百万医疗险如何顺利理赔？

58岁的李先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆，去年5月某天的凌晨，饭馆发生了煤气爆炸，李先生不幸全身烧伤，面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，无奈最终因为“感染性休克，多脏器功能衰竭”，宣告死亡。

李先生整个治疗过程长达一个月，经历多次手术和ICU监护，一共花费将近70万元。其中15万的治疗费可以通过老家的居民医保来报销，但是仍然有高达55万的费用需要自己掏。

不幸中的万幸是，在事故发生前，李先生花了1400元投保了一份百万医疗险，家属在申请了理赔后，保险公司核赔人员走访了经办该案件的警员，排除了人为纵火的可能，也可以排除李先生自杀的情况，得到事实后确认符合理赔条件。

保险公司在12月收到了李先生家属递交的资料，立即进行审核，由于提交的资料不全，在通知其家属补交资料之后，8天结案，除去一万元的免赔额，共赔偿医疗费用54万元。

其实，保险能不能赔，赔多少，合同里都是写得清清楚楚的。百万医疗险中规定，无论是意外还是疾病住院，都是可以赔付的。

而一般百万医疗险的保额都是200万起，李先生的整个治疗过程共花费70万元，其中社保报销了15万元，除去1万元的免赔额，剩下的54万元需要保险公司赔付，并没有超过200万的年度限额，所以可以正常理赔。

从这件案例来看，要想顺利理赔，我们应该注意到两个细节：

一是李先生把治疗中的各种发票、清单都整理妥当，才进行社保和百万医疗险的报销；因此，住院的各项凭证及费用清单，一定要妥善保管，便于日后报销。

第二，由于李先生社保不在河北，所以住院全部自费，住院押金就缴纳了71万元，这么多现金对普通家庭来说，遇上事未必拿得出来。所以挑选一款带住院垫付功能的百万医疗险，是个聪明的行为。

通过这个案例，我们可以看到，百万医疗险作为社保的补充，是非常有必要的。可以在关键时刻，帮我们应对大额医疗支出，是有非常好的风险转移作用。