、热水管爆裂等导致的房屋财产损失，通常都能保。

目前市面上的家财险很多，保障也五花八门，那么如何挑选一款家财险呢？建议大家重点关注以下三点：

第一点，要关注保障内容 

有些家财险保障多达十几项，但并非每一项都是必须的，深蓝君建议重点关注以下保障：

房屋主体、房屋装修、室内财产，这3项是家财险的基础保障，大多数产品都能保，不同产品只是保额不同。 

除此外还可以附加其他保障，比如：热水管爆裂，这项保障非常使用，也是家财险中理赔率比较高的。

不论是自家管道漏水，还是邻居家漏水造成了咱们的损失，都能赔。

其次还有居家责任，如果家中有小孩，担心可能会高空抛物，或担心自家水暖管爆裂、失火等导致邻居的房子受牵连，就一定要买带居家责任的产品。

最后可以考虑盗抢责任，如果小区附近治安不太好的话，防范盗窃和抢劫就很重要了。但如果发生盗窃，必须经过公安部门确认现场后，符合条款才可以赔。

第二点，要注意的是保额

很多家财险宣称有几百万、几千万的保额，但家财险保额高并不代表产品好。

家财险和医疗险一样，都遵循 损失补偿原则，也就是保险理赔的金额，不能超过自己的实际损失，保额买高了也未必有用。

比如价值100 万的房子，要是买 800 万的家财险，万一房子没了，最多也只能赔 100 万。 

家财险的各项保障、保额都是独立的，具体要买多少额度，要根据自家实际情况和需求来定。

比如同样 200 万的房子，有人花 10 万来装修，也有人花 50 万来装修，很明显后者的室内装修保额就要买高一些。

第三点，要看看你的房子，能不能买家财险？

我们知道，重疾险、医疗险等，对人的身体状况是有要求的，同样家财险对房屋也有一些限制。

比如说：对于房屋结构，一般要求为钢混或砖混，砖木和土木结构是不保的。

而对于房屋类型，家财险一般只保城镇住宅，农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

其次对房龄也是有要求的，考虑到老房子的安全隐患，部分产品要求房龄小于20 或 30 年才能保。

除此之外，有些家财险还会限定房屋地点，比如有的产品会限定云贵川等省市不能投保。 

家财险相当于一款房子的意外险，在投保之前，一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求，结合自家情况，才能买到适合的产品。

房子可能是自己的，也可能是租的，不同人群，在挑选家财险时侧重点也不同。 

如果是业主：

房子是自己的，那么可以买的产品很多，可以重点关注是否保障房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失，有些家庭还会考虑家政人员责任、宠物责任等。

如果是租客：

对于租的房子，可能需要侧重考虑财产盗抢、家庭用电安全等风险。

对于房东而言：

需要买能保障租客意外、租金损失的产品。

很多人觉得，买了家财险就万事大吉，房子有任何损失直接找保险公司赔，其实并非如此，家财险的一些免责条款，我们也要注意。

首先，对于人的重大过失，家财险是不赔的！

几乎所有的家财险，都会有一条免责，就是由于人的 重大过失 导致的事故损失不赔。 比如出门前煤气忘记关了，引发了火灾，这种由于被保险人重大失误导致的风险，保险公司很可能是不赔的。 

因为保管好自己的财产，本身就是被保险人的责任和义务。

其次，如果是价值不明的财产损失，家财险也不赔！

网上能看到一些例子，有些家庭的首饰或名贵字画等物品被盗后，结果家财险不赔，于是就有人觉得家财险很坑，其实并非如此。

绝大多数的家财险，虽然盗抢责任保额高，但主要是针对家具、家电等被盗抢，对于现金、金银首饰、古玩字画等的保额都非常低，起不到很好的保障作用。 

而保险公司之所以区分对待，主要是因为这类财产本身的价值很难评估，而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为好。 

除此之外，家财险在理赔时还要注意一些细节！

虽然家财险可以通过线上投保，非常方便，但理赔时却需要拿出能证明财产价值的凭据。

比如家中意外火灾，在没有购买凭证的情况下，只能由保险公司来评估损失，有时候不可避免就会产生一些纠纷。

因此为了避免不必要的麻烦，建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等，或者拍照保存成电子档。 

另外出险之后，记得第一时间保留现场证据，并尽快打保险公司电话报案，如果情况紧急的话，也建议可以先拍照记录现场。